Как вести себя при банкротстве

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

как вести себя при банкротстве

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

как вести себя при банкротстве

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое договор пожизненного содержания

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam/

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? — БФ

как вести себя при банкротстве

Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны. В этой статье мы расскажем все о том, что ждет семью должника в процессе банкротства и после его признания.

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке избавиться и навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ. И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • Алименты.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
  • Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
  • Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов сторон;
  • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

› Банкротство › Информация о банкротстве

03.04.2019

Многие должники выбирают путь банкротства физических лицсамостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротствафизического лица. Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно –признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессереализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучаетсясудом и арбитражными управляющими.

Особенностисамостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надособрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнетрассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующейотметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погаситьзадолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить усекретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем всенеобходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматическиарестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд. 

Нормативноерегулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощьюсоставления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процессрегулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедурыбанкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажиимущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и многодругих процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявлениев судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговаяинструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности.

    Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.

  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраныдокументы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника,запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельнобанкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должникдействительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия итребования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве всуд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше,чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые быпозволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротствефизического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иныеобстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Заявление

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап,наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальныхзаконодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке кпроцедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначетратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучатьзаявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку.

Чтобыподать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление,соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройтипроцедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущихдолгов и финансовое состояние законодательным требованиям.

При малейшихнесоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапыбанкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгородеи других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов понесостоятельности. Этапы следующие:

  1. Подбор юридической организации, поиск СРОфинансовых управляющих (если было принято решение о  том, что к юристам должник не будет обращаться,то этот этап можно пропустить).
  2. На втором этапе собираются все необходимыедокументы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов,мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношениии т.п.).
  3. Затем составляется заявление, подается иск всуд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучшевсего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращалего из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня приусловии предоставления необходимых документов и информации.
  4. При условии правильного составления заявление наследующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражныйсуд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так,что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
  5. Если со сданными документами и заявлением всё впорядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с моментаподачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых –несколько недель.
  6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы побанкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство опроцедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
  7. Процедура реализации имущества. Длительностьпроцесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс можетидти и несколько лет.
  8. На восьмом этапе в реестр включаются требованиякредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
  9. Осуществление арбитражным управляющим требуемыхмероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залоговогоимущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или несмогли заявить свои требования и т.п.).
  10. На десятом этапе в суде оспариваются последниесделки должника (в течение 3-х последних лет).
  11. Далее осуществляется продажа недвижимости изалогового имущества.

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всейпроцедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления,составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затратымогут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длитсянесколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамереннозатягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказываютвлияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства –списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданытолько через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которыеон приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей иобязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общейсуммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либопретензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должникабанкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат повзятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иныхденежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

Если должник был признан банкротом, то это практически никакне отразиться на его родственниках.

Важные оговоркипро самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротствафизических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признаниядолжника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкротане списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизниили здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество иливременно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаруженияэтого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы делобыло пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает подуголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения иреструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, тодело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-samostoyatelno

Что запрещено банкроту

18.01.19

В соответствии с новыми положениями закона «О банкротстве», вступившими в силу с октября 2015 г., физическое лицо может подать заявление о признании себя банкротом. Для этого требуется одновременное соблюдение следующих условий:

  • невозможность погашать имеющиеся задолженности в установленный график по объективным причинам;
  • подтверждена недостаточность принадлежащего гражданину имущества для исполнения обязательств перед кредиторами.

Во многих ситуациях возможность объявить себя банкротом — это практически единственный возможный способ разрешить проблему накопившихся задолженностей и защититься от возможных неправомерных действий коллекторов. Однако нужно учитывать, что данная процедура должна выполняться с учетом определенных требований. Особенно важно учитывать, что нельзя перед банкротством – это поможет избежать негативных последствий, а также отказа в признании должника-физлица банкротом.

Что не рекомендуется делать перед объявлением себя банкротом

Законодательством установлен целый перечень ограничений, которые определяют возможные действия потенциального банкрота до завершения рассмотрения его заявления. Их содержание зависит от конкретной стадии процедуры банкротства.

При проведении реструктуризации долгов согласно ст.213.11 ФЗ №127-ФЗ действуют запреты на следующие действия:

  • использование своего имущества для внесения вклада, взноса в уставной капитал организации либо в паевой фонд;
  • покупка акций, долей или паев;
  • проведение сделок, безвозмездных для потенциального банкрота.

Часть операций на этой стадии может проводиться только после получения письменного согласия управляющего:

  • покупка/продажа имущества стоимостью свыше 50 тыс. рублей;
  • управление своими счетами (за исключением специального счета, с которого можно тратить не более 50 тыс. в месяц);
  • покупка/продажа недвижимости, ценных бумаг, транспорта, долей в уставном капитале организаций;
  • получение/предоставление займов;
  • получение кредитов;
  • выдача гарантий, поручительство;
  • уступка права требования;
  • перевод задолженности;
  • предоставление своего имущества в качестве залога;
  • передача имущества в доверительное управление.

При возникновении разногласий между должником и управляющим их можно разрешить в судебном порядке.

На этапе продажи имущества должника на торгах дополнительно вводятся следующие ограничения:

  • запрет на личное осуществление прав на имущество, входящее в конкурсную массу, а также распоряжение им – это возможно исключительно через управляющего;
  • запрет на самостоятельные сделки с имуществом, включенным в конкурсную массу, — не стоит перед банкротством пытаться продать свои вещи, потому как такие сделки будут признаны ничтожными;
  • запрет на личное открытие счетов и вкладов, на получение по ним средств;
  • запрет на самостоятельную регистрацию обременения либо перехода права на имущество;
  • запрет на личное получение имущества и денежных средств от третьих лиц.

Также ограничивается право должника на выезд за пределы РФ – покинуть страну на этом этапе можно будет только при наличии уважительной причины и по специальному разрешению суда.

Оспаривание сделок

Камнем преткновения при оформлении банкротства физического лица могут стать ранее совершенные им сделки. В частности, Законодательством предусмотрена возможность оспаривания операций с недвижимостью должника, проведенных за 3 года до начала процедуры банкротства. Более того, ст.

10 и 168 ГК РФ позволяют оспаривать сделки, совершенные после 01.09.2010 – т.е. за более чем 3-летний период. Однако потенциальному банкроту необходимо понимать, какие его действия могут быть оспорены в судебном порядке, а какие сделки не вызовут подозрений.

Кроме того, сам процесс оспаривания имеет массу особенностей.

В частности, сделки за более чем 3-летний период могут быть оспорены при следующих условиях:

  • при проведении операций с имуществом должник знал о задолженности и отсутствии возможности ее погасить;
  • должник злоупотребил своими правами – например, за короткий срок продал все принадлежащее ему имущество, которое могло быть использовано для погашения долга перед кредиторами.

Другими словами, финансовый управляющий либо кредитор должны доказать, что сделка была проведена с единственной целью — уклониться от обязательства выплатить задолженность и тем самым нанести вред заимодавцам.

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены в следующих случаях:

  • Другой стороной проведенной сделки выступил близкий родственник или другое лицо, понимавшее, что сделка совершается с целью уклониться от законных обязательств погасить долг.
  • На момент проведения сделки должник был заведомо неплатежеспособен и обладал недостаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.
  • Сделка была проведена по заведомо заниженной стоимости.
  • Предмет сделки не входит в перечень неприкосновенного имущества.

Оспаривание сделок в большинстве случаев является обязанностью финансового управляющего. Поэтому результат во многом зависит от того, чью сторону он представляет. Если должник самостоятельно нанимает управляющего, то в такой ситуации вероятность избежать оспаривания сделки гораздо больше.

Последствия нарушения правил банкротства физических лиц

Любое действие, исполнение которого незаконно перед банкротством, влечет за собой соответствующие санкции:

  • сделки, проведенные вопреки действующему запрету либо без обязательного согласования с финансовым управляющим, признаются ничтожными в соответствии со ст.173.1 ГК РФ;
  • неправомерные действия при проведении процедуры банкротства наказываются штрафом до 80 000 руб. либо лишением свободы на срок до 1 года (ст. 195 УК РФ);
  • преднамеренное банкротство карается лишением свободы на срок до 6 лет (ст.196 УК РФ);
  • фиктивное объявление себя банкротом влечет за собой лишение свободы на срок до 6 лет.

Также Законодательством предусмотрена административная ответственность за нарушения Закона «О банкротстве» (ст.14.12-14.13 КоАП РФ).

Что нельзя делать перед банкротством Статья: Что нельзя делать перед банкротством Array

Оценка статьи

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/chto-nelzya-delat-pered-bankrotstvom/

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Последствия во время банкротства. Текущие ограничения

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Имущество помимо единственного жилья

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться». Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям. Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой.

    После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства. Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга. В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Вывод

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

    Как вести себя при банкротстве?

       Процедура банкротства стала доступной с октября 2015 г. Банкротство может быть, как юридических лиц, так и граждан.

    Многие граждане ждали принятия данного законопроекта о процедуре банкротства, так как это дало возможность начать всё сначала, особенно тем, у кого образовалось тяжелое финансовое положение. Процедура банкротства юридических лиц и граждан изложена в ФЗ от 26.10.

    2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Наши адвокаты сделали выгодное предложение банкротство граждан за 20 000 рублей, что дало много положительных отзывов: смотрите один из них прямо сейчас

       Банкротом признается лицо, которое неспособно удовлетворить требования кредитов в денежном обязательстве в течение трёх месяцев подряд с момента, когда данное обязательство должно было быть исполнено. 

    Признак банкротства юридического лица являются:

    1. Неспособность удовлетворить денежные обязательства в виде выплате пособий и оплату труда работников, работающих по трудовому договор на данном предприятии;
    2. Обязанность уплатить обязательные платежи (например, кредитные обязательства, налоги и сборы, установленные налоговым законодательством);

    Признаками банкротства гражданина являются:

    1. Невозможность гражданина исполнить денежные обязательства по уплате обязательных платежей размер которых составляет не менее пятьсот тысяч рублей
    2. Если организация или гражданин не могут исполнить требования кредиторов, то они могут объявить себя банкротом (это могут сделать кредитор или конкурсный управляющий). Если имеются все признаки банкротства не нужно паниковать, не нужно скрываться от кредиторов. В данном случае, лучше поддерживать общение, объясняя своё тяжелое финансовое положение. Если сложилась такая ситуация нужно попробовать признать себя банкротом. Процедура о признании лица банкротом начинается с подачи заявления в суд.

    Можно ли работать при банкротстве?

       При банкротстве работать можно, соблюдая определенный ряд требований, установленные законодательством. Благодаря стадиям банкротства, предприятие можно будет спасти от ликвидации, поэтому и придумали данную процедуру, чтобы помочь восстановится в финансовом плане.

    Результатом банкротства компании является исключение из ЕГРЮЛ, поэтому пока компанию не исключили из ЕГРЮЛ, она вправе продолжить осуществлять свою деятельность.

    Факт в том, что при банкротстве организации, руководитель либо учредитель обязаны предупредить всех работников за два календарных месяца о сложившейся финансовой ситуации.

       Работники принимают решение самостоятельно остаться работать дальше до ликвидации предприятия либо уволиться сразу. Так как процедура банкротства может быть закончена и не ликвидацией, а спасением предприятия. В любом случае, всем уволенным работникам, подлежит полная компенсация и выплата всех причитающихся им денежных средств.

       Гражданин, также может работать во время своего банкротства. В основном граждане подают заявление о признании себя банкротом в том случае, когда они не могут удовлетворить требования кредиторов, вытекающих из кредитных договоров.

    Работая, кредиторы вправе обращать взыскание на их заработную плату, но не более 50 %. Также не разрешено взыскание на пенсии, пособия и иных выплаты, которые могут ухудшить положение должника и членов его семьи.

    , как получить зарплату если организация банкрот по ссылке.

    Что забирают при банкротстве?

    • При банкротстве организаций всё имущество, которое находится на бухгалтерском балансе организаций или в собственности организации выставляется на торги. Имуществом организации может быть имущество, которое предназначалось для осуществления предпринимательской деятельности (это могут быть станки, столы, стулья, рабочий инвентарь).
    • Например, если организация имела в собственности транспорт, он тоже может быть реализован.
    • Акции, ценные бумаги, облигации, которые имелись у юридического лица, на них также полагается взыскание.
    • Движимое и недвижимое имущество (за исключением имущества на которое взыскание не может быть наложено в соответствии с законодательством).

       Всё имущество распродаётся конкурсным управляющим на торгах по минимальной цене.

    Сумма, полученная с торгов, распределяется между всеми кредиторами согласно реестру очереди удовлетворения их требований.

       При банкротстве гражданина всё имущество, которое было выявлено, подлежит включению в конкурсную массу (за исключением имущества, на которое не может быть наложено взыскание).

    • Транспорт, находящийся в собственности гражданина включается в конкурсную массу (исключение, если этот транспорт предназначен не для инвалидов).
    • Недвижимое имущество. Квартира, дом, комната, также подлежат включению, при условии, что помещение является не единственным для проживания (могут ли забрать единственное жилье при банкротстве по ссылке).
    • На открытые вклады в кредитных организациях, доли в организациях, на   расчетные счета может быть обращено взыскание.
    • Также из судебной практики, суды высшей инстанции указывали, что арест на бытовую технику должника возможен, например, холодильник, стиральная машина, телевизор.

    ПОЛЕЗНО: смотрите ВИДЕО с советами адвоката по банкротству граждан и организаций, задавайте свой вопрос в комментариях ролика уже сегодня

    Раздел имущества супругов при банкротстве одного из них

       После зарегистрированного брака в установленном законом порядке, их совместно нажитое имущество является общей собственностью.

    Если в отношении одного лица подано заявление о банкротстве, и началась данная процедура, то кредитор вправе подать заявление о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю должника.

      После принятия решения о банкротстве гражданина, всё его имущество составляет конкурсную массу. Например, если в период совместно нажитого имущество жена приобрела машину, она будет считаться общим нажитом имуществом и подлежит разделу между супругами.

       Если ваш брак не является зарегистрированным, и вы просто вместе проживаете и ведете вместе хозяйство, то как такого общего имущества у вас нет и кредиторы не вправе подавать заявление о разделе имущество, так как имущество считается каждого своё, кто что приобрел.

       В соответствии с гражданским законодательством, есть имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу и на него не может быть наложено взыскание:

    • жилое помещение, которое является единственным для проживания должника и его семьи;
    • земельный участок
    • предметы домашней обстановки и индивидуального использования (одежда, предметы личной гигиены, обувь);
    • имущество, предназначенное для профессиональных занятий гражданином (исключение, имущество, которое превышает сто минимальных размеров оплаты труда);
    • скот, птицы, корм (при условии, если это не относится к предпринимательской деятельности).

    Как сохранить имущество при банкротстве?

       При банкротстве гражданина или организации, они всеми силами стараются сохранить своё имущество. Например, гражданин заранее переписывает квартиру, машину на своего родственника или на другое лицо. В настоящее время судебная практика полна судебных решений, где именно видели этот процесс как способ скрыться от погашения долга, поэтому суд выносил решение не в пользу гражданина и всё равно накладывали арест и отбирали имущество.

       Например, для гражданина сохраняется имущество, на которые взыскание не может быть наложено в соответствии с законом.

    Как жить после банкротства?

       Прежде всего после признания гражданина банкротом возникают благоприятные последствия, например, такие как списание всех долгов гражданина. Кредиторы уже не смогут вам предъявить долг, вытекающий из кредитного договора, так как этот долг на основании решения суда будет списан, вместе с долгом штрафы и пени начисляться не будут. После банкротства предприятия или гражданина жизнь остаётся прежней, только появляются некоторые негативные последствия.

    Гражданин, который был объявлен банкротом не вправе:

    • в течение пяти лет гражданин не вправе:
    • брать кредит или займ без указания на факт, что он был признан банкротом.
    • возбуждать дело о банкротстве по заявлению от своего имени.
    • занимать должности в органах управления страховой организации, микрофинансовой компании, негосударственном пенсионном фонде.
    • в течение трёх лет, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в управлении юридическим лицом (то есть, не вправе быть учредителем либо генеральным директором организаций).
    • в течении десяти лет, гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитных организаций.

       Для юридического лица, которое было объявлено банкротом, влечет только одно негативное последствие, исключение из Единого государственного реестра юридических лиц. Исключение из реестра влечет за собой приостановление осуществлять предпринимательскую деятельность.

    После исключения компании уже не существует, её нет, соответственно и деятельности тоже нет. Задолженность перед кредиторами компания уже не вправе осуществить. Обычно кредиторы тогда подают в суд на учредителя данной организации, чтобы удовлетворить свои требования.

       Наш адвокат по банкротству поможет Вам в процедуре банкротства гражданина или организации:

    1. советом адвоката: консультация по любой теме банкротства на любой стадии
    2. составлением процессуального документа: заявление о банкротстве, возражение на исковое заявление о привлечении к субсидиарной ответственности, жалоба на конкурсного управляющего, составление иного необходимого обращения
    3. представительством: участие в процедуре банкротства на стороне взыскателя или должника, представительство в суде в деле о банкротстве физического лица или организации
    4. анализом: мы заключим с Вами соглашение на правовой анализ любой сложной ситуации из которой всегда есть выход!!!

    Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-vesti-sebya-pri-bankrotstve/

    Первое судебное заседание. Инструкция для банкротов

    Банкротство можно пройти только в судебном порядке, обратившись с документами в Арбитражный суд. Известно, что это непростая процедура, требующая участия финансового управляющего. По длительности она займет около 7-8 месяцев.

    Примечательно, что от должника в процессе не требуется специальных знаний, опыта или навыков адвокатской деятельности. Практически все организует управляющий. После подачи документов суд назначает дату первого заседания по банкротству физического лица. И это, пожалуй, самый волнительный момент для должника.

    Его интересует масса вопросов: как себя вести? Что нужно говорить? Могут ли отказать в банкротстве, если я что-то неправильно отвечу?

    К нам часто обращаются клиенты с подобными вопросами. Мы решили представить инструкцию по первому заседанию, которая подробно ознакомит вас со всеми нюансами.

    Как проходит суд. Секреты первого заседания

    Большинство должников неправильно представляют себе судебные процедуры. Вы вряд ли увидите переполненные залы и соблюдение традиционных формальностей, вам никто не будет задавать хитрые вопросы с целью «вывести на чистую воду». Обычно судебное заседание представляет собой участие судьи, секретаря, представителей и других участников дела.

    В основном судья будет работать с документами, все разговоры будут достаточно короткими и по делу. Служитель Фемиды постарается выяснить, что толкнуло вас на банкротство, какие сложились обстоятельства (основное внимание будет акцентировано на документальном подтверждении).

    Далее судье необходимо определиться с процедурой банкротства физического лица: может быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества.

    1. Реструктуризация долгов означает, что банкротство признаваться не будет. Это реабилитационное мероприятие, позволяющее человеку самостоятельно рассчитаться с долгами в срок до 3-х лет. Реструктуризация подразумевает составление плана по погашению задолженности. Документ должен быть согласован со всеми кредиторами, в финале его утверждает суд.

      Реструктуризация может быть введена, если у должника есть стабильный источник дохода, достаточного для расчета с кредиторами. Вы можете расплатиться с фиксированной суммой долга без дополнительной нагрузки в виде штрафов, пеней и процентов по кредитам.

    2. Реализация имущества является основной процедурой в банкротстве. Она подразумевает фиксацию имущества должника и суммы долга, накопившейся на момент обращения в суд. Далее финансовый управляющий организовывает торги, продает объекты собственности должника на аукционе (за исключением имущества, защищенного законом: например, единственное жилье никто не вправе отнять).

      Вырученные средства направляются на оплату судебных расходов, выделяется 7% управляющему за услуги и оставшиеся деньги передаются кредиторам. Оставшиеся долги будут списаны.

    В целом на первом заседании будут решаться следующие вопросы:

    1. Уточнение определенных нюансов и подробностей. То есть судья может задать какие-то вопросы должнику. В основном это будут вопросы, ответа на которые нет в документах.
    2. Определение финансового управляющего. Должник должен в заявлении о банкротстве указать СРО, из членов которой будет выбрана кандидатура для ведения дела. Далее суд направляет официальный запрос в организацию, и получает ответ с ФИО и данными свободного управляющего. На заседании суд, соответственно, утверждает полученного кандидата.
    3. Определение процедуры банкротства. В 80% случаев вводится реализация имущества. Реабилитационная мера практически не применяется. Кроме того, вы можете ходатайствовать о вводе реализации имущества еще в заявлении о банкротстве. Суд обязательно учтет ваши пожелания.

    Как себя вести в суде. Инструкция для должника

    Больше всего должников беспокоит, что суд может задавать неудобные вопросы, на которые будет сложно найти ответ с первого раза. Мы рекомендуем говорить только правду. Цель процедуры – не уличить вас во лжи или расточительстве, а помочь списать непосильные кредиты и другие виды долгов.

    Мы настоятельно не рекомендуем привирать в вопросах, ответы на которые легко проверить. Например – заключали ли вы сделки с имуществом за последние 3 года. Такая информация позже будет уточняться финуправляющим через подачу запросов в ведомства, и ложь быстро обнаружится. Это может вас дискредитировать.

    Что спрашивают на суде?

    1. Когда в последний раз вы платили по долгам? Мы рекомендуем отвечать на этот вопрос так же, как и указано в заявлении.
    2. Куда были израсходованы средства, взятые в долг? Объясните своими словами, как это было и на самом деле: на продукты питания, на лечение, покупку дорогостоящей мебели и так далее.
    3. Почему вы решили банкротиться? Причины необходимо изложить в письменном виде, в заявлении. Отвечать следует так же, как и написано.
    4. Есть у вас средства для погашения судебных издержек? Определенная сумма должна быть у вас изначально. Ее можно продемонстрировать разными способами: например, показав выписку из банковского счета.

    Сколько времени будет длиться процедура банкротства? В среднем занимает 7-8 месяцев, иногда больше (если есть имущество для реализации или сомнительные сделки). Главное – найти хорошего управляющего, который действительно будет активно заниматься вашим делом.

    Важно! Если вы не хотите принимать участие в судебных заседаниях, вы можете пригласить для защиты своей позиции представителя. Многие юристы занимаются представительством интересов физ. лиц в Арбитражном суде.

    Если у вас есть вопросы по поводу суда или вы хотите заручиться поддержкой опытных юристов – обращайтесь! Мы готовы проконсультировать вас по всем вопросам и предоставить качественную юридическую поддержку в банкротстве!

    Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/pervoe-sudebnoe-zasedanie-po-bankrotsvu/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог юриста со стажем