Социальная ипотека что это

Социальная ипотека для очередников: кому положена, документы

социальная ипотека что это

Последние изменения: Январь 2020

Россия, наконец, встала на путь демографического роста, однако с приростом населения разрешить извечный жилищный вопрос становится все сложнее. В силу экономических кризисов, неоднократно потрясавших страну, далеко не всем гражданам под силу обзавестись собственным жильем.

Государство со своей стороны не в состоянии обеспечить жилплощадью всех нуждающихся, и, порой, люди десятилетиями стоят в очереди на собственную квартиру.

Альтернативным выходом из сложившейся ситуации стала социальная ипотека для очередников – специализированная государственная проблема, позволяющая очередникам приобрести собственное жилье на льготных основаниях.

Суть программы

Очень часто происходит путаница между различными проектами государственного уровня, направленными на оказание помощи в приобретении жилья для отдельных категорий граждан. Так, социальную ипотеку для очередников довольно часто путают с жилищными займами с господдержкой.

Основное отличие заключается в том, стать участниками программы могут лишь лица, стоящие в очереди на получение жилища. Фактически, люди годами могут значиться в очереди, но так и не получить заветное жилье по распределению. Участие в социальной ипотеке для очередников позволяет таким гражданам обзавестись собственным домом в максимально сжатые сроки. В отличие от стандартной ипотеки гражданам предлагаются определенные льготы:

  1. Сниженная стоимость жилья. Возможность приобретения жилья по себестоимости, что будет существенно меньше рыночной цены на аналогичный жилой объект.
  2. Фиксированная низкая процентная ставка.
  3. Выделение субсидии на покрытие части ипотечного кредита (как правило, используется для внесения первоначального взноса).

Условия могут несколько отличаться в зависимости от субъектов страны – регионы сами определяют, какой вариант помощи является наиболее рентабельным и для муниципалитета и для получателей жилищных льгот.

Практическое применение программы

В рамках программы может быть реализовано то или иное направление государственной поддержки. Жилье можно выкупить у муниципалитета по низкой стоимости, не превышающей затраты на возведение объекта. Чаще всего такие квартиры располагаются в новостройках, возведенных по заказу муниципалитета.

Единственным минусом является отсутствие возможности выбора. Очередникам придется оформлять ипотеку на предложенный вариант квартиры, в противном случае они рискуют снова оказаться в хвосте очереди.

Куда более выигрышным является вариант, предусматривающий выделение госсубсидии на приобретение жилья. В данном случае граждане вправе сами выбрать подходящий вариант жилища, а часть в качестве первоначального взноса предложить банку жилищный сертификат.

Размер такого сертификата напрямую зависит от того, когда участник программы был поставлен в очередь на жилье. Граждане, вставшие в очередь до 1 марта 2005, года могут рассчитывать на субсидию до 70 % от общей стоимости жилья. Тем, кто числится в жилищной очереди сравнительно недавно, полагаются куда меньшие суммы.

Еще один вариант государственной поддержки заключается в применении к заемщику относительно низкой процентной ставки, которая не изменится на протяжении всего срока погашения займа.

Дополнительным плюсом является достаточно низкий первоначальный взнос, который потребуется внести, и возможность выбора жилплощади по своему усмотрению.

Из минусов необходимо отметить высокие штрафные санкции и необходимость заключения договора личного страхования помимо обязательного страхования объекта залога.

Как попасть в участники социальной ипотеки

Очередникам, желающим воспользоваться ипотекой на льготных условиях необходимо обратиться в АРЖС (Агентство по реализации жилищных займов и субсидий) для первоначальной консультации. На месте подскажут, как написать заявление и какие документы потребуются будущему заемщику в том случае, если его кандидатура будет рассмотрена положительно.

Предварительно заполняется анкета со слов заявителя, в которой отражаются сведения о семье и платежеспособности заемщика-очередника.  Именно данную анкету потребуется предоставить в банк для рассмотрения возможности получения жилищной ссуды.

Если кредитно-финансовое учреждение выдало предварительное одобрение заявки на выдачу ипотеки, потребуется вернуться в АРЖС для заполнения еще одной анкеты, предоставив следующие документы:

  • паспорта всех родственников, которые являются членами семьи заемщика;
  • свидетельства, выданные ЗАГСом (о рождении детей, вступлении в брак, о разводе);
  • уведомление о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
  • справку со сведениями об очереднике, содержащую информацию о фактических условиях проживания, среднедушевых доходах семьи и рекомендуемую к приобретению площадь.

Для банка потребуется стандартный пакет документации, используемый при оформлении ипотеки:

  • заявление по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Дополнительно в банке могут потребовать предоставить следующие документы:

  • диплом о полученном образовании;
  • свидетельство о гражданском состоянии (вступлении в брак, либо пребывании в разводе);
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • одобрение сделки из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей в семье).

Банк также может затребовать такие документы как военный билет очередника, сведения о доходах других членов семьи, справку из БТИ о стоимости приобретаемого объекта.

Как оформляется

После того как кредитным учреждением принято положительное решение в отношении заявителя, заемщику необходимо будет еще раз обратиться в Агентство, для того чтобы написать заявление о своем участии в социальной ипотеке.

Очереднику необходимо будет предоставить банковское подтверждение сделки, а также некоторые дополнительные документы по требованию органа. После полного оформления сделки за гражданином закрепляется право собственности на покупаемую недвижимость, однако, так как квартира находится в залоге у банка, ни продать, ни подарить объект залога до полного погашения кредита нельзя.

Важно! Помимо обязательного оформления страховки в отношении объекта залога, предусмотренной законодательством, очереднику по социальной ипотеке потребуется заключить договор личного страхования на случай возникновения ситуации, когда заемщик не сможет оплачивать кредит по независящим от него причинам.

Заключение

Несмотря на то, что социальная ипотека для очередников позволяет гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, обзавестись собственным домом в кратчайшие сроки, это вовсе не означает, что программа не имеет собственных минусов.

1Так, очередник должен иметь официальный доход, уровень которого должен как минимум вдвое превышать возможные выплаты по ипотеке. 2Также очередникам придется собрать значительный пакет документации для оформления сделки. 3Кроме этого программой предусматриваются высокие штрафные санкции к заемщику, своевременно не осуществившему ежемесячный платеж.

Читайте про: Срок давности по кредитной задолженности.

Но, невзирая на отрицательные моменты, для многих граждан, годами стоящих в очереди на жилье, социальная ипотека является единственной возможностью обзавестись собственной заветной жилплощадью.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

Источник: http://mamkapital.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-ocherednikov/

Участники программы «Социальная ипотека» получат свидетельства в 2020 году

социальная ипотека что это

Жители Подмосковья, участники региональной программы «Социальная ипотека» получат свидетельства уже в 2020 году. Об этом сообщает пресс-служба Министерства жилищной политики Московской области.

По информации издания «Подмосковье сегодня», в этом году 365 жителей региона получат свидетельства по программе «Социальная ипотека». Среди них молодые ученые, уникальные специалисты, спортивные тренеры, медицинские работники и представители педагогической сферы.

Участником региональной программы может стать любой представитель перечисленных категорий. Для получения свидетельств нужно подать документы в профильное ведомство региона.  

Однако областные власти уточняют, что подобную поддержку могут получить граждане, которые проработали в Подмосковье не менее десяти лет. Кроме того, за ним не должно числится жилья в Московской области.  

Ранее сообщалось, что в Москве увеличивается популярность ипотечных продуктов на рынке жилищного кредитования. Специалисты отмечали, что спрос на квартиры увеличивается каждый месяц.  

За переработкой отходов теперь можно наблюдать онлайн Вылетевший в Симферополь самолет вынужден был вернуться в Домодедово

Свежие новости Banganet.com

Таблоид новостей DirectAdvert — доход для вашего сайта

На 123ru.net все авторские, только что опубликованные новости доступны в разделе «Пользователи сайта», а также в городе, в котором данная новость опубликована.

Кроме того, наиболее интересные и популярные на сегодня новости (рейтинг определяется по времени публикации и количеству посетителей, которые просмотрели публикацию на данный момент) бесплатно транслируются в автоматическом режиме на страницах партнёрского таблоида (только для новостей с изображениями, прикреплёнными к новости и имеющих достаточное для публикации разрешение и размер).

Для трансляции в таблоиде, при публикации не забудьте выбрать раздел новости, в котором Ваша новость и будет впоследствии отображаться. 123 Новости (раз, два, три) — мгновенная публикация новостей из первых уст с ежеминутным обновлением. Первые новости — в первых строках!

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы отбираем самое интересное, самое актуальное и востребованное именно сейчас, именно в том городе и регионе, где это происходит. Каждый пользователь сайта в любой момент может опубликовать свою новость в автоматическом режиме без модерации с нашей стороны, соблюдая лишь элементарные правила корректности в высказываниях и общепринятые нормы морали. Стать нашим корреспондентом в любом городе можно прямо сейчас.

Новости от партнёров 123ru.net (NewsHunter):

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Всё, что пишут о Москве, в Московской области, для Москвы и для всех тех, кому это просто интересно, — в наших лентах новостей от первого лица, без какой бы то ни было цензуры, без приоритетов редакторов, без зависимости от политической конъюнктуры, настроений, течений и обстоятельств. Наш читатель вправе знать всю правду и, поэтому: наш читатель — всегда прав!

Агрегатор новостей 24СМИ

На 123ru.net все новости (в том числе и ваши) доступны в переводе на практически любой из популярных языков мира. Для перевода достаточно выбрать из списка языков, размещённого в шапке сайта, интересующий Вас. Перевод выбранной страницы мы осуществим мгновенно в автоматическом режиме и с индексацией через поисковые системы. Читайте новости на языках мира у нас в режиме онлайн. 123ru.

net — Ваш мир без границ и языковых барьеров! А с недавнего времени мы добавили и новости по разделам, категориям, интересам и блогам, что позволяет получить пользователю сервиса не только оперативную, но и альтернативную информацию по интересующей теме со всего мира, от совершенно разных независимых популярных и не очень источников на одной странице.

Сервис также позволяет просмотреть всю ленту новостей по каждому источнику информации отдельно в формате календаря за любую выбранную дату и период.

(что и где купить сегодня в регионе)

Недавно просматривали в рекламных предложениях:

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — поисковый источник актуальной информации не только о повседневной жизни Москвы и городов Московской области, новостях, событиях и происшествиях, но и партнёрская интернет-витрина актуальных товарных предложений с доставкой в Москву.

Ежедневно на нашем сайте появляется, обновляется и дополняется самая свежая информация о товарах и услугах, акциях и скидках на самые разные темы от недвижимости и автомобилей до различных ежедневных услуг, мобильных приложений и самых свежих предложений местных интернет-магазинов и предприятий фактически по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Всегда — живая информация, всегда — актуальные цены. 123ru.net — только свежие интернет-предложения в регионах (ежеминутное обновление в режиме онлайн). Кто не успел — тот опоздал, кто опоздал — тот отстал! Будь в курсе нового — цени время! Промедлишь ты, другой успеет! 123ru.net — новый формат подачи информации, новый формат нового времени! В каждом слове — значение, в каждом баннере — смысл! Вся интернет-витрина — здесь.

m.123ru.net — Ваши новости у Вас в кармане. Безграничные возможности публикации частных материалов и общественно-значимой информации в реальном времени с прямыми ссылками на Ваши источники.

Совершенно бесплатно, с мобильного телефона или планшета, оперативно, просто, с точной географической привязкой к происходящим событиям, происшествиям и объявлениям.

В любой момент, ежеминутно мы предоставляем Вам возможность публикации актуальной информации (заметки, статьи, репортажи с комментариями, фото и видео, частные объявления и т.д.) по любому из городов России, Украины, Белоруссии и Абхазии — совершенно бесплатно.

А теперь Вам доступны новости и на других языках всех континентов.

Калейдоскоп обсуждаемых сегодня новостей

Последние новости на сегодня по Москве, частные объявления, самые полные ленты новостей от наших постоянных авторов в мобильном формате, календарный архив событий в России, Украине и мире, популярные разделы: Происшествия, Спорт, Авто, Гламур, Блоги и другие с прямыми переходами на первоисточники — просто, доступно, удобно уже сегодня и сейчас на платформе 123ru.net. Ни один ваш отзыв, не останется незамеченным. Мы восприимчивы к любым критическим замечаниям и предложениям с вашей стороны 24 часа в сутки и все 7 дней в неделю без выходных и перерывов на обед. Мобильный вариант проекта — здесь.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама Сегодня в блогах Вся лента происшествий на сегодня

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — быстрее, чем Я, самые свежие и актуальные новости Москвы — каждый день, каждый час с ежеминутным обновлением! Мгновенная публикация на языке оригинала, без модерации и без купюр в разделе Пользователи сайта 123ru.net.

Как добавить свои новости в наши трансляции? Очень просто. Достаточно отправить заявку на наш электронный адрес mail@29ru.net с указанием адреса Вашей ленты новостей в формате RSS или подать заявку на включение Вашего сайта в наш каталог через форму. После модерации заявки в течении 24 часов Ваша лента новостей начнёт транслироваться в разделе Вашего города.

Все новости в нашей ленте новостей отсортированы поминутно по времени публикации, которое указано напротив каждой новости справа также как и прямая ссылка на источник информации.

Если у Вас есть интересные фото Москвы или других населённых пунктов Московской области мы также готовы опубликовать их в разделе Вашего города в нашем каталоге региональных сайтов, который на сегодняшний день является самым большим региональным ресурсом, охватывающим все города не только России и Украины, но ещё и Белоруссии и Абхазии. Прислать фото можно здесь. Оперативно разместить свою новость в Москве можно самостоятельно через форму.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Топ-4 анонсов новостей от партнёров:

Разные новости (Oblii):

Все новости 123ru.net сегодня

123ru.net — ежедневник главных новостей Москвы и Московской области. 123ru.net — новости в деталях, свежий, незамыленный образ событий дня, аналитика минувших событий, прогнозы на будущее и непредвзятый взгляд на настоящее, как всегда, оперативно, честно, без купюр и цензуры каждый час, семь дней в неделю, 24 часа в сутки. Ещё больше местных городских новостей Москвы — на порталах News-Life.pro и News24.pro.

Полная лента региональных новостей на этот час — здесь. Самые свежие и популярные публикации событий в России и в мире сегодня — в ТОП-100 и на сайте Russia24.pro. С 2017 года проект 123ru.net стал мультиязычным и расширил свою аудиторию в мировом пространстве. Теперь нас читает не только русскоязычная аудитория и жители бывшего СССР, но и весь современный мир. 123ru.net — мир новостей без границ и цензуры в режиме реального времени.

Каждую минуту — 123 самые горячие новости из городов и регионов. С нами Вы никогда не пропустите главное. А самым главным во все века остаётся «время» — наше и Ваше (у каждого — оно своё). Время — бесценно! Берегите и цените время. Здесь и сейчас — знакомства на 123ru.net. Отели в Москве — здесь.

Разместить свою новость локально в любом городе (и даже, на любом языке мира) можно ежесекундно (совершенно бесплатно) с мгновенной публикацией (без цензуры и модерации) самостоятельно — здесь.

. О сайте

Бесплатное размещение статьи на 123ru.net Мобильная версия сайта

Источник: https://123ru.net/moscow/234241186/

Социальная ипотека: виды, условия, программа молодая семья

социальная ипотека что это

  • Общие сведения
  • Виды и условия ипотеки — кто может оформить
  • Государственная программа “Молодая семья”
  • Ипотека молодым специалистам
  • Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
  • Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

Социальная ипотека — популярная программа, используемая государством для повышения благосостояния граждан и решения их насущных проблем. Купить новое жилье способен далеко не каждый житель страны — обычно личных накоплений на эти цели не хватает, и тогда человек обращается в банк в надежде получить кредит на экономически выгодных условиях. Кто имеет на это право — рассмотрим в данной статье.

Общие сведения

Социальное ипотечное кредитование населения — то отдельный вид банковской услуги, в процессе предоставления которой доля денежных средств погашается государством. В основу действия специальной программы заложен принцип пониженной оценочной стоимости квадратного метра недвижимого имущества. Таким образом, одна и та же квартира, купленная на общих основаниях, и взятая в рамках действия социального проекта обойдется клиенту в различную сумму.

Финансовый капитал должнику выдается под пониженную ставку — в пределах 9%, при этом ее величина носит фиксированный характер. Она не может меняться в процессе действия кредитного договора. Максимально возможный срок, в течение которого нужно полностью закрыть свои обязательства перед банком — 30 лет.

Виды и условия ипотеки — кто может оформить

Понятие социального кредитования включает перечень специальных предложений, целевое предназначение которых заключается в обеспечении финансовой поддержки граждан с различным материальным уровнем доходов. Для понимания сущности предложения целесообразно детально изучить основные направления льготного финансирования отдельных категорий населения.

Государственная программа “Молодая семья”

Молодая семья, желающая воспользоваться услугой федеральной программы ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим условиям:

  • иметь денежную сумму, которой хватит на погашение той доли долга, которая не будет оплачиваться из бюджета государства. При этом совокупный доход семьи должен на 200% превышать размер текущих ежемесячных платежей по договору;
  • на дату подписания сделки ни один из супругов не перешагнул возрастную отметку в 30 лет. Это предельный порог участника;
  • нужно, чтобы на местном уровне контролирующие инстанции документально подтвердили факт того, что семье действительно необходима помощь в улучшении условий жизни.

Кроме стандартных условий участия, следует учитывать и требования банков, которые в каждом конкретном случае различны.

Ипотека молодым специалистам

Для тех, кто принадлежит к категории молодых специалистов, государством так же предусмотрена возможность купить жилье не льготных условиях. Для этого заявитель либо должен вообще не иметь собственного жилья и снимать его в аренду, либо иметь стесненные условия жизни.

Кроме того, необходимо:

  • быть не старше 35 лет. Исключение — Северные регионы — там этот порог продлен еще на 5 лет;
  • иметь диплом о высшем образовании по специальности;
  • стаж не менее 12 месяцев;
  • после подписания ипотечного договора клиент банка обязан отработать в регионе, где оформлена сделка по полученной в процессе обучения, профессии, не менее  5 лет.

Справка! Заемщик должен иметь российское гражданство, хорошо характеризоваться на работе и быть финансово способным вносить текущие платежи — они не могут быть больше 40% от ежемесячного дохода.

Кроме перечисленных категорий граждан, стать участником социальной ипотеки могут:

  • работники бюджетной сферы — им доступно льготное кредитование, покупка недвижимости по ее себестоимости, долевое возмещение части расходов из регионального или федерального бюджета;
  • очередники, педагоги, сотрудники медицинской сферы — это те лица, кто к моменту оформления заявки в банк уже стоит на жилищной очереди и попадает под условия льготной ипотеки;
  • военнослужащие — им льготная ипотека доступна по факту истечения определенного количества лет службы. Эта группа лиц имеет право приобрести недвижимость за счет государственных дотаций и при этом освобождается от необходимости вносить стартовый платеж.

Кроме перечисленных проектов существуют различные региональные программы субсидирования на льготных условиях, покупка квартир у застройщика, беспроцентные ипотечные займы под приобретение недвижимости. В любом случае, даже с учетом всех льгот рекомендуется составить график погашения кредита.

Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы

Получить возможность воспользоваться данным предложением на практике достаточно сложно. Несмотря на то, что беспроцентная ипотека в своей основе имеет главное требование — решить жилищные проблемы наиболее уязвимых в финансовом плане, граждан страны, большинство банков выдвигают массу других условий. Выполнить заявленные ими требования, непросто.

Придется самым тщательным и подробным образом доказывать принадлежность к той или иной социальной программе, подтверждать доходы, подавать массу документов. И хотя статистика говорит о том, что в 2018 году более четырех десятков финансовых организаций являются участниками различных федеральных и региональных ипотечных проектов, на деле реально в них участвуют не более 10. Кроме того, все под любым предлогом стараются увеличить ставку по процентам хотя бы на пару пунктов.

Несмотря на то, что такой способ кредитования  — это возможность получить денежную экономию при покупке недвижимости, и выгода иногда составляет до 40%, сложностей и недоработок остается немало:

  • нужен стартовый платеж — а это большие деньги, которых у заемщиков просто нет;
  • ту долевую часть расходов, которые компенсируются в рамках государственной поддержки, получают не сразу. Эти выплаты достигают адресата к концу отчетного года. Что это значит? Человек изначально финансовую нагрузку берет на себя, и только спустя время часть средств получает обратно;
  • недостаточно высокий уровень контроля за исполнением условий программы  низкий уровень перечисления материальных средств. Это влечет дополнительные риски того, что в любое время проект могут закрыть и дальше придется платить самостоятельно — на общих основаниях.

Если не получилось взять социальную ипотеку, рассмотрите вариант перекредитовать ипотеку под меньший процент.

Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:

  • справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
  • внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
  • брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
  • выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
  • копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
  • при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
  • выписка о составе семьи.

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.

Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.

, что делать, если нет денег гасить кредит.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/socialnaya-ipoteka

Ипотека бывает разная

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены:

✅ Ипотека в силу закона

✅ Ипотека по договору

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

“1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости”.

Ипотека в силу закона – самый распространенный сейчас тип ипотеки. Потому что уже половина жилья, если не больше, покупается с помощью кредита.

НО! Ипотека в силу закона возникает не только при покупке жилья в кредит.

Ипотека в силу закона возникает при:

  • как уже сказала, при покупке недвижимости в кредит;
  • оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
  • приобретении недвижимости по договору ренты,
  • заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Обычно при покупке в кредит в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства. Там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, порядок расчетов с кредитом).

Отдельный договор об ипотеке при покупке недвижимости не заключается. 

При регистрации права автоматически возникает ипотека в силу закона.

Для регистрации ипотеки в силу закона НЕ нужно отдельного заявления и госпошлина НЕ платится.

К ипотеке в силу закона в большинстве случаев применяются правила об ипотеке недвижимого имущества, возникающие в силу договора и прописанные в законе об ипотеке.

Кстати, в договоре приобретения жилья можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не возникает. Но это, если продавец захочет Так порой делается, например, когда оплата в рассрочку, но часть денег поступает продавцу уже после регистрации права собственности на покупателя.

Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора. Это не про покупку жилья, это про имеющееся у вас жилье.

Под залог которого можно взять деньги в долг на ЛЮБЫЕ цели. Хоть на покупку другого жилья, хоть на отдых на Мальдивах.

Договор об ипотеке – это договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику). Договор об ипотеке считается заключенным с момента его госрегистрации.

ВАЖНОЕ!

Не всегда в договоре об ипотеке (а тем более, этого нет в договорах приобретения при ипотеке в силу закона) указываются ВСЕ права и обязанности заемщика (залогодателя) и кредитора (залогодержателя).

Многое указано в законе об ипотеке.

Поэтому, собираясь передавать свое имущество в залог, стоит ознакомиться не только с договором, но и с законом.

Что такое социальная ипотека и как её получить

Что такое социальная ипотека и как её получить

Что такое социальная ипотека и как её получить

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.

Социальная ипотека в РТ

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Что это такое

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Социальная ипотека

Социальная ипотека

Социальная ипотека

— Значит, с учителями и врачами Вы в ипотеку не вступаете?
из разговора клиента с сотрудником банка.
 

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программымогут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Инструментом помощи гражданам служат специализированные программы кредитования, в которых существенную часть финансовой нагрузки принимает на себя государство. В категорию граждан, требующих государственной поддержки, входят малообеспеченные семьи, многодетные и молодые семьи, выпускники детских домов, работники бюджетных организаций.

  • Социальные выплаты на жилье. С ипотекой поможет государство

Условия государственной помощи

Социальная ипотека для очередников: кому положена, документы

социальная ипотека что это

Последние изменения: Январь 2020

Россия, наконец, встала на путь демографического роста, однако с приростом населения разрешить извечный жилищный вопрос становится все сложнее. В силу экономических кризисов, неоднократно потрясавших страну, далеко не всем гражданам под силу обзавестись собственным жильем.

Государство со своей стороны не в состоянии обеспечить жилплощадью всех нуждающихся, и, порой, люди десятилетиями стоят в очереди на собственную квартиру.

Альтернативным выходом из сложившейся ситуации стала социальная ипотека для очередников – специализированная государственная проблема, позволяющая очередникам приобрести собственное жилье на льготных основаниях.

Суть программы

Участники программы «Социальная ипотека» получат свидетельства в 2020 году

социальная ипотека что это

Жители Подмосковья, участники региональной программы «Социальная ипотека» получат свидетельства уже в 2020 году. Об этом сообщает пресс-служба Министерства жилищной политики Московской области.

По информации издания «Подмосковье сегодня», в этом году 365 жителей региона получат свидетельства по программе «Социальная ипотека». Среди них молодые ученые, уникальные специалисты, спортивные тренеры, медицинские работники и представители педагогической сферы.

Участником региональной программы может стать любой представитель перечисленных категорий. Для получения свидетельств нужно подать документы в профильное ведомство региона.  

Однако областные власти уточняют, что подобную поддержку могут получить граждане, которые проработали в Подмосковье не менее десяти лет. Кроме того, за ним не должно числится жилья в Московской области.  

Ранее сообщалось, что в Москве увеличивается популярность ипотечных продуктов на рынке жилищного кредитования. Специалисты отмечали, что спрос на квартиры увеличивается каждый месяц.  

За переработкой отходов теперь можно наблюдать онлайн Вылетевший в Симферополь самолет вынужден был вернуться в Домодедово

Свежие новости Banganet.com

Таблоид новостей DirectAdvert — доход для вашего сайта

На 123ru.net все авторские, только что опубликованные новости доступны в разделе «Пользователи сайта», а также в городе, в котором данная новость опубликована.

Кроме того, наиболее интересные и популярные на сегодня новости (рейтинг определяется по времени публикации и количеству посетителей, которые просмотрели публикацию на данный момент) бесплатно транслируются в автоматическом режиме на страницах партнёрского таблоида (только для новостей с изображениями, прикреплёнными к новости и имеющих достаточное для публикации разрешение и размер).

Для трансляции в таблоиде, при публикации не забудьте выбрать раздел новости, в котором Ваша новость и будет впоследствии отображаться. 123 Новости (раз, два, три) — мгновенная публикация новостей из первых уст с ежеминутным обновлением. Первые новости — в первых строках!

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы отбираем самое интересное, самое актуальное и востребованное именно сейчас, именно в том городе и регионе, где это происходит. Каждый пользователь сайта в любой момент может опубликовать свою новость в автоматическом режиме без модерации с нашей стороны, соблюдая лишь элементарные правила корректности в высказываниях и общепринятые нормы морали. Стать нашим корреспондентом в любом городе можно прямо сейчас.

Новости от партнёров 123ru.net (NewsHunter):

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Всё, что пишут о Москве, в Московской области, для Москвы и для всех тех, кому это просто интересно, — в наших лентах новостей от первого лица, без какой бы то ни было цензуры, без приоритетов редакторов, без зависимости от политической конъюнктуры, настроений, течений и обстоятельств. Наш читатель вправе знать всю правду и, поэтому: наш читатель — всегда прав!

Агрегатор новостей 24СМИ

На 123ru.net все новости (в том числе и ваши) доступны в переводе на практически любой из популярных языков мира. Для перевода достаточно выбрать из списка языков, размещённого в шапке сайта, интересующий Вас. Перевод выбранной страницы мы осуществим мгновенно в автоматическом режиме и с индексацией через поисковые системы. Читайте новости на языках мира у нас в режиме онлайн. 123ru.

net — Ваш мир без границ и языковых барьеров! А с недавнего времени мы добавили и новости по разделам, категориям, интересам и блогам, что позволяет получить пользователю сервиса не только оперативную, но и альтернативную информацию по интересующей теме со всего мира, от совершенно разных независимых популярных и не очень источников на одной странице.

Сервис также позволяет просмотреть всю ленту новостей по каждому источнику информации отдельно в формате календаря за любую выбранную дату и период.

(что и где купить сегодня в регионе)

Недавно просматривали в рекламных предложениях:

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — поисковый источник актуальной информации не только о повседневной жизни Москвы и городов Московской области, новостях, событиях и происшествиях, но и партнёрская интернет-витрина актуальных товарных предложений с доставкой в Москву.

Ежедневно на нашем сайте появляется, обновляется и дополняется самая свежая информация о товарах и услугах, акциях и скидках на самые разные темы от недвижимости и автомобилей до различных ежедневных услуг, мобильных приложений и самых свежих предложений местных интернет-магазинов и предприятий фактически по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Всегда — живая информация, всегда — актуальные цены. 123ru.net — только свежие интернет-предложения в регионах (ежеминутное обновление в режиме онлайн). Кто не успел — тот опоздал, кто опоздал — тот отстал! Будь в курсе нового — цени время! Промедлишь ты, другой успеет! 123ru.net — новый формат подачи информации, новый формат нового времени! В каждом слове — значение, в каждом баннере — смысл! Вся интернет-витрина — здесь.

m.123ru.net — Ваши новости у Вас в кармане. Безграничные возможности публикации частных материалов и общественно-значимой информации в реальном времени с прямыми ссылками на Ваши источники.

Совершенно бесплатно, с мобильного телефона или планшета, оперативно, просто, с точной географической привязкой к происходящим событиям, происшествиям и объявлениям.

В любой момент, ежеминутно мы предоставляем Вам возможность публикации актуальной информации (заметки, статьи, репортажи с комментариями, фото и видео, частные объявления и т.д.) по любому из городов России, Украины, Белоруссии и Абхазии — совершенно бесплатно.

А теперь Вам доступны новости и на других языках всех континентов.

Калейдоскоп обсуждаемых сегодня новостей

Социальная ипотека: виды, условия, программа молодая семья

социальная ипотека что это

  • Общие сведения
  • Виды и условия ипотеки — кто может оформить
  • Государственная программа “Молодая семья”
  • Ипотека молодым специалистам
  • Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
  • Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

Социальная ипотека — популярная программа, используемая государством для повышения благосостояния граждан и решения их насущных проблем. Купить новое жилье способен далеко не каждый житель страны — обычно личных накоплений на эти цели не хватает, и тогда человек обращается в банк в надежде получить кредит на экономически выгодных условиях. Кто имеет на это право — рассмотрим в данной статье.

Общие сведения

Ипотека бывает разная

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены:

✅ Ипотека в силу закона

✅ Ипотека по договору

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

“1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости”.

Ипотека в силу закона – самый распространенный сейчас тип ипотеки. Потому что уже половина жилья, если не больше, покупается с помощью кредита.

НО! Ипотека в силу закона возникает не только при покупке жилья в кредит.

Ипотека в силу закона возникает при:

Что такое социальная ипотека и как её получить

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.

В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

Критериев отбора здесь несколько, главные из них:

  • при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
  • лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.

По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.

Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
  3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.

Социальная ипотека в РТ

Одной из разновидности ипотечного кредитования является программа «Социальная ипотека при президенте РТ», которая с 2005 года действует на территории РТ. Она была создана в целях помочь остро нуждающимся в жилье гражданам. Помощь заключается в предоставлении более выгодных, чем при стандартных ипотечных программах, условий. При оформлении соц. ипотеки в РТ заемщик получает следующие преимущества:

  1. Стоимость квадратного метра жилья ниже рыночной.
  2. Низкая процентная ставка, относительно предлагаемых на общих условиях.
  3. Списание части долга при рождении ребенка.
  4. Договор, основанный на гарантиях, например, не повышать процентную ставку.

При условии, что гражданин подходит под необходимые параметры, он собирает необходимый пакет документов и встает в очередь. Когда его очередь подойдет, его уведомят, и он сможет оформить договор на социальную ипотеку. Следить за продвижением своей очереди можно на сайте гос. услуг РТ.

В регионы подобные программы приходят после успешного запуска в центре России, это означает, что программа «социальная ипотека» достаточно обкатана и хорошо работает.

В этой программе участвуют следующие банки:

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Что это такое

Социальная ипотека ипотека для малоимущих семей является кредитным продуктом, который выдается на льготных условиях и сопровождается государственной поддержкой. Он является продуктом работы:

  • власти;
  • банковских учреждений;
  • граждан.

Государственные структуры оказывают поддержку тем семьям, которые не имеют возможности погасить весь займ самостоятельно, предоставляя им помощь финансового характера. Также выделяются субсидии для оплаты и снижается процентная ставка. Регионы могут помогать кредитуемым гражданам самостоятельно, к примеру, выделяя квартиры из муниципальной собственности для продажи малоимущим.

Особенности кредита

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней.

У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон.

Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК.

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальной ипотеки

Социальная ипотека

— Значит, с учителями и врачами Вы в ипотеку не вступаете?
из разговора клиента с сотрудником банка.
 

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программымогут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Инструментом помощи гражданам служат специализированные программы кредитования, в которых существенную часть финансовой нагрузки принимает на себя государство. В категорию граждан, требующих государственной поддержки, входят малообеспеченные семьи, многодетные и молодые семьи, выпускники детских домов, работники бюджетных организаций.

  • Социальные выплаты на жилье. С ипотекой поможет государство

Условия государственной помощи

Обязательным условием предоставления льготных условий ипотечного кредитования является официальное признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий или в обеспечении жильем. После того, как принято решение о том, что гражданин и его семья действительно нуждаются в новой квартире или дополнительных квадратных метрах, они заносятся в списки «очередников».

Государственная помощь ограничивается социальными нормами жилой площади, которые признаются достаточными для комфортного проживания. На сегодняшний день по Москве и области эти нормы составляют 33 кв. метра для одиноко проживающего гражданина, 42 кв.

метров для семьи из 2 человек и 18 кв. метров на каждого члена семьи, если их трое и более.

Граждане, обеспеченные жилой площадью, размеры которой являются ниже установленных норм, признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, и могут купитьквартиру требуемой площади с помощью государства.

Виды государственного субсидирования социальной ипотеки

Социальная ипотека для очередников: кому положена, документы

социальная ипотека что это

Последние изменения: Январь 2020

Россия, наконец, встала на путь демографического роста, однако с приростом населения разрешить извечный жилищный вопрос становится все сложнее. В силу экономических кризисов, неоднократно потрясавших страну, далеко не всем гражданам под силу обзавестись собственным жильем.

Государство со своей стороны не в состоянии обеспечить жилплощадью всех нуждающихся, и, порой, люди десятилетиями стоят в очереди на собственную квартиру.

Альтернативным выходом из сложившейся ситуации стала социальная ипотека для очередников – специализированная государственная проблема, позволяющая очередникам приобрести собственное жилье на льготных основаниях.

Суть программы

Очень часто происходит путаница между различными проектами государственного уровня, направленными на оказание помощи в приобретении жилья для отдельных категорий граждан. Так, социальную ипотеку для очередников довольно часто путают с жилищными займами с господдержкой.

Основное отличие заключается в том, стать участниками программы могут лишь лица, стоящие в очереди на получение жилища. Фактически, люди годами могут значиться в очереди, но так и не получить заветное жилье по распределению. Участие в социальной ипотеке для очередников позволяет таким гражданам обзавестись собственным домом в максимально сжатые сроки. В отличие от стандартной ипотеки гражданам предлагаются определенные льготы:

  1. Сниженная стоимость жилья. Возможность приобретения жилья по себестоимости, что будет существенно меньше рыночной цены на аналогичный жилой объект.
  2. Фиксированная низкая процентная ставка.
  3. Выделение субсидии на покрытие части ипотечного кредита (как правило, используется для внесения первоначального взноса).

Условия могут несколько отличаться в зависимости от субъектов страны – регионы сами определяют, какой вариант помощи является наиболее рентабельным и для муниципалитета и для получателей жилищных льгот.

Практическое применение программы

В рамках программы может быть реализовано то или иное направление государственной поддержки. Жилье можно выкупить у муниципалитета по низкой стоимости, не превышающей затраты на возведение объекта. Чаще всего такие квартиры располагаются в новостройках, возведенных по заказу муниципалитета.

Единственным минусом является отсутствие возможности выбора. Очередникам придется оформлять ипотеку на предложенный вариант квартиры, в противном случае они рискуют снова оказаться в хвосте очереди.

Куда более выигрышным является вариант, предусматривающий выделение госсубсидии на приобретение жилья. В данном случае граждане вправе сами выбрать подходящий вариант жилища, а часть в качестве первоначального взноса предложить банку жилищный сертификат.

Размер такого сертификата напрямую зависит от того, когда участник программы был поставлен в очередь на жилье. Граждане, вставшие в очередь до 1 марта 2005, года могут рассчитывать на субсидию до 70 % от общей стоимости жилья. Тем, кто числится в жилищной очереди сравнительно недавно, полагаются куда меньшие суммы.

Еще один вариант государственной поддержки заключается в применении к заемщику относительно низкой процентной ставки, которая не изменится на протяжении всего срока погашения займа.

Дополнительным плюсом является достаточно низкий первоначальный взнос, который потребуется внести, и возможность выбора жилплощади по своему усмотрению.

Из минусов необходимо отметить высокие штрафные санкции и необходимость заключения договора личного страхования помимо обязательного страхования объекта залога.

Как попасть в участники социальной ипотеки

Очередникам, желающим воспользоваться ипотекой на льготных условиях необходимо обратиться в АРЖС (Агентство по реализации жилищных займов и субсидий) для первоначальной консультации. На месте подскажут, как написать заявление и какие документы потребуются будущему заемщику в том случае, если его кандидатура будет рассмотрена положительно.

Предварительно заполняется анкета со слов заявителя, в которой отражаются сведения о семье и платежеспособности заемщика-очередника.  Именно данную анкету потребуется предоставить в банк для рассмотрения возможности получения жилищной ссуды.

Если кредитно-финансовое учреждение выдало предварительное одобрение заявки на выдачу ипотеки, потребуется вернуться в АРЖС для заполнения еще одной анкеты, предоставив следующие документы:

  • паспорта всех родственников, которые являются членами семьи заемщика;
  • свидетельства, выданные ЗАГСом (о рождении детей, вступлении в брак, о разводе);
  • уведомление о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
  • справку со сведениями об очереднике, содержащую информацию о фактических условиях проживания, среднедушевых доходах семьи и рекомендуемую к приобретению площадь.

Для банка потребуется стандартный пакет документации, используемый при оформлении ипотеки:

  • заявление по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Дополнительно в банке могут потребовать предоставить следующие документы:

  • диплом о полученном образовании;
  • свидетельство о гражданском состоянии (вступлении в брак, либо пребывании в разводе);
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • одобрение сделки из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей в семье).

Банк также может затребовать такие документы как военный билет очередника, сведения о доходах других членов семьи, справку из БТИ о стоимости приобретаемого объекта.

Как оформляется

После того как кредитным учреждением принято положительное решение в отношении заявителя, заемщику необходимо будет еще раз обратиться в Агентство, для того чтобы написать заявление о своем участии в социальной ипотеке.

Очереднику необходимо будет предоставить банковское подтверждение сделки, а также некоторые дополнительные документы по требованию органа. После полного оформления сделки за гражданином закрепляется право собственности на покупаемую недвижимость, однако, так как квартира находится в залоге у банка, ни продать, ни подарить объект залога до полного погашения кредита нельзя.

Важно! Помимо обязательного оформления страховки в отношении объекта залога, предусмотренной законодательством, очереднику по социальной ипотеке потребуется заключить договор личного страхования на случай возникновения ситуации, когда заемщик не сможет оплачивать кредит по независящим от него причинам.

Заключение

Несмотря на то, что социальная ипотека для очередников позволяет гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, обзавестись собственным домом в кратчайшие сроки, это вовсе не означает, что программа не имеет собственных минусов.

1Так, очередник должен иметь официальный доход, уровень которого должен как минимум вдвое превышать возможные выплаты по ипотеке. 2Также очередникам придется собрать значительный пакет документации для оформления сделки. 3Кроме этого программой предусматриваются высокие штрафные санкции к заемщику, своевременно не осуществившему ежемесячный платеж.

Читайте про: Срок давности по кредитной задолженности.

Но, невзирая на отрицательные моменты, для многих граждан, годами стоящих в очереди на жилье, социальная ипотека является единственной возможностью обзавестись собственной заветной жилплощадью.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

Источник: http://mamkapital.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-ocherednikov/

Участники программы «Социальная ипотека» получат свидетельства в 2020 году

социальная ипотека что это

Жители Подмосковья, участники региональной программы «Социальная ипотека» получат свидетельства уже в 2020 году. Об этом сообщает пресс-служба Министерства жилищной политики Московской области.

По информации издания «Подмосковье сегодня», в этом году 365 жителей региона получат свидетельства по программе «Социальная ипотека». Среди них молодые ученые, уникальные специалисты, спортивные тренеры, медицинские работники и представители педагогической сферы.

Участником региональной программы может стать любой представитель перечисленных категорий. Для получения свидетельств нужно подать документы в профильное ведомство региона.  

Однако областные власти уточняют, что подобную поддержку могут получить граждане, которые проработали в Подмосковье не менее десяти лет. Кроме того, за ним не должно числится жилья в Московской области.  

Ранее сообщалось, что в Москве увеличивается популярность ипотечных продуктов на рынке жилищного кредитования. Специалисты отмечали, что спрос на квартиры увеличивается каждый месяц.  

За переработкой отходов теперь можно наблюдать онлайн Вылетевший в Симферополь самолет вынужден был вернуться в Домодедово

Свежие новости Banganet.com

Таблоид новостей DirectAdvert — доход для вашего сайта

На 123ru.net все авторские, только что опубликованные новости доступны в разделе «Пользователи сайта», а также в городе, в котором данная новость опубликована.

Кроме того, наиболее интересные и популярные на сегодня новости (рейтинг определяется по времени публикации и количеству посетителей, которые просмотрели публикацию на данный момент) бесплатно транслируются в автоматическом режиме на страницах партнёрского таблоида (только для новостей с изображениями, прикреплёнными к новости и имеющих достаточное для публикации разрешение и размер).

Для трансляции в таблоиде, при публикации не забудьте выбрать раздел новости, в котором Ваша новость и будет впоследствии отображаться. 123 Новости (раз, два, три) — мгновенная публикация новостей из первых уст с ежеминутным обновлением. Первые новости — в первых строках!

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы отбираем самое интересное, самое актуальное и востребованное именно сейчас, именно в том городе и регионе, где это происходит. Каждый пользователь сайта в любой момент может опубликовать свою новость в автоматическом режиме без модерации с нашей стороны, соблюдая лишь элементарные правила корректности в высказываниях и общепринятые нормы морали. Стать нашим корреспондентом в любом городе можно прямо сейчас.

Новости от партнёров 123ru.net (NewsHunter):

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Всё, что пишут о Москве, в Московской области, для Москвы и для всех тех, кому это просто интересно, — в наших лентах новостей от первого лица, без какой бы то ни было цензуры, без приоритетов редакторов, без зависимости от политической конъюнктуры, настроений, течений и обстоятельств. Наш читатель вправе знать всю правду и, поэтому: наш читатель — всегда прав!

Агрегатор новостей 24СМИ

На 123ru.net все новости (в том числе и ваши) доступны в переводе на практически любой из популярных языков мира. Для перевода достаточно выбрать из списка языков, размещённого в шапке сайта, интересующий Вас. Перевод выбранной страницы мы осуществим мгновенно в автоматическом режиме и с индексацией через поисковые системы. Читайте новости на языках мира у нас в режиме онлайн. 123ru.

net — Ваш мир без границ и языковых барьеров! А с недавнего времени мы добавили и новости по разделам, категориям, интересам и блогам, что позволяет получить пользователю сервиса не только оперативную, но и альтернативную информацию по интересующей теме со всего мира, от совершенно разных независимых популярных и не очень источников на одной странице.

Сервис также позволяет просмотреть всю ленту новостей по каждому источнику информации отдельно в формате календаря за любую выбранную дату и период.

(что и где купить сегодня в регионе)

Недавно просматривали в рекламных предложениях:

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — поисковый источник актуальной информации не только о повседневной жизни Москвы и городов Московской области, новостях, событиях и происшествиях, но и партнёрская интернет-витрина актуальных товарных предложений с доставкой в Москву.

Ежедневно на нашем сайте появляется, обновляется и дополняется самая свежая информация о товарах и услугах, акциях и скидках на самые разные темы от недвижимости и автомобилей до различных ежедневных услуг, мобильных приложений и самых свежих предложений местных интернет-магазинов и предприятий фактически по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Всегда — живая информация, всегда — актуальные цены. 123ru.net — только свежие интернет-предложения в регионах (ежеминутное обновление в режиме онлайн). Кто не успел — тот опоздал, кто опоздал — тот отстал! Будь в курсе нового — цени время! Промедлишь ты, другой успеет! 123ru.net — новый формат подачи информации, новый формат нового времени! В каждом слове — значение, в каждом баннере — смысл! Вся интернет-витрина — здесь.

m.123ru.net — Ваши новости у Вас в кармане. Безграничные возможности публикации частных материалов и общественно-значимой информации в реальном времени с прямыми ссылками на Ваши источники.

Совершенно бесплатно, с мобильного телефона или планшета, оперативно, просто, с точной географической привязкой к происходящим событиям, происшествиям и объявлениям.

В любой момент, ежеминутно мы предоставляем Вам возможность публикации актуальной информации (заметки, статьи, репортажи с комментариями, фото и видео, частные объявления и т.д.) по любому из городов России, Украины, Белоруссии и Абхазии — совершенно бесплатно.

А теперь Вам доступны новости и на других языках всех континентов.

Калейдоскоп обсуждаемых сегодня новостей

Последние новости на сегодня по Москве, частные объявления, самые полные ленты новостей от наших постоянных авторов в мобильном формате, календарный архив событий в России, Украине и мире, популярные разделы: Происшествия, Спорт, Авто, Гламур, Блоги и другие с прямыми переходами на первоисточники — просто, доступно, удобно уже сегодня и сейчас на платформе 123ru.net. Ни один ваш отзыв, не останется незамеченным. Мы восприимчивы к любым критическим замечаниям и предложениям с вашей стороны 24 часа в сутки и все 7 дней в неделю без выходных и перерывов на обед. Мобильный вариант проекта — здесь.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама Сегодня в блогах Вся лента происшествий на сегодня

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — быстрее, чем Я, самые свежие и актуальные новости Москвы — каждый день, каждый час с ежеминутным обновлением! Мгновенная публикация на языке оригинала, без модерации и без купюр в разделе Пользователи сайта 123ru.net.

Как добавить свои новости в наши трансляции? Очень просто. Достаточно отправить заявку на наш электронный адрес mail@29ru.net с указанием адреса Вашей ленты новостей в формате RSS или подать заявку на включение Вашего сайта в наш каталог через форму. После модерации заявки в течении 24 часов Ваша лента новостей начнёт транслироваться в разделе Вашего города.

Все новости в нашей ленте новостей отсортированы поминутно по времени публикации, которое указано напротив каждой новости справа также как и прямая ссылка на источник информации.

Если у Вас есть интересные фото Москвы или других населённых пунктов Московской области мы также готовы опубликовать их в разделе Вашего города в нашем каталоге региональных сайтов, который на сегодняшний день является самым большим региональным ресурсом, охватывающим все города не только России и Украины, но ещё и Белоруссии и Абхазии. Прислать фото можно здесь. Оперативно разместить свою новость в Москве можно самостоятельно через форму.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Топ-4 анонсов новостей от партнёров:

Разные новости (Oblii):

Все новости 123ru.net сегодня

123ru.net — ежедневник главных новостей Москвы и Московской области. 123ru.net — новости в деталях, свежий, незамыленный образ событий дня, аналитика минувших событий, прогнозы на будущее и непредвзятый взгляд на настоящее, как всегда, оперативно, честно, без купюр и цензуры каждый час, семь дней в неделю, 24 часа в сутки. Ещё больше местных городских новостей Москвы — на порталах News-Life.pro и News24.pro.

Полная лента региональных новостей на этот час — здесь. Самые свежие и популярные публикации событий в России и в мире сегодня — в ТОП-100 и на сайте Russia24.pro. С 2017 года проект 123ru.net стал мультиязычным и расширил свою аудиторию в мировом пространстве. Теперь нас читает не только русскоязычная аудитория и жители бывшего СССР, но и весь современный мир. 123ru.net — мир новостей без границ и цензуры в режиме реального времени.

Каждую минуту — 123 самые горячие новости из городов и регионов. С нами Вы никогда не пропустите главное. А самым главным во все века остаётся «время» — наше и Ваше (у каждого — оно своё). Время — бесценно! Берегите и цените время. Здесь и сейчас — знакомства на 123ru.net. Отели в Москве — здесь.

Разместить свою новость локально в любом городе (и даже, на любом языке мира) можно ежесекундно (совершенно бесплатно) с мгновенной публикацией (без цензуры и модерации) самостоятельно — здесь.

. О сайте

Бесплатное размещение статьи на 123ru.net Мобильная версия сайта

Источник: https://123ru.net/moscow/234241186/

Социальная ипотека: виды, условия, программа молодая семья

социальная ипотека что это

  • Общие сведения
  • Виды и условия ипотеки — кто может оформить
  • Государственная программа “Молодая семья”
  • Ипотека молодым специалистам
  • Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
  • Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

Социальная ипотека — популярная программа, используемая государством для повышения благосостояния граждан и решения их насущных проблем. Купить новое жилье способен далеко не каждый житель страны — обычно личных накоплений на эти цели не хватает, и тогда человек обращается в банк в надежде получить кредит на экономически выгодных условиях. Кто имеет на это право — рассмотрим в данной статье.

Общие сведения

Социальное ипотечное кредитование населения — то отдельный вид банковской услуги, в процессе предоставления которой доля денежных средств погашается государством. В основу действия специальной программы заложен принцип пониженной оценочной стоимости квадратного метра недвижимого имущества. Таким образом, одна и та же квартира, купленная на общих основаниях, и взятая в рамках действия социального проекта обойдется клиенту в различную сумму.

Финансовый капитал должнику выдается под пониженную ставку — в пределах 9%, при этом ее величина носит фиксированный характер. Она не может меняться в процессе действия кредитного договора. Максимально возможный срок, в течение которого нужно полностью закрыть свои обязательства перед банком — 30 лет.

Виды и условия ипотеки — кто может оформить

Понятие социального кредитования включает перечень специальных предложений, целевое предназначение которых заключается в обеспечении финансовой поддержки граждан с различным материальным уровнем доходов. Для понимания сущности предложения целесообразно детально изучить основные направления льготного финансирования отдельных категорий населения.

Государственная программа “Молодая семья”

Молодая семья, желающая воспользоваться услугой федеральной программы ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим условиям:

  • иметь денежную сумму, которой хватит на погашение той доли долга, которая не будет оплачиваться из бюджета государства. При этом совокупный доход семьи должен на 200% превышать размер текущих ежемесячных платежей по договору;
  • на дату подписания сделки ни один из супругов не перешагнул возрастную отметку в 30 лет. Это предельный порог участника;
  • нужно, чтобы на местном уровне контролирующие инстанции документально подтвердили факт того, что семье действительно необходима помощь в улучшении условий жизни.

Кроме стандартных условий участия, следует учитывать и требования банков, которые в каждом конкретном случае различны.

Ипотека молодым специалистам

Для тех, кто принадлежит к категории молодых специалистов, государством так же предусмотрена возможность купить жилье не льготных условиях. Для этого заявитель либо должен вообще не иметь собственного жилья и снимать его в аренду, либо иметь стесненные условия жизни.

Кроме того, необходимо:

  • быть не старше 35 лет. Исключение — Северные регионы — там этот порог продлен еще на 5 лет;
  • иметь диплом о высшем образовании по специальности;
  • стаж не менее 12 месяцев;
  • после подписания ипотечного договора клиент банка обязан отработать в регионе, где оформлена сделка по полученной в процессе обучения, профессии, не менее  5 лет.

Справка! Заемщик должен иметь российское гражданство, хорошо характеризоваться на работе и быть финансово способным вносить текущие платежи — они не могут быть больше 40% от ежемесячного дохода.

Кроме перечисленных категорий граждан, стать участником социальной ипотеки могут:

  • работники бюджетной сферы — им доступно льготное кредитование, покупка недвижимости по ее себестоимости, долевое возмещение части расходов из регионального или федерального бюджета;
  • очередники, педагоги, сотрудники медицинской сферы — это те лица, кто к моменту оформления заявки в банк уже стоит на жилищной очереди и попадает под условия льготной ипотеки;
  • военнослужащие — им льготная ипотека доступна по факту истечения определенного количества лет службы. Эта группа лиц имеет право приобрести недвижимость за счет государственных дотаций и при этом освобождается от необходимости вносить стартовый платеж.

Кроме перечисленных проектов существуют различные региональные программы субсидирования на льготных условиях, покупка квартир у застройщика, беспроцентные ипотечные займы под приобретение недвижимости. В любом случае, даже с учетом всех льгот рекомендуется составить график погашения кредита.

Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы

Получить возможность воспользоваться данным предложением на практике достаточно сложно. Несмотря на то, что беспроцентная ипотека в своей основе имеет главное требование — решить жилищные проблемы наиболее уязвимых в финансовом плане, граждан страны, большинство банков выдвигают массу других условий. Выполнить заявленные ими требования, непросто.

Придется самым тщательным и подробным образом доказывать принадлежность к той или иной социальной программе, подтверждать доходы, подавать массу документов. И хотя статистика говорит о том, что в 2018 году более четырех десятков финансовых организаций являются участниками различных федеральных и региональных ипотечных проектов, на деле реально в них участвуют не более 10. Кроме того, все под любым предлогом стараются увеличить ставку по процентам хотя бы на пару пунктов.

Несмотря на то, что такой способ кредитования  — это возможность получить денежную экономию при покупке недвижимости, и выгода иногда составляет до 40%, сложностей и недоработок остается немало:

  • нужен стартовый платеж — а это большие деньги, которых у заемщиков просто нет;
  • ту долевую часть расходов, которые компенсируются в рамках государственной поддержки, получают не сразу. Эти выплаты достигают адресата к концу отчетного года. Что это значит? Человек изначально финансовую нагрузку берет на себя, и только спустя время часть средств получает обратно;
  • недостаточно высокий уровень контроля за исполнением условий программы  низкий уровень перечисления материальных средств. Это влечет дополнительные риски того, что в любое время проект могут закрыть и дальше придется платить самостоятельно — на общих основаниях.

Если не получилось взять социальную ипотеку, рассмотрите вариант перекредитовать ипотеку под меньший процент.

Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:

  • справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
  • внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
  • брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
  • выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
  • копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
  • при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
  • выписка о составе семьи.

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.

Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.

, что делать, если нет денег гасить кредит.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/socialnaya-ipoteka

Ипотека бывает разная

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены:

✅ Ипотека в силу закона

✅ Ипотека по договору

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

“1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости”.

Ипотека в силу закона – самый распространенный сейчас тип ипотеки. Потому что уже половина жилья, если не больше, покупается с помощью кредита.

НО! Ипотека в силу закона возникает не только при покупке жилья в кредит.

Ипотека в силу закона возникает при:

  • как уже сказала, при покупке недвижимости в кредит;
  • оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
  • приобретении недвижимости по договору ренты,
  • заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Обычно при покупке в кредит в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства. Там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, порядок расчетов с кредитом).

Отдельный договор об ипотеке при покупке недвижимости не заключается. 

При регистрации права автоматически возникает ипотека в силу закона.

Для регистрации ипотеки в силу закона НЕ нужно отдельного заявления и госпошлина НЕ платится.

К ипотеке в силу закона в большинстве случаев применяются правила об ипотеке недвижимого имущества, возникающие в силу договора и прописанные в законе об ипотеке.

Кстати, в договоре приобретения жилья можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не возникает. Но это, если продавец захочет Так порой делается, например, когда оплата в рассрочку, но часть денег поступает продавцу уже после регистрации права собственности на покупателя.

Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора. Это не про покупку жилья, это про имеющееся у вас жилье.

Под залог которого можно взять деньги в долг на ЛЮБЫЕ цели. Хоть на покупку другого жилья, хоть на отдых на Мальдивах.

Договор об ипотеке – это договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику). Договор об ипотеке считается заключенным с момента его госрегистрации.

ВАЖНОЕ!

Не всегда в договоре об ипотеке (а тем более, этого нет в договорах приобретения при ипотеке в силу закона) указываются ВСЕ права и обязанности заемщика (залогодателя) и кредитора (залогодержателя).

Многое указано в законе об ипотеке.

Поэтому, собираясь передавать свое имущество в залог, стоит ознакомиться не только с договором, но и с законом.

Как говорится, «не знание закона не освобождает от ответственности».

Вы это проходили? Покупали жилье в кредит?

Источник: https://ipotekahouse.ru/ipoteka-byvaet-raznaya/

Что такое социальная ипотека и как её получить

Что такое социальная ипотека и как её получить

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Основные критерии при определении претендентов

Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.

В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

Критериев отбора здесь несколько, главные из них:

  • при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
  • лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.

По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.

Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
  3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.

Особенности социальной ипотеки

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть разных видов:

  1. Гражданин приобретает жилье в ипотеку на общих основаниях, а государство частично компенсирует затраты на приобретение.
  2. Покупка жилья, которое находится в собственности у государства, по льготной цене.
  3. Дотация на проценты по ипотеке.

Рассмотрим эти примеры в цифрах. В настоящее время субсидия по ипотеке может составить 30 и более процентов от стоимости жилья. Для семей с детьми эта цифра увеличивается до 35 процентов.

Окончательные расчеты и условия предоставления устанавливают местные власти. Все зависит и от суммы, которая была выделена, и от региона.

Также имеет значение характер занятий населения в регионе. Многое будет зависеть от цен на квадратный метр жилой площади в каждом отдельном регионе.

Минимальный процент составляет от 9,9 до 11 процентов в год. Размер первоначального взноса составляет всего 10% взамен 20 процентов в банке на общих основаниях.

Источник: https://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/chto-takoe-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.

Социальная ипотека в РТ

Социальная ипотека в РТ

Одной из разновидности ипотечного кредитования является программа «Социальная ипотека при президенте РТ», которая с 2005 года действует на территории РТ. Она была создана в целях помочь остро нуждающимся в жилье гражданам. Помощь заключается в предоставлении более выгодных, чем при стандартных ипотечных программах, условий. При оформлении соц. ипотеки в РТ заемщик получает следующие преимущества:

  1. Стоимость квадратного метра жилья ниже рыночной.
  2. Низкая процентная ставка, относительно предлагаемых на общих условиях.
  3. Списание части долга при рождении ребенка.
  4. Договор, основанный на гарантиях, например, не повышать процентную ставку.

При условии, что гражданин подходит под необходимые параметры, он собирает необходимый пакет документов и встает в очередь. Когда его очередь подойдет, его уведомят, и он сможет оформить договор на социальную ипотеку. Следить за продвижением своей очереди можно на сайте гос. услуг РТ.

В регионы подобные программы приходят после успешного запуска в центре России, это означает, что программа «социальная ипотека» достаточно обкатана и хорошо работает.

В этой программе участвуют следующие банки:

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

Человек, который хочет взять квартиру по социальной ипотеке в Казани для бюджетников, должен подходить по следующим условиям:

  1. Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РТ.
  2. Работник бюджетной сферы.
  3. Уровень дохода, гарантирующий возможность своевременной оплаты ипотечных взносов.
  4. Все трудоспособные члены семьи должны быть трудоустроены.
  5. Не более 18 кв. м. жилья на одного члена его семьи либо признание жилья ветхим или непригодным для проживания.

Членами семьи являются родители, дети и супруг заявителя, если они проживают и прописаны вместе с ним.

Помимо работы в бюджетной организации, есть еще один способ того, как получить социальную ипотеку в Казани. Этой программой могут воспользоваться работники организаций, который занимались финансированием программы социального ипотечного кредитования. Узнать об этом можно в бухгалтерии своего работодателя. В этом случае требование к тому, чтобы на человека приходилось не более 18 кв. м. жилья отсутствует.

На территории РТ действуют и другие программы для получения льготной ипотеки: для молодых семей и для молодых педагогов.

Молодая семья

Молодая семья

Многие к социальной ипотеке приравнивают ипотеку для молодых семей, но это немного другая программа, которая действует с 1997 года и имеет название «Обеспечение жильем молодых семей». Она призвана поддерживать молодые семьи в стремлении приобретения квартиры. Выдается на приобретения жилья в РТ при следующих условиях:

  • официальный брак, заключенный не ранее, чем 3 года назад, но при наличии ребенка давность брака не имеет значения;
  • возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет на начало года;
  • оба имеют постоянную регистрацию в РТ;
  • на каждого из них приходится не более 12 кв. м. жилья.

Главный плюс такой программы — это субсидия 30% от стоимости жилья, которая увеличивается на 5% для семей, имеющих несовершеннолетних детей. Условия немного отличаются от условий социальной ипотеки в Казани.

Собирать документы необходимо на обоих супругов, так как при этой программе они участвуют в займе в равных долях. Но участвовать может и семья только из одного родителя и хотя бы одного ребенка.

Молодые учителя

Молодые учителя

В поддержку учителям создана программа «Молодые учителя». Для участия в ней нужно соответствовать следующим критериям:

  • возраст не более 35 лет;
  • работа учителем в государственном образовательном учреждении не менее 3 лет;
  • возможность оплачивать взносы.

Молодой учитель может получить субсидию для внесения первоначального взноса. Размер взноса определяется стоимостью квартиры и составляет до 40% от ее стоимости.

Как рождение ребенка помогает в погашении долга

Как рождение ребенка помогает в погашении долга

Если после того как семья оформила жилье в социальную ипотеку, у нее рождается ребенок, то она получает 200 тыс. руб. на погашение задолженности.

Если в семье рождается второй ребенок, то, по законам РТ, на него можно получить материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий. Составляет на 2017 год этот капитал чуть более 450 тыс. руб.

В случае если ипотека взята в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье», то семья получает господдержку на погашение ипотеки в размере, эквивалентном стоимости 18 кв. м., в их квартире. Сумма не может превышать остаток задолженности и 1,5 тыс. МРОТ.

Какую недвижимость можно приобрести по этой программе

Какую недвижимость можно приобрести по этой программе

Но взять можно не любую квартиру, а только квартиру в домах, которые предназначены специально для этой программы. Метр жилья в таких квартирах ниже рыночной, что добавляет выгоды.

Дома по социальной ипотеке в Казани, или, так называемые, социальные дома, построены или еще только строятся в авиастроительном, кировском, приволжском, вахитовском и советском районах. Самым крупным объектом считается ЖК «Салават Купере», который активно строится в Кировском районе.

Особый жилой комплекс

Особый жилой комплекс

В экологической зоне, недалеко от поселка Залесный расположены 2 жилых комплекса. Это ЖК «Радужный» и ЖК «Салават Купере». Если первый строится для коммерческой продажи, то второй — специально для решения вопросов с жильем для нуждающегося населения.

Домами ЖК «Салават Купере» планируется застроить более 350 га и поселить в нем около 40 тыс. людей. Так как домов, которые поделены на кварталы, множество, то и подрядчиков тоже немало. В связи со строительством возникало несколько скандалов, связанных с откладыванием сроков сдачи и повышением цены за кв. м. Как пояснили застройщики, дело было в затруднениях с финансированием Госжилфонда.

Но в 2017 году дело двинулось благодаря вниманию со стороны президента РТ. И до середины сентября 2017 года властями планируется сдать 15 домов в 10–13 кварталах. Президент РТ считает, что все ресурсы для этого есть. Насколько эти планы реалистичны, можно судить по тому, что в 10 квартале дома уже почти готовы для заселения. Планируется начать строительство школы более чем для 1 тыс. детей.

Условия получения

Условия получения

Для каждой из озвученных программ они разные.

При получении социальной ипотеки в Казани условия следующие:

  • первоначальный взнос не менее 10 и не более 30%;
  • максимальный срок 28 лет;
  • ставка 7 % годовых.

При получении ипотеки по программе «Молодая семья»:

  • первоначальный взнос не менее 10%;
  • процентная ставка зависит от банка, в среднем 11% годовых;
  • максимальный срок 20 лет.

При получении по программе «Молодым учителям»:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • ставка от 8.5%;
  • максимальный срок 30 лет;
  • стоимость жилья не более 11 млн руб.

Какие документы необходимо собрать

Какие документы необходимо собрать

Для тех кто хочет получить квартиру по программе «Социальная ипотека в Казани» документы необходимо собрать следующие:

  • паспорта всех членов семьи;
  • если гражданство получено после 1991 года, то необходима справка из УФМС;
  • для служивших военный билет;
  • при наличии несовершеннолетних детей, копии всех свидетельств о рождении;
  • копия страхового свидетельства;
  • ИНН;
  • дипломы об образовании;
  • в случае факта замужества или развода необходимо свидетельство о браке или разводе;
  • копия трудовых книжек, заверенных с места работы;
  • справки с работы всех членов семьи, с указанием даты приема на работу и должностей;
  • справки из учебных или воспитательных учреждений для несовершеннолетних и студентов;
  • справка о доходе с места работы по форме 2 НДФЛ за 2 последних года;
  • справки о любых доходах семьи: пособия, стипендии, алименты и т. п.;
  • справки из налоговой и своевременной подаче декларации и уплате налогов.

Документы должны быть собраны на каждого члена семьи, который участвует в программе. Далее, для подтверждения жилищных условий необходимы следующие документы на квартиру, в которой проживает семья:

  • документ о праве собственности;
  • выписка из домовой книги с указанием всех членов семьи;
  • тех. паспорт из БТИ;
  • справка об отсутствии сделок и процессов отчуждения, связанных с квартирой и ее долями;
  • финансовый лицевой счет с указанием метража;
  • если жилье признано аварийным, то необходим акт, подтверждающий этот факт;
  • для тех, кто участвует в программе как работник предприятия, сделавшего вклад в развитие программы, необходимо разрешение работодателя в письменном виде.

Информация по квартире нужна с 1991 года, все справки действительны 1 месяц.

Алгоритм получения

Алгоритм получения

Со всех документов необходимо снять копии. Если заявитель подает заявку через сервис электронных услуг РТ, то он должен заполнить заявление в электронном виде на сайте и прикрепить сканы всех вышеупомянутых документов. Рассмотрение электронного заявления занимает 10 рабочих дней. После рассмотрения появится статус, если статус «соответствует установленным требованиям», то оригиналы и ксерокопии нужно отнести уже лично в администрацию района г. Казани по месту его регистрации.

Если заявитель — работник коммерческой организации, которая сделала вклад в программу, тогда он относит пакет документов в жилищную комиссию по месту работы.

Если заявитель планирует подать заявление лично в администрацию района, то после сбора документов он должен заполнить следующие документы по образцам:

  • заявление пишется по образцу на имя главы органов местного самоуправления;
  • анкету.

После предоставления пакета документов и подтверждения их подлинности и соответствия, заявитель официально считается нуждающимся в улучшении жилищных условий и становится в очередь. Далее следует работа нескольких инстанций и передача дела в различные инстанции. За продвижением дела можно следить в личном кабинете на сайте гос. услуг РТ.

Источник: https://www.syl.ru/article/316543/sotsialnaya-ipoteka-v-kazani-usloviya-polucheniya-poryadok-oformleniya-spisok-dokumentov

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Что это такое

Что это такое

Социальная ипотека ипотека для малоимущих семей является кредитным продуктом, который выдается на льготных условиях и сопровождается государственной поддержкой. Он является продуктом работы:

  • власти;
  • банковских учреждений;
  • граждан.

Государственные структуры оказывают поддержку тем семьям, которые не имеют возможности погасить весь займ самостоятельно, предоставляя им помощь финансового характера. Также выделяются субсидии для оплаты и снижается процентная ставка. Регионы могут помогать кредитуемым гражданам самостоятельно, к примеру, выделяя квартиры из муниципальной собственности для продажи малоимущим.

Особенности кредита

Особенности кредита

Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.

Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.

Площадь жилья, которое приобретается в кредит, не должно быть больше 18 квадратных метров на одного человека, это продиктовано санитарными нормами. Также на момент возврата займа человеку должно быть не более 70-ти лет, при этом доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей. Если обслуживание кредита будет требовать более 50% прибыли, заявку потенциального заемщика отклонят, поскольку закон не разрешает сделок на таких условиях.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Кто может рассчитывать на ипотеку

Бюджетный расход отслеживается на высшем уровне, и законодательство не разрешает выдавать помощь тем гражданам, которые уже проживают в комфортных условиях или имеют достаточный доход. По общим правилам, социальная ипотека для малоимущих может быть получена:

  • населением, которое живет в квартире с другими людьми;
  • когда в собственности нет никакого иного жилого имущества;
  • прописанным в общественном жилье (это коммунальные квартиры либо общежития);
  • при проживании в помещениях, которые не соответствуют нормам пространства, а также техническим требованиям.

Государственные программы

Государственные программы

В стране реализуются мероприятия по жилищной поддержке граждан, которые соответствуют категориям. Но есть один большой проект, который называется “Доступное и комфортное жилье — гражданам России”, и уже в него включаются другие предложения. Они могут быть такими:

  • соцкредит для молодых семей — граждане должны быть возрастом не более 35 лет и находиться в очереди на жилье. Если детей нет, уровень государственных дотаций будет достигать 35% от стоимости жилья, а при наличии — до 40%;
  • для военных — каждому кадровому служащему государство ежемесячно начисляет из федерального бюджета средства, такие накопления он может потратить на жилье, но кредиты выдают только до возраста 45 лет на момент полной выплаты;
  • молодым специалистам (для учителей и медиков) — данное предложение работает только в некоторых субъектах федерации;
  • для уже включенных в очередь на предоставление жилья;
  • маткапитал — выдается семьям, в которых родился второй и каждый последующий ребенок;
  • АИЖК — это учреждение является государственным учреждением, выделяющим гражданам деньги на собственную жилплощадь, для пользователей ставится сниженный процент и небольшой первый взнос.

Ипотека малоимущим по каждой из программ доступна людям, которые соответствуют условиям, но это требует подтверждения документами.

Соципотека в разных городах

Соципотека в разных городах

По всей России условия получения льготного займа отличаются. В Москве следует сначала стать малоимущим официально, что предполагает уровень дохода ниже прожиточного минимума. В столице работают две схемы:

  • Город заказывает квартиры, после чего они продаются по себестоимости.
  • Гражданам выдаются субсидии по уровню первого взноса, но покупается жилье по рыночной цене.

В Санкт-Петербурге действует система, по которой людям предоставляется соцвыплата по количеству членов семьи, а также корректируемая в зависимости от срока включения в очередь. Она равна третьей части цены жилья, которая покупается человеком.

Если речь о бюджетных служащих, то при стаже от пяти лет они могут купить жилье по себестоимости, и одновременно дается рассрочка на 10 лет, не имеющая процентов.

В последний год погашения, если предоставляются бумаги о постоянной работе на протяжении всего периода в бюджетных организациях, гражданам дают еще одну выплату, размером в 20% стоимости недвижимости.

В Татарстане предлагается социальная ипотека для малоимущих, которая поддерживается госфондом местного президента. В соглашениях указано, что платить нужно начальную цену, поскольку строится жилье по городским заказам.

В итоге, 45% квартир дается бюджетным служащим, столько же — сотрудникам предприятий, которые финансируют программу вместе с государством. Оставшиеся 10% даются переселяемым из ветхого жилья.

При рождении ребенка во время кредитования, семья может уменьшить размер займа на цену 18-ти кв. метров, но в ней не должно быть безработных.

Если просмотреть предложения банков, то процентные ставки будут разными, как и сумма кредитования с целевой аудиторией. Социальная ипотека Сбербанка 2018 года — один из лучших вариантов, но при рождении детей возможно установление процента на уровне 6%.

Название банка Программа Макс. срок займа, лет Процентная ставка Сумма кредита, руб.
Банк Москвы Мат. капитал 50 14,95% от полумиллиона
Россельхозбанк 25 11,9%-14,5% до 600 тыс.
Сбербанк Военная ипотека 20 11,75% до 2 млн.
ВТБ 14 12,1%-13,1%
АК Барс Для молодых семей 20 14,5% от 100 тыс.
Снежинский банк Молодым ученым 25 10%-10,5% не менее 300 000

Необходимые документы

Необходимые документы

Когда оформляется ипотека для малоимущих семей, нужно предоставить дополнительные бумаги. В их перечень входят паспорт заемщика, который должен быть гражданином РФ, справка о доходе, выданная с места работы, либо выполненная по форме банка. Еще требуется трудовая книжка, поскольку безработным займ не выдается, и при этом требуется доход. Кроме того, могут запросить:

  • сертификат участника государственной программы;
  • бумага о составе семьи;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • удостоверение пенсионера.
  • документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
  • паспорт заявителя и супруга или супруги при наличии;
  • документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
  • анкета-заявление на получение льготного кредита;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Обычно нужно включение человека в перечень участников госпрограмм, для чего он должен обратиться в жилищный отдел местной администрации. В банке могут подсказать, как это правильно оформить, и где запросить, чтобы с оформлением не возникло сложностей.

Процедура оформления

Процедура оформления

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке 2018 года оформляется так же, как и в любом другом. Сначала следует изучить предложения и условия, обязательно учитывая требования. В случае со Сбербанком можно участвовать в любой из них, но дополнительно потребуется консультация со специалистами.

Узнав перечень документов, их нужно собрать, а далее пойти в местный жилищный отдел, написав там заявление. Если его одобрят, следует получить сертификат и открыть счет, после чего подать бумаги в банк и купить жилье. Будет полезным узнать, имеется ли в регионе возможность купить социальную недвижимость, ведь она дешевле, и ипотека малоимущим семьям 2018 года будет выгоднее.

Плюсы ипотеки

Плюсы ипотеки

Ипотека для малоимущих семей — это перечень предложений, которые делают возможным приобретение собственного жилья. В числе их положительных сторон:

  • низкий процент в сравнении со стандартными предложениями;
  • госбюджет компенсирует часть процентов по займу, а также его тело;
  • цена недвижимости существенно ниже;
  • не нужно уплачивать госпошлину за оформление кредита для малоимущих.

Требования к получателям ипотеки для малоимущих семей устанавливаются регионами, но общие правила утверждаются на федеральном уровне. Даже по социальным программам после приобретения недвижимости можно вернуть подоходный налог.

Заключение

Заключение

Социальная ипотека для малоимущих предназначена не только для них, но и людей, которые работают на бюджетной должности, в том числе служат в армии.

Предоставляют ее многие банки России, из которых самым крупным является Сбербанк, но необходимо соответствовать определенным критериям. По программам поддержки устанавливаются низкие проценты, а иногда и отсутствует первый взнос, поскольку он уплачивается государством.

В остальном, это стандартные кредиты, и за их неуплату недвижимость могут отобрать и реализовать в счет погашения долга.

Источник: https://sovetipoteka.ru/ipotechnye-programmy/sotsialnaya-ipoteka

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней.

У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон.

Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК.

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальной ипотеки

Виды социальной ипотеки

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

  1. Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
  2. Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
  3. Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
  4. Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
  5. Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Условия получения

Условия получения

Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

  • Уменьшение суммы первого взноса (10%);
  • Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
  • Продление срока выплаты взносов;
  • Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
  • Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
  • Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
  • Единовременная помощь для приобретения жилья (материнский капитал);
  • Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам. Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

  • Семьи с большим количеством детей;
  • Отдельные категории работников бюджетной сферы;
  • Молодые специалисты;
  • Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
  • Научные сотрудники и спортсмены;
  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
  • Неполные семьи при падении дохода на 30%;
  • Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
  • Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
  • Лица с низким доходом;
  • Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы. Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

  • Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Способность внести первый взнос;
  • Срок службы для военных до 10 лет;
  • Стесненные условия для проживания;
  • Непригодность для проживания существующего жилья.

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки.

Как оформляется социальная ипотека?

Как оформляется социальная ипотека?

Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет. Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

  • Паспорт;
  • Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
  • Форму 2-НДФЛ с места работы;
  • Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
  • Копия трудовой;
  • Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
  • Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
  • Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Предложения банков

Предложения банков

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК, у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры.

В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов. Для оформления ипотеки составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя.

Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист. Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

  • Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
  • Отсутствие первого платежа;
  • Сумма ссуды около 3 млн ₽;
  • Срок выплаты 1-25 лет;
  • Не нужны поручители;
  • Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами.

Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса. Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк.

В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ. Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан.

Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

  • Небольшие ставки (от 10,95%);
  • Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
  • Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
  • Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
  • Возможность использования маткапитала;
  • Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;
  • Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
  • Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов. Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости.

Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям. Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Социальная ипотека

Социальная ипотека

Для бюджетников

Для бюджетников

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья.

Для учителей

Для учителей

Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

  • Полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • Возраст не выше 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
  • Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Для врачей

Для врачей

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  • Возраст, не превышающий 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
  • Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  • Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Для молодых семей

Для молодых семей

Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы. Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%. Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%.

Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д.

Читайте так же: Социальная ипотека с материнским капиталом.

Для молодых специалистов

Для молодых специалистов

К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года. Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы. Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека

Социальная ипотека

— Значит, с учителями и врачами Вы в ипотеку не вступаете?
из разговора клиента с сотрудником банка.
 

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программымогут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Инструментом помощи гражданам служат специализированные программы кредитования, в которых существенную часть финансовой нагрузки принимает на себя государство. В категорию граждан, требующих государственной поддержки, входят малообеспеченные семьи, многодетные и молодые семьи, выпускники детских домов, работники бюджетных организаций.

  • Социальные выплаты на жилье. С ипотекой поможет государство

Условия государственной помощи

Условия государственной помощи

Обязательным условием предоставления льготных условий ипотечного кредитования является официальное признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий или в обеспечении жильем. После того, как принято решение о том, что гражданин и его семья действительно нуждаются в новой квартире или дополнительных квадратных метрах, они заносятся в списки «очередников».

Государственная помощь ограничивается социальными нормами жилой площади, которые признаются достаточными для комфортного проживания. На сегодняшний день по Москве и области эти нормы составляют 33 кв. метра для одиноко проживающего гражданина, 42 кв.

метров для семьи из 2 человек и 18 кв. метров на каждого члена семьи, если их трое и более.

Граждане, обеспеченные жилой площадью, размеры которой являются ниже установленных норм, признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, и могут купитьквартиру требуемой площади с помощью государства.

Виды государственного субсидирования социальной ипотеки

Виды государственного субсидирования социальной ипотеки

Есть несколько видов государственных льгот в социальных ипотечных программах, помощь может быть предоставлена в виде:

  • Сниженной процентной ставки по кредиту – в этом случае регулярные выплаты для льготника существенно ниже, чем это предполагают обычные условия коммерческого ипотечного кредита. Разницу банку выплачивает государство из бюджетных средств.
  • Продажи государственных квартир по сниженной стоимости в кредит – жилплощадь выделяется из государственного жилого фонда, а ипотека оформляется через банк-агент.
  • Субсидии, предназначенные для частичного покрытия стоимости жилья – из государственного бюджета выделяется сумма, с помощью которой погашается часть тела ипотечного кредита. Эта сумма может быть внесена в качестве первого взноса или в виде серии регулярных платежей по кредиту. 

Решение о том, какой вариант субсидирования будет использован для помощи гражданам в каждом случае, принимается местными органами власти соответственно принятой жилищной политике региона, области или района. Эти же органы несут ответственность за предоставление гражданам информации об условиях получения социальной ипотеки, причем, информация может быть получена и в виде развернутых бесплатных консультаций.

Отличия социальной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

Отличия социальной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

Основными отличиями социальной ипотеки от прочих программ является необходимость подтверждения факта необходимости улучшения жилищных условий, а также получение помощи в порядке очереди. Помощь государства зачастую является реальной (и единственной) возможностью приорести собственную квартиру тем, кому больше неоткуда ждать финансовой поддержки.

Участие в социальной ипотеке, однако, не является единственной возможностью сократить расходы на приобретение жилья. Для тех, кто формально не подпадает под ее действие, но также испытывает необходимость в жилье и имеет затруднения в самостоятельном его приобретении в силу малых финансовых возможностей есть целый ряд иных профильных программ, которые реализуются на государственном уровне.

В большинстве случаев, такие программы не требуют подтверждения факта нуждаемости в жилищных условиях, и являются, скорее, дополнительной помощью в приобретении жилья. Это ипотека для военных, врачей, молодых педагогов, региональные ипотечные продукты. Существуют также банковские ипотечные продукты без государственного участия, такие, как корпоративная ипотека и льготная ипотека для зарплатных клиентов банка.

Так, например, для помощи молодым семьям, которые остро нуждаются в жилье, но не в состоянии изыскать средства, достаточные для приобретения хотя бы однокомнатной квартиры в Москве, помимо социальной ипотечной программы действуют:

  • Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей», предполагающая получение значительной субсидии;
  • Региональные ипотечные программы для молодых семей;
  • Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка (в принципе, этот продукт является коммерческой ипотекой с небольшими привилегиями);

Программы социальной ипотеки

Программы социальной ипотеки

  • Федеральная программа для молодых семей

Для помощи молодым семьям была создана специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», действующая в рамках целевой программы «Жилище» и работающая на федеральном уровне. Основными условиями участия в государственной ипотечной программе являются:

  • возрастное ограничение – каждому из членов молодой семьи должно быть не более 35 лет;
  • место в очереди на улучшение жилищных условий (основанием для чего является официальное признание семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий).

Размер государственного субсидирования находится в прямой зависимости от рыночной стоимости квадратных метров квартиры в конкретном регионе, также может отличаться и количество квадратных метров. В Москве на молодую семью из двух человек (без детей) выделяется субсидия на квартиру в 42 кв. м., а при наличии в семье детей – субсидируется приобретение жилья из расчета по 18 кв. м на каждого члена семьи.

Условия государственного участия следующие: если речь идет об оформлении квартиры в ипотеку для семьи без детей – из бюджета выплачивается до 35% стоимости жилья, а если имеется ребенок – дополнительно 5% на каждого ребенка.

Оставшаяся часть суммы берется в кредит у одного из коммерческих банков, первым взносом может служить как собственные средства, так и государственная выплата. Некоторые банки предлагают дополнительные условия для ипотечных продуктов с государственным участием.

Так, для жителей Москвы банк ВТБ24 разработал специальные опции, которые несколько отличаются не только от программ других банков, но и от тех возможностей, которыми располагают клиенты самого ВТБ24 в других городах.

  • Ипотека для молодых специалистов

На помощь государства могут рассчитывать молодые специалисты, которые работают в организациях, существующих на бюджетные средства.

Учитывая тот факт, что зарплата бюджетника, который только начинает карьеру, не позволяет говорить о возможности купить квартиру на стандартных условиях коммерческой ипотеки, государство пытается с помощью дополнительных субсидий поднять престиж необходимых обществу профессий – в число адресатов программы попадают работники социальной сферы и культурного сектор, молодые врачи, учителя.

Ипотечные программы, которые позволяют молодым специалистам надеяться на улучшение жилищных условий – это, преимущественно, региональные программы. Среди условий, обязательных для участия в социальной ипотеке для молодых специалистов – возрастное ограничение (молодому специалисту должно быть не более 35 лет), а также непрерывный стаж работы не менее 1 года.

Государственная помощь в этом случае реализована в виде сниженной процентной ставки и особенностей накопления сумм для первого взноса, оформляется ипотечное кредитование по месту работы. Более подробно варианты ипотеки для бюджетников, а также условия участия и необходимый набор документов описаны в этой статье.

Это федеральная программа, имеющая накопительный характер, называется Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (НИС). Военнослужащему – участнику программы, государство ежегодно начисляет субсидию на счет, который предназначен исключительно для приобретения недвижимости. После трех лет службы участник НИС имеет на счету средства, достаточные для первого взноса по ипотечному кредиту, что позволяет ему купить в ипотеку квартиру, не дожидаясь выхода на пенсию.

Регулярные выплаты производит вместе него государство (в рамках социальной нормы жилплощади), при условии продолжения службы. Если же военнослужащий увольняется – дальнейшие расчеты с банком он ведет самостоятельно. Таким образом, благодаря НИС, жилье выдается «авансом», без необходимости ожидать квартиру долгие годы.

  • Социальная ипотека в регионах

Кроме федеральных программ, удовлетворяющих требованиям жилищной политики государства, власти каждого из уровней управления – региональные, областные и районные, решают проблему обеспечения социально незащищенных слоев общества по мере имеющихся ресурсов и возможностей бюджета.

Например, в Москве работают две схемы «местной» социальной ипотеки:

  • Строительство жилья за счет городского бюджета и продажа этого жилья льготникам по себестоимости. Таким образом, стоимость бюджетной квартиры для льготника оказывается примерно вдвое ниже среднерыночной.
  • Субсидирование льготников путем выплаты первого взноса по ипотечному кредиту. Эта безвозмездная субсидия позволяет получить ипотечный кредит, однако все остальные его параметры в этом случае не отличаются от коммерческой ипотеки, а само жилье очередник приобретает уже по рыночной стоимости.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Социальная ипотека для очередников: кому положена, документы

социальная ипотека что это

Последние изменения: Январь 2020

Россия, наконец, встала на путь демографического роста, однако с приростом населения разрешить извечный жилищный вопрос становится все сложнее. В силу экономических кризисов, неоднократно потрясавших страну, далеко не всем гражданам под силу обзавестись собственным жильем.

Государство со своей стороны не в состоянии обеспечить жилплощадью всех нуждающихся, и, порой, люди десятилетиями стоят в очереди на собственную квартиру.

Альтернативным выходом из сложившейся ситуации стала социальная ипотека для очередников – специализированная государственная проблема, позволяющая очередникам приобрести собственное жилье на льготных основаниях.

Суть программы

Очень часто происходит путаница между различными проектами государственного уровня, направленными на оказание помощи в приобретении жилья для отдельных категорий граждан. Так, социальную ипотеку для очередников довольно часто путают с жилищными займами с господдержкой.

Основное отличие заключается в том, стать участниками программы могут лишь лица, стоящие в очереди на получение жилища. Фактически, люди годами могут значиться в очереди, но так и не получить заветное жилье по распределению. Участие в социальной ипотеке для очередников позволяет таким гражданам обзавестись собственным домом в максимально сжатые сроки. В отличие от стандартной ипотеки гражданам предлагаются определенные льготы:

  1. Сниженная стоимость жилья. Возможность приобретения жилья по себестоимости, что будет существенно меньше рыночной цены на аналогичный жилой объект.
  2. Фиксированная низкая процентная ставка.
  3. Выделение субсидии на покрытие части ипотечного кредита (как правило, используется для внесения первоначального взноса).

Условия могут несколько отличаться в зависимости от субъектов страны – регионы сами определяют, какой вариант помощи является наиболее рентабельным и для муниципалитета и для получателей жилищных льгот.

Практическое применение программы

В рамках программы может быть реализовано то или иное направление государственной поддержки. Жилье можно выкупить у муниципалитета по низкой стоимости, не превышающей затраты на возведение объекта. Чаще всего такие квартиры располагаются в новостройках, возведенных по заказу муниципалитета.

Единственным минусом является отсутствие возможности выбора. Очередникам придется оформлять ипотеку на предложенный вариант квартиры, в противном случае они рискуют снова оказаться в хвосте очереди.

Куда более выигрышным является вариант, предусматривающий выделение госсубсидии на приобретение жилья. В данном случае граждане вправе сами выбрать подходящий вариант жилища, а часть в качестве первоначального взноса предложить банку жилищный сертификат.

Размер такого сертификата напрямую зависит от того, когда участник программы был поставлен в очередь на жилье. Граждане, вставшие в очередь до 1 марта 2005, года могут рассчитывать на субсидию до 70 % от общей стоимости жилья. Тем, кто числится в жилищной очереди сравнительно недавно, полагаются куда меньшие суммы.

Еще один вариант государственной поддержки заключается в применении к заемщику относительно низкой процентной ставки, которая не изменится на протяжении всего срока погашения займа.

Дополнительным плюсом является достаточно низкий первоначальный взнос, который потребуется внести, и возможность выбора жилплощади по своему усмотрению.

Из минусов необходимо отметить высокие штрафные санкции и необходимость заключения договора личного страхования помимо обязательного страхования объекта залога.

Как попасть в участники социальной ипотеки

Очередникам, желающим воспользоваться ипотекой на льготных условиях необходимо обратиться в АРЖС (Агентство по реализации жилищных займов и субсидий) для первоначальной консультации. На месте подскажут, как написать заявление и какие документы потребуются будущему заемщику в том случае, если его кандидатура будет рассмотрена положительно.

Предварительно заполняется анкета со слов заявителя, в которой отражаются сведения о семье и платежеспособности заемщика-очередника.  Именно данную анкету потребуется предоставить в банк для рассмотрения возможности получения жилищной ссуды.

Если кредитно-финансовое учреждение выдало предварительное одобрение заявки на выдачу ипотеки, потребуется вернуться в АРЖС для заполнения еще одной анкеты, предоставив следующие документы:

  • паспорта всех родственников, которые являются членами семьи заемщика;
  • свидетельства, выданные ЗАГСом (о рождении детей, вступлении в брак, о разводе);
  • уведомление о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
  • справку со сведениями об очереднике, содержащую информацию о фактических условиях проживания, среднедушевых доходах семьи и рекомендуемую к приобретению площадь.

Для банка потребуется стандартный пакет документации, используемый при оформлении ипотеки:

  • заявление по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Дополнительно в банке могут потребовать предоставить следующие документы:

  • диплом о полученном образовании;
  • свидетельство о гражданском состоянии (вступлении в брак, либо пребывании в разводе);
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • одобрение сделки из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей в семье).

Банк также может затребовать такие документы как военный билет очередника, сведения о доходах других членов семьи, справку из БТИ о стоимости приобретаемого объекта.

Как оформляется

После того как кредитным учреждением принято положительное решение в отношении заявителя, заемщику необходимо будет еще раз обратиться в Агентство, для того чтобы написать заявление о своем участии в социальной ипотеке.

Очереднику необходимо будет предоставить банковское подтверждение сделки, а также некоторые дополнительные документы по требованию органа. После полного оформления сделки за гражданином закрепляется право собственности на покупаемую недвижимость, однако, так как квартира находится в залоге у банка, ни продать, ни подарить объект залога до полного погашения кредита нельзя.

Важно! Помимо обязательного оформления страховки в отношении объекта залога, предусмотренной законодательством, очереднику по социальной ипотеке потребуется заключить договор личного страхования на случай возникновения ситуации, когда заемщик не сможет оплачивать кредит по независящим от него причинам.

Заключение

Несмотря на то, что социальная ипотека для очередников позволяет гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, обзавестись собственным домом в кратчайшие сроки, это вовсе не означает, что программа не имеет собственных минусов.

1Так, очередник должен иметь официальный доход, уровень которого должен как минимум вдвое превышать возможные выплаты по ипотеке. 2Также очередникам придется собрать значительный пакет документации для оформления сделки. 3Кроме этого программой предусматриваются высокие штрафные санкции к заемщику, своевременно не осуществившему ежемесячный платеж.

Читайте про: Срок давности по кредитной задолженности.

Но, невзирая на отрицательные моменты, для многих граждан, годами стоящих в очереди на жилье, социальная ипотека является единственной возможностью обзавестись собственной заветной жилплощадью.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

Источник: http://mamkapital.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-ocherednikov/

Участники программы «Социальная ипотека» получат свидетельства в 2020 году

социальная ипотека что это

Жители Подмосковья, участники региональной программы «Социальная ипотека» получат свидетельства уже в 2020 году. Об этом сообщает пресс-служба Министерства жилищной политики Московской области.

По информации издания «Подмосковье сегодня», в этом году 365 жителей региона получат свидетельства по программе «Социальная ипотека». Среди них молодые ученые, уникальные специалисты, спортивные тренеры, медицинские работники и представители педагогической сферы.

Участником региональной программы может стать любой представитель перечисленных категорий. Для получения свидетельств нужно подать документы в профильное ведомство региона.  

Однако областные власти уточняют, что подобную поддержку могут получить граждане, которые проработали в Подмосковье не менее десяти лет. Кроме того, за ним не должно числится жилья в Московской области.  

Ранее сообщалось, что в Москве увеличивается популярность ипотечных продуктов на рынке жилищного кредитования. Специалисты отмечали, что спрос на квартиры увеличивается каждый месяц.  

За переработкой отходов теперь можно наблюдать онлайн Вылетевший в Симферополь самолет вынужден был вернуться в Домодедово

Свежие новости Banganet.com

Таблоид новостей DirectAdvert — доход для вашего сайта

На 123ru.net все авторские, только что опубликованные новости доступны в разделе «Пользователи сайта», а также в городе, в котором данная новость опубликована.

Кроме того, наиболее интересные и популярные на сегодня новости (рейтинг определяется по времени публикации и количеству посетителей, которые просмотрели публикацию на данный момент) бесплатно транслируются в автоматическом режиме на страницах партнёрского таблоида (только для новостей с изображениями, прикреплёнными к новости и имеющих достаточное для публикации разрешение и размер).

Для трансляции в таблоиде, при публикации не забудьте выбрать раздел новости, в котором Ваша новость и будет впоследствии отображаться. 123 Новости (раз, два, три) — мгновенная публикация новостей из первых уст с ежеминутным обновлением. Первые новости — в первых строках!

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы отбираем самое интересное, самое актуальное и востребованное именно сейчас, именно в том городе и регионе, где это происходит. Каждый пользователь сайта в любой момент может опубликовать свою новость в автоматическом режиме без модерации с нашей стороны, соблюдая лишь элементарные правила корректности в высказываниях и общепринятые нормы морали. Стать нашим корреспондентом в любом городе можно прямо сейчас.

Новости от партнёров 123ru.net (NewsHunter):

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Всё, что пишут о Москве, в Московской области, для Москвы и для всех тех, кому это просто интересно, — в наших лентах новостей от первого лица, без какой бы то ни было цензуры, без приоритетов редакторов, без зависимости от политической конъюнктуры, настроений, течений и обстоятельств. Наш читатель вправе знать всю правду и, поэтому: наш читатель — всегда прав!

Агрегатор новостей 24СМИ

На 123ru.net все новости (в том числе и ваши) доступны в переводе на практически любой из популярных языков мира. Для перевода достаточно выбрать из списка языков, размещённого в шапке сайта, интересующий Вас. Перевод выбранной страницы мы осуществим мгновенно в автоматическом режиме и с индексацией через поисковые системы. Читайте новости на языках мира у нас в режиме онлайн. 123ru.

net — Ваш мир без границ и языковых барьеров! А с недавнего времени мы добавили и новости по разделам, категориям, интересам и блогам, что позволяет получить пользователю сервиса не только оперативную, но и альтернативную информацию по интересующей теме со всего мира, от совершенно разных независимых популярных и не очень источников на одной странице.

Сервис также позволяет просмотреть всю ленту новостей по каждому источнику информации отдельно в формате календаря за любую выбранную дату и период.

(что и где купить сегодня в регионе)

Недавно просматривали в рекламных предложениях:

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — поисковый источник актуальной информации не только о повседневной жизни Москвы и городов Московской области, новостях, событиях и происшествиях, но и партнёрская интернет-витрина актуальных товарных предложений с доставкой в Москву.

Ежедневно на нашем сайте появляется, обновляется и дополняется самая свежая информация о товарах и услугах, акциях и скидках на самые разные темы от недвижимости и автомобилей до различных ежедневных услуг, мобильных приложений и самых свежих предложений местных интернет-магазинов и предприятий фактически по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Всегда — живая информация, всегда — актуальные цены. 123ru.net — только свежие интернет-предложения в регионах (ежеминутное обновление в режиме онлайн). Кто не успел — тот опоздал, кто опоздал — тот отстал! Будь в курсе нового — цени время! Промедлишь ты, другой успеет! 123ru.net — новый формат подачи информации, новый формат нового времени! В каждом слове — значение, в каждом баннере — смысл! Вся интернет-витрина — здесь.

m.123ru.net — Ваши новости у Вас в кармане. Безграничные возможности публикации частных материалов и общественно-значимой информации в реальном времени с прямыми ссылками на Ваши источники.

Совершенно бесплатно, с мобильного телефона или планшета, оперативно, просто, с точной географической привязкой к происходящим событиям, происшествиям и объявлениям.

В любой момент, ежеминутно мы предоставляем Вам возможность публикации актуальной информации (заметки, статьи, репортажи с комментариями, фото и видео, частные объявления и т.д.) по любому из городов России, Украины, Белоруссии и Абхазии — совершенно бесплатно.

А теперь Вам доступны новости и на других языках всех континентов.

Калейдоскоп обсуждаемых сегодня новостей

Последние новости на сегодня по Москве, частные объявления, самые полные ленты новостей от наших постоянных авторов в мобильном формате, календарный архив событий в России, Украине и мире, популярные разделы: Происшествия, Спорт, Авто, Гламур, Блоги и другие с прямыми переходами на первоисточники — просто, доступно, удобно уже сегодня и сейчас на платформе 123ru.net. Ни один ваш отзыв, не останется незамеченным. Мы восприимчивы к любым критическим замечаниям и предложениям с вашей стороны 24 часа в сутки и все 7 дней в неделю без выходных и перерывов на обед. Мобильный вариант проекта — здесь.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама Сегодня в блогах Вся лента происшествий на сегодня

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — быстрее, чем Я, самые свежие и актуальные новости Москвы — каждый день, каждый час с ежеминутным обновлением! Мгновенная публикация на языке оригинала, без модерации и без купюр в разделе Пользователи сайта 123ru.net.

Как добавить свои новости в наши трансляции? Очень просто. Достаточно отправить заявку на наш электронный адрес mail@29ru.net с указанием адреса Вашей ленты новостей в формате RSS или подать заявку на включение Вашего сайта в наш каталог через форму. После модерации заявки в течении 24 часов Ваша лента новостей начнёт транслироваться в разделе Вашего города.

Все новости в нашей ленте новостей отсортированы поминутно по времени публикации, которое указано напротив каждой новости справа также как и прямая ссылка на источник информации.

Если у Вас есть интересные фото Москвы или других населённых пунктов Московской области мы также готовы опубликовать их в разделе Вашего города в нашем каталоге региональных сайтов, который на сегодняшний день является самым большим региональным ресурсом, охватывающим все города не только России и Украины, но ещё и Белоруссии и Абхазии. Прислать фото можно здесь. Оперативно разместить свою новость в Москве можно самостоятельно через форму.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Топ-4 анонсов новостей от партнёров:

Разные новости (Oblii):

Все новости 123ru.net сегодня

123ru.net — ежедневник главных новостей Москвы и Московской области. 123ru.net — новости в деталях, свежий, незамыленный образ событий дня, аналитика минувших событий, прогнозы на будущее и непредвзятый взгляд на настоящее, как всегда, оперативно, честно, без купюр и цензуры каждый час, семь дней в неделю, 24 часа в сутки. Ещё больше местных городских новостей Москвы — на порталах News-Life.pro и News24.pro.

Полная лента региональных новостей на этот час — здесь. Самые свежие и популярные публикации событий в России и в мире сегодня — в ТОП-100 и на сайте Russia24.pro. С 2017 года проект 123ru.net стал мультиязычным и расширил свою аудиторию в мировом пространстве. Теперь нас читает не только русскоязычная аудитория и жители бывшего СССР, но и весь современный мир. 123ru.net — мир новостей без границ и цензуры в режиме реального времени.

Каждую минуту — 123 самые горячие новости из городов и регионов. С нами Вы никогда не пропустите главное. А самым главным во все века остаётся «время» — наше и Ваше (у каждого — оно своё). Время — бесценно! Берегите и цените время. Здесь и сейчас — знакомства на 123ru.net. Отели в Москве — здесь.

Разместить свою новость локально в любом городе (и даже, на любом языке мира) можно ежесекундно (совершенно бесплатно) с мгновенной публикацией (без цензуры и модерации) самостоятельно — здесь.

. О сайте

Бесплатное размещение статьи на 123ru.net Мобильная версия сайта

Источник: https://123ru.net/moscow/234241186/

Социальная ипотека: виды, условия, программа молодая семья

социальная ипотека что это

  • Общие сведения
  • Виды и условия ипотеки — кто может оформить
  • Государственная программа “Молодая семья”
  • Ипотека молодым специалистам
  • Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
  • Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

Социальная ипотека — популярная программа, используемая государством для повышения благосостояния граждан и решения их насущных проблем. Купить новое жилье способен далеко не каждый житель страны — обычно личных накоплений на эти цели не хватает, и тогда человек обращается в банк в надежде получить кредит на экономически выгодных условиях. Кто имеет на это право — рассмотрим в данной статье.

Общие сведения

Социальное ипотечное кредитование населения — то отдельный вид банковской услуги, в процессе предоставления которой доля денежных средств погашается государством. В основу действия специальной программы заложен принцип пониженной оценочной стоимости квадратного метра недвижимого имущества. Таким образом, одна и та же квартира, купленная на общих основаниях, и взятая в рамках действия социального проекта обойдется клиенту в различную сумму.

Финансовый капитал должнику выдается под пониженную ставку — в пределах 9%, при этом ее величина носит фиксированный характер. Она не может меняться в процессе действия кредитного договора. Максимально возможный срок, в течение которого нужно полностью закрыть свои обязательства перед банком — 30 лет.

Виды и условия ипотеки — кто может оформить

Понятие социального кредитования включает перечень специальных предложений, целевое предназначение которых заключается в обеспечении финансовой поддержки граждан с различным материальным уровнем доходов. Для понимания сущности предложения целесообразно детально изучить основные направления льготного финансирования отдельных категорий населения.

Государственная программа “Молодая семья”

Молодая семья, желающая воспользоваться услугой федеральной программы ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим условиям:

  • иметь денежную сумму, которой хватит на погашение той доли долга, которая не будет оплачиваться из бюджета государства. При этом совокупный доход семьи должен на 200% превышать размер текущих ежемесячных платежей по договору;
  • на дату подписания сделки ни один из супругов не перешагнул возрастную отметку в 30 лет. Это предельный порог участника;
  • нужно, чтобы на местном уровне контролирующие инстанции документально подтвердили факт того, что семье действительно необходима помощь в улучшении условий жизни.

Кроме стандартных условий участия, следует учитывать и требования банков, которые в каждом конкретном случае различны.

Ипотека молодым специалистам

Для тех, кто принадлежит к категории молодых специалистов, государством так же предусмотрена возможность купить жилье не льготных условиях. Для этого заявитель либо должен вообще не иметь собственного жилья и снимать его в аренду, либо иметь стесненные условия жизни.

Кроме того, необходимо:

  • быть не старше 35 лет. Исключение — Северные регионы — там этот порог продлен еще на 5 лет;
  • иметь диплом о высшем образовании по специальности;
  • стаж не менее 12 месяцев;
  • после подписания ипотечного договора клиент банка обязан отработать в регионе, где оформлена сделка по полученной в процессе обучения, профессии, не менее  5 лет.

Справка! Заемщик должен иметь российское гражданство, хорошо характеризоваться на работе и быть финансово способным вносить текущие платежи — они не могут быть больше 40% от ежемесячного дохода.

Кроме перечисленных категорий граждан, стать участником социальной ипотеки могут:

  • работники бюджетной сферы — им доступно льготное кредитование, покупка недвижимости по ее себестоимости, долевое возмещение части расходов из регионального или федерального бюджета;
  • очередники, педагоги, сотрудники медицинской сферы — это те лица, кто к моменту оформления заявки в банк уже стоит на жилищной очереди и попадает под условия льготной ипотеки;
  • военнослужащие — им льготная ипотека доступна по факту истечения определенного количества лет службы. Эта группа лиц имеет право приобрести недвижимость за счет государственных дотаций и при этом освобождается от необходимости вносить стартовый платеж.

Кроме перечисленных проектов существуют различные региональные программы субсидирования на льготных условиях, покупка квартир у застройщика, беспроцентные ипотечные займы под приобретение недвижимости. В любом случае, даже с учетом всех льгот рекомендуется составить график погашения кредита.

Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы

Получить возможность воспользоваться данным предложением на практике достаточно сложно. Несмотря на то, что беспроцентная ипотека в своей основе имеет главное требование — решить жилищные проблемы наиболее уязвимых в финансовом плане, граждан страны, большинство банков выдвигают массу других условий. Выполнить заявленные ими требования, непросто.

Придется самым тщательным и подробным образом доказывать принадлежность к той или иной социальной программе, подтверждать доходы, подавать массу документов. И хотя статистика говорит о том, что в 2018 году более четырех десятков финансовых организаций являются участниками различных федеральных и региональных ипотечных проектов, на деле реально в них участвуют не более 10. Кроме того, все под любым предлогом стараются увеличить ставку по процентам хотя бы на пару пунктов.

Несмотря на то, что такой способ кредитования  — это возможность получить денежную экономию при покупке недвижимости, и выгода иногда составляет до 40%, сложностей и недоработок остается немало:

  • нужен стартовый платеж — а это большие деньги, которых у заемщиков просто нет;
  • ту долевую часть расходов, которые компенсируются в рамках государственной поддержки, получают не сразу. Эти выплаты достигают адресата к концу отчетного года. Что это значит? Человек изначально финансовую нагрузку берет на себя, и только спустя время часть средств получает обратно;
  • недостаточно высокий уровень контроля за исполнением условий программы  низкий уровень перечисления материальных средств. Это влечет дополнительные риски того, что в любое время проект могут закрыть и дальше придется платить самостоятельно — на общих основаниях.

Если не получилось взять социальную ипотеку, рассмотрите вариант перекредитовать ипотеку под меньший процент.

Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:

  • справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
  • внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
  • брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
  • выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
  • копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
  • при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
  • выписка о составе семьи.

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.

Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.

, что делать, если нет денег гасить кредит.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/socialnaya-ipoteka

Ипотека бывает разная

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены:

✅ Ипотека в силу закона

✅ Ипотека по договору

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

“1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости”.

Ипотека в силу закона – самый распространенный сейчас тип ипотеки. Потому что уже половина жилья, если не больше, покупается с помощью кредита.

НО! Ипотека в силу закона возникает не только при покупке жилья в кредит.

Ипотека в силу закона возникает при:

  • как уже сказала, при покупке недвижимости в кредит;
  • оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
  • приобретении недвижимости по договору ренты,
  • заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Обычно при покупке в кредит в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства. Там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, порядок расчетов с кредитом).

Отдельный договор об ипотеке при покупке недвижимости не заключается. 

При регистрации права автоматически возникает ипотека в силу закона.

Для регистрации ипотеки в силу закона НЕ нужно отдельного заявления и госпошлина НЕ платится.

К ипотеке в силу закона в большинстве случаев применяются правила об ипотеке недвижимого имущества, возникающие в силу договора и прописанные в законе об ипотеке.

Кстати, в договоре приобретения жилья можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не возникает. Но это, если продавец захочет Так порой делается, например, когда оплата в рассрочку, но часть денег поступает продавцу уже после регистрации права собственности на покупателя.

Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора. Это не про покупку жилья, это про имеющееся у вас жилье.

Под залог которого можно взять деньги в долг на ЛЮБЫЕ цели. Хоть на покупку другого жилья, хоть на отдых на Мальдивах.

Договор об ипотеке – это договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику). Договор об ипотеке считается заключенным с момента его госрегистрации.

ВАЖНОЕ!

Не всегда в договоре об ипотеке (а тем более, этого нет в договорах приобретения при ипотеке в силу закона) указываются ВСЕ права и обязанности заемщика (залогодателя) и кредитора (залогодержателя).

Многое указано в законе об ипотеке.

Поэтому, собираясь передавать свое имущество в залог, стоит ознакомиться не только с договором, но и с законом.

Как говорится, «не знание закона не освобождает от ответственности».

Вы это проходили? Покупали жилье в кредит?

Источник: https://ipotekahouse.ru/ipoteka-byvaet-raznaya/

Что такое социальная ипотека и как её получить

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.

В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

Критериев отбора здесь несколько, главные из них:

  • при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
  • лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.

По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.

Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
  3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть разных видов:

  1. Гражданин приобретает жилье в ипотеку на общих основаниях, а государство частично компенсирует затраты на приобретение.
  2. Покупка жилья, которое находится в собственности у государства, по льготной цене.
  3. Дотация на проценты по ипотеке.

Рассмотрим эти примеры в цифрах. В настоящее время субсидия по ипотеке может составить 30 и более процентов от стоимости жилья. Для семей с детьми эта цифра увеличивается до 35 процентов.

Окончательные расчеты и условия предоставления устанавливают местные власти. Все зависит и от суммы, которая была выделена, и от региона.

Также имеет значение характер занятий населения в регионе. Многое будет зависеть от цен на квадратный метр жилой площади в каждом отдельном регионе.

Минимальный процент составляет от 9,9 до 11 процентов в год. Размер первоначального взноса составляет всего 10% взамен 20 процентов в банке на общих основаниях.

Источник: https://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/chto-takoe-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.

Социальная ипотека в РТ

Одной из разновидности ипотечного кредитования является программа «Социальная ипотека при президенте РТ», которая с 2005 года действует на территории РТ. Она была создана в целях помочь остро нуждающимся в жилье гражданам. Помощь заключается в предоставлении более выгодных, чем при стандартных ипотечных программах, условий. При оформлении соц. ипотеки в РТ заемщик получает следующие преимущества:

  1. Стоимость квадратного метра жилья ниже рыночной.
  2. Низкая процентная ставка, относительно предлагаемых на общих условиях.
  3. Списание части долга при рождении ребенка.
  4. Договор, основанный на гарантиях, например, не повышать процентную ставку.

При условии, что гражданин подходит под необходимые параметры, он собирает необходимый пакет документов и встает в очередь. Когда его очередь подойдет, его уведомят, и он сможет оформить договор на социальную ипотеку. Следить за продвижением своей очереди можно на сайте гос. услуг РТ.

В регионы подобные программы приходят после успешного запуска в центре России, это означает, что программа «социальная ипотека» достаточно обкатана и хорошо работает.

В этой программе участвуют следующие банки:

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

Человек, который хочет взять квартиру по социальной ипотеке в Казани для бюджетников, должен подходить по следующим условиям:

  1. Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РТ.
  2. Работник бюджетной сферы.
  3. Уровень дохода, гарантирующий возможность своевременной оплаты ипотечных взносов.
  4. Все трудоспособные члены семьи должны быть трудоустроены.
  5. Не более 18 кв. м. жилья на одного члена его семьи либо признание жилья ветхим или непригодным для проживания.

Членами семьи являются родители, дети и супруг заявителя, если они проживают и прописаны вместе с ним.

Помимо работы в бюджетной организации, есть еще один способ того, как получить социальную ипотеку в Казани. Этой программой могут воспользоваться работники организаций, который занимались финансированием программы социального ипотечного кредитования. Узнать об этом можно в бухгалтерии своего работодателя. В этом случае требование к тому, чтобы на человека приходилось не более 18 кв. м. жилья отсутствует.

На территории РТ действуют и другие программы для получения льготной ипотеки: для молодых семей и для молодых педагогов.

Молодая семья

Многие к социальной ипотеке приравнивают ипотеку для молодых семей, но это немного другая программа, которая действует с 1997 года и имеет название «Обеспечение жильем молодых семей». Она призвана поддерживать молодые семьи в стремлении приобретения квартиры. Выдается на приобретения жилья в РТ при следующих условиях:

  • официальный брак, заключенный не ранее, чем 3 года назад, но при наличии ребенка давность брака не имеет значения;
  • возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет на начало года;
  • оба имеют постоянную регистрацию в РТ;
  • на каждого из них приходится не более 12 кв. м. жилья.

Главный плюс такой программы — это субсидия 30% от стоимости жилья, которая увеличивается на 5% для семей, имеющих несовершеннолетних детей. Условия немного отличаются от условий социальной ипотеки в Казани.

Собирать документы необходимо на обоих супругов, так как при этой программе они участвуют в займе в равных долях. Но участвовать может и семья только из одного родителя и хотя бы одного ребенка.

Молодые учителя

В поддержку учителям создана программа «Молодые учителя». Для участия в ней нужно соответствовать следующим критериям:

  • возраст не более 35 лет;
  • работа учителем в государственном образовательном учреждении не менее 3 лет;
  • возможность оплачивать взносы.

Молодой учитель может получить субсидию для внесения первоначального взноса. Размер взноса определяется стоимостью квартиры и составляет до 40% от ее стоимости.

Как рождение ребенка помогает в погашении долга

Если после того как семья оформила жилье в социальную ипотеку, у нее рождается ребенок, то она получает 200 тыс. руб. на погашение задолженности.

Если в семье рождается второй ребенок, то, по законам РТ, на него можно получить материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий. Составляет на 2017 год этот капитал чуть более 450 тыс. руб.

В случае если ипотека взята в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье», то семья получает господдержку на погашение ипотеки в размере, эквивалентном стоимости 18 кв. м., в их квартире. Сумма не может превышать остаток задолженности и 1,5 тыс. МРОТ.

Какую недвижимость можно приобрести по этой программе

Но взять можно не любую квартиру, а только квартиру в домах, которые предназначены специально для этой программы. Метр жилья в таких квартирах ниже рыночной, что добавляет выгоды.

Дома по социальной ипотеке в Казани, или, так называемые, социальные дома, построены или еще только строятся в авиастроительном, кировском, приволжском, вахитовском и советском районах. Самым крупным объектом считается ЖК «Салават Купере», который активно строится в Кировском районе.

Особый жилой комплекс

В экологической зоне, недалеко от поселка Залесный расположены 2 жилых комплекса. Это ЖК «Радужный» и ЖК «Салават Купере». Если первый строится для коммерческой продажи, то второй — специально для решения вопросов с жильем для нуждающегося населения.

Домами ЖК «Салават Купере» планируется застроить более 350 га и поселить в нем около 40 тыс. людей. Так как домов, которые поделены на кварталы, множество, то и подрядчиков тоже немало. В связи со строительством возникало несколько скандалов, связанных с откладыванием сроков сдачи и повышением цены за кв. м. Как пояснили застройщики, дело было в затруднениях с финансированием Госжилфонда.

Но в 2017 году дело двинулось благодаря вниманию со стороны президента РТ. И до середины сентября 2017 года властями планируется сдать 15 домов в 10–13 кварталах. Президент РТ считает, что все ресурсы для этого есть. Насколько эти планы реалистичны, можно судить по тому, что в 10 квартале дома уже почти готовы для заселения. Планируется начать строительство школы более чем для 1 тыс. детей.

Условия получения

Для каждой из озвученных программ они разные.

При получении социальной ипотеки в Казани условия следующие:

  • первоначальный взнос не менее 10 и не более 30%;
  • максимальный срок 28 лет;
  • ставка 7 % годовых.

При получении ипотеки по программе «Молодая семья»:

  • первоначальный взнос не менее 10%;
  • процентная ставка зависит от банка, в среднем 11% годовых;
  • максимальный срок 20 лет.

При получении по программе «Молодым учителям»:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • ставка от 8.5%;
  • максимальный срок 30 лет;
  • стоимость жилья не более 11 млн руб.

Какие документы необходимо собрать

Для тех кто хочет получить квартиру по программе «Социальная ипотека в Казани» документы необходимо собрать следующие:

  • паспорта всех членов семьи;
  • если гражданство получено после 1991 года, то необходима справка из УФМС;
  • для служивших военный билет;
  • при наличии несовершеннолетних детей, копии всех свидетельств о рождении;
  • копия страхового свидетельства;
  • ИНН;
  • дипломы об образовании;
  • в случае факта замужества или развода необходимо свидетельство о браке или разводе;
  • копия трудовых книжек, заверенных с места работы;
  • справки с работы всех членов семьи, с указанием даты приема на работу и должностей;
  • справки из учебных или воспитательных учреждений для несовершеннолетних и студентов;
  • справка о доходе с места работы по форме 2 НДФЛ за 2 последних года;
  • справки о любых доходах семьи: пособия, стипендии, алименты и т. п.;
  • справки из налоговой и своевременной подаче декларации и уплате налогов.

Документы должны быть собраны на каждого члена семьи, который участвует в программе. Далее, для подтверждения жилищных условий необходимы следующие документы на квартиру, в которой проживает семья:

  • документ о праве собственности;
  • выписка из домовой книги с указанием всех членов семьи;
  • тех. паспорт из БТИ;
  • справка об отсутствии сделок и процессов отчуждения, связанных с квартирой и ее долями;
  • финансовый лицевой счет с указанием метража;
  • если жилье признано аварийным, то необходим акт, подтверждающий этот факт;
  • для тех, кто участвует в программе как работник предприятия, сделавшего вклад в развитие программы, необходимо разрешение работодателя в письменном виде.

Информация по квартире нужна с 1991 года, все справки действительны 1 месяц.

Алгоритм получения

Со всех документов необходимо снять копии. Если заявитель подает заявку через сервис электронных услуг РТ, то он должен заполнить заявление в электронном виде на сайте и прикрепить сканы всех вышеупомянутых документов. Рассмотрение электронного заявления занимает 10 рабочих дней. После рассмотрения появится статус, если статус «соответствует установленным требованиям», то оригиналы и ксерокопии нужно отнести уже лично в администрацию района г. Казани по месту его регистрации.

Если заявитель — работник коммерческой организации, которая сделала вклад в программу, тогда он относит пакет документов в жилищную комиссию по месту работы.

Если заявитель планирует подать заявление лично в администрацию района, то после сбора документов он должен заполнить следующие документы по образцам:

  • заявление пишется по образцу на имя главы органов местного самоуправления;
  • анкету.

После предоставления пакета документов и подтверждения их подлинности и соответствия, заявитель официально считается нуждающимся в улучшении жилищных условий и становится в очередь. Далее следует работа нескольких инстанций и передача дела в различные инстанции. За продвижением дела можно следить в личном кабинете на сайте гос. услуг РТ.

Источник: https://www.syl.ru/article/316543/sotsialnaya-ipoteka-v-kazani-usloviya-polucheniya-poryadok-oformleniya-spisok-dokumentov

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Что это такое

Социальная ипотека ипотека для малоимущих семей является кредитным продуктом, который выдается на льготных условиях и сопровождается государственной поддержкой. Он является продуктом работы:

  • власти;
  • банковских учреждений;
  • граждан.

Государственные структуры оказывают поддержку тем семьям, которые не имеют возможности погасить весь займ самостоятельно, предоставляя им помощь финансового характера. Также выделяются субсидии для оплаты и снижается процентная ставка. Регионы могут помогать кредитуемым гражданам самостоятельно, к примеру, выделяя квартиры из муниципальной собственности для продажи малоимущим.

Особенности кредита

Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.

Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.

Площадь жилья, которое приобретается в кредит, не должно быть больше 18 квадратных метров на одного человека, это продиктовано санитарными нормами. Также на момент возврата займа человеку должно быть не более 70-ти лет, при этом доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей. Если обслуживание кредита будет требовать более 50% прибыли, заявку потенциального заемщика отклонят, поскольку закон не разрешает сделок на таких условиях.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Бюджетный расход отслеживается на высшем уровне, и законодательство не разрешает выдавать помощь тем гражданам, которые уже проживают в комфортных условиях или имеют достаточный доход. По общим правилам, социальная ипотека для малоимущих может быть получена:

  • населением, которое живет в квартире с другими людьми;
  • когда в собственности нет никакого иного жилого имущества;
  • прописанным в общественном жилье (это коммунальные квартиры либо общежития);
  • при проживании в помещениях, которые не соответствуют нормам пространства, а также техническим требованиям.

Государственные программы

В стране реализуются мероприятия по жилищной поддержке граждан, которые соответствуют категориям. Но есть один большой проект, который называется “Доступное и комфортное жилье — гражданам России”, и уже в него включаются другие предложения. Они могут быть такими:

  • соцкредит для молодых семей — граждане должны быть возрастом не более 35 лет и находиться в очереди на жилье. Если детей нет, уровень государственных дотаций будет достигать 35% от стоимости жилья, а при наличии — до 40%;
  • для военных — каждому кадровому служащему государство ежемесячно начисляет из федерального бюджета средства, такие накопления он может потратить на жилье, но кредиты выдают только до возраста 45 лет на момент полной выплаты;
  • молодым специалистам (для учителей и медиков) — данное предложение работает только в некоторых субъектах федерации;
  • для уже включенных в очередь на предоставление жилья;
  • маткапитал — выдается семьям, в которых родился второй и каждый последующий ребенок;
  • АИЖК — это учреждение является государственным учреждением, выделяющим гражданам деньги на собственную жилплощадь, для пользователей ставится сниженный процент и небольшой первый взнос.

Ипотека малоимущим по каждой из программ доступна людям, которые соответствуют условиям, но это требует подтверждения документами.

Соципотека в разных городах

По всей России условия получения льготного займа отличаются. В Москве следует сначала стать малоимущим официально, что предполагает уровень дохода ниже прожиточного минимума. В столице работают две схемы:

  • Город заказывает квартиры, после чего они продаются по себестоимости.
  • Гражданам выдаются субсидии по уровню первого взноса, но покупается жилье по рыночной цене.

В Санкт-Петербурге действует система, по которой людям предоставляется соцвыплата по количеству членов семьи, а также корректируемая в зависимости от срока включения в очередь. Она равна третьей части цены жилья, которая покупается человеком.

Если речь о бюджетных служащих, то при стаже от пяти лет они могут купить жилье по себестоимости, и одновременно дается рассрочка на 10 лет, не имеющая процентов.

В последний год погашения, если предоставляются бумаги о постоянной работе на протяжении всего периода в бюджетных организациях, гражданам дают еще одну выплату, размером в 20% стоимости недвижимости.

В Татарстане предлагается социальная ипотека для малоимущих, которая поддерживается госфондом местного президента. В соглашениях указано, что платить нужно начальную цену, поскольку строится жилье по городским заказам.

В итоге, 45% квартир дается бюджетным служащим, столько же — сотрудникам предприятий, которые финансируют программу вместе с государством. Оставшиеся 10% даются переселяемым из ветхого жилья.

При рождении ребенка во время кредитования, семья может уменьшить размер займа на цену 18-ти кв. метров, но в ней не должно быть безработных.

Если просмотреть предложения банков, то процентные ставки будут разными, как и сумма кредитования с целевой аудиторией. Социальная ипотека Сбербанка 2018 года — один из лучших вариантов, но при рождении детей возможно установление процента на уровне 6%.

Название банка Программа Макс. срок займа, лет Процентная ставка Сумма кредита, руб.
Банк Москвы Мат. капитал 50 14,95% от полумиллиона
Россельхозбанк 25 11,9%-14,5% до 600 тыс.
Сбербанк Военная ипотека 20 11,75% до 2 млн.
ВТБ 14 12,1%-13,1%
АК Барс Для молодых семей 20 14,5% от 100 тыс.
Снежинский банк Молодым ученым 25 10%-10,5% не менее 300 000

Необходимые документы

Когда оформляется ипотека для малоимущих семей, нужно предоставить дополнительные бумаги. В их перечень входят паспорт заемщика, который должен быть гражданином РФ, справка о доходе, выданная с места работы, либо выполненная по форме банка. Еще требуется трудовая книжка, поскольку безработным займ не выдается, и при этом требуется доход. Кроме того, могут запросить:

  • сертификат участника государственной программы;
  • бумага о составе семьи;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • удостоверение пенсионера.
  • документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
  • паспорт заявителя и супруга или супруги при наличии;
  • документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
  • анкета-заявление на получение льготного кредита;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Обычно нужно включение человека в перечень участников госпрограмм, для чего он должен обратиться в жилищный отдел местной администрации. В банке могут подсказать, как это правильно оформить, и где запросить, чтобы с оформлением не возникло сложностей.

Процедура оформления

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке 2018 года оформляется так же, как и в любом другом. Сначала следует изучить предложения и условия, обязательно учитывая требования. В случае со Сбербанком можно участвовать в любой из них, но дополнительно потребуется консультация со специалистами.

Узнав перечень документов, их нужно собрать, а далее пойти в местный жилищный отдел, написав там заявление. Если его одобрят, следует получить сертификат и открыть счет, после чего подать бумаги в банк и купить жилье. Будет полезным узнать, имеется ли в регионе возможность купить социальную недвижимость, ведь она дешевле, и ипотека малоимущим семьям 2018 года будет выгоднее.

Плюсы ипотеки

Ипотека для малоимущих семей — это перечень предложений, которые делают возможным приобретение собственного жилья. В числе их положительных сторон:

  • низкий процент в сравнении со стандартными предложениями;
  • госбюджет компенсирует часть процентов по займу, а также его тело;
  • цена недвижимости существенно ниже;
  • не нужно уплачивать госпошлину за оформление кредита для малоимущих.

Требования к получателям ипотеки для малоимущих семей устанавливаются регионами, но общие правила утверждаются на федеральном уровне. Даже по социальным программам после приобретения недвижимости можно вернуть подоходный налог.

Заключение

Социальная ипотека для малоимущих предназначена не только для них, но и людей, которые работают на бюджетной должности, в том числе служат в армии.

Предоставляют ее многие банки России, из которых самым крупным является Сбербанк, но необходимо соответствовать определенным критериям. По программам поддержки устанавливаются низкие проценты, а иногда и отсутствует первый взнос, поскольку он уплачивается государством.

В остальном, это стандартные кредиты, и за их неуплату недвижимость могут отобрать и реализовать в счет погашения долга.

Источник: https://sovetipoteka.ru/ipotechnye-programmy/sotsialnaya-ipoteka

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней.

У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон.

Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК.

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальной ипотеки

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

  1. Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
  2. Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
  3. Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
  4. Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
  5. Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Условия получения

Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

  • Уменьшение суммы первого взноса (10%);
  • Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
  • Продление срока выплаты взносов;
  • Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
  • Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
  • Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
  • Единовременная помощь для приобретения жилья (материнский капитал);
  • Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам. Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

  • Семьи с большим количеством детей;
  • Отдельные категории работников бюджетной сферы;
  • Молодые специалисты;
  • Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
  • Научные сотрудники и спортсмены;
  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
  • Неполные семьи при падении дохода на 30%;
  • Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
  • Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
  • Лица с низким доходом;
  • Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы. Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

  • Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Способность внести первый взнос;
  • Срок службы для военных до 10 лет;
  • Стесненные условия для проживания;
  • Непригодность для проживания существующего жилья.

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки.

Как оформляется социальная ипотека?

Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет. Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

  • Паспорт;
  • Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
  • Форму 2-НДФЛ с места работы;
  • Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
  • Копия трудовой;
  • Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
  • Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
  • Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Предложения банков

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК, у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры.

В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов. Для оформления ипотеки составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя.

Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист. Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

  • Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
  • Отсутствие первого платежа;
  • Сумма ссуды около 3 млн ₽;
  • Срок выплаты 1-25 лет;
  • Не нужны поручители;
  • Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами.

Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса. Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк.

В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ. Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан.

Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

  • Небольшие ставки (от 10,95%);
  • Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
  • Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
  • Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
  • Возможность использования маткапитала;
  • Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;
  • Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
  • Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов. Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости.

Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям. Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Социальная ипотека

Для бюджетников

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья.

Для учителей

Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

  • Полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • Возраст не выше 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
  • Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Для врачей

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  • Возраст, не превышающий 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
  • Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  • Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Для молодых семей

Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы. Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%. Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%.

Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д.

Читайте так же: Социальная ипотека с материнским капиталом.

Для молодых специалистов

К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года. Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы. Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Ипотечный калькулятор

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека

— Значит, с учителями и врачами Вы в ипотеку не вступаете?
из разговора клиента с сотрудником банка.
 

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программымогут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Инструментом помощи гражданам служат специализированные программы кредитования, в которых существенную часть финансовой нагрузки принимает на себя государство. В категорию граждан, требующих государственной поддержки, входят малообеспеченные семьи, многодетные и молодые семьи, выпускники детских домов, работники бюджетных организаций.

  • Социальные выплаты на жилье. С ипотекой поможет государство

Условия государственной помощи

Обязательным условием предоставления льготных условий ипотечного кредитования является официальное признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий или в обеспечении жильем. После того, как принято решение о том, что гражданин и его семья действительно нуждаются в новой квартире или дополнительных квадратных метрах, они заносятся в списки «очередников».

Государственная помощь ограничивается социальными нормами жилой площади, которые признаются достаточными для комфортного проживания. На сегодняшний день по Москве и области эти нормы составляют 33 кв. метра для одиноко проживающего гражданина, 42 кв.

метров для семьи из 2 человек и 18 кв. метров на каждого члена семьи, если их трое и более.

Граждане, обеспеченные жилой площадью, размеры которой являются ниже установленных норм, признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, и могут купитьквартиру требуемой площади с помощью государства.

Виды государственного субсидирования социальной ипотеки

Есть несколько видов государственных льгот в социальных ипотечных программах, помощь может быть предоставлена в виде:

  • Сниженной процентной ставки по кредиту – в этом случае регулярные выплаты для льготника существенно ниже, чем это предполагают обычные условия коммерческого ипотечного кредита. Разницу банку выплачивает государство из бюджетных средств.
  • Продажи государственных квартир по сниженной стоимости в кредит – жилплощадь выделяется из государственного жилого фонда, а ипотека оформляется через банк-агент.
  • Субсидии, предназначенные для частичного покрытия стоимости жилья – из государственного бюджета выделяется сумма, с помощью которой погашается часть тела ипотечного кредита. Эта сумма может быть внесена в качестве первого взноса или в виде серии регулярных платежей по кредиту. 

Решение о том, какой вариант субсидирования будет использован для помощи гражданам в каждом случае, принимается местными органами власти соответственно принятой жилищной политике региона, области или района. Эти же органы несут ответственность за предоставление гражданам информации об условиях получения социальной ипотеки, причем, информация может быть получена и в виде развернутых бесплатных консультаций.

Отличия социальной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

Основными отличиями социальной ипотеки от прочих программ является необходимость подтверждения факта необходимости улучшения жилищных условий, а также получение помощи в порядке очереди. Помощь государства зачастую является реальной (и единственной) возможностью приорести собственную квартиру тем, кому больше неоткуда ждать финансовой поддержки.

Участие в социальной ипотеке, однако, не является единственной возможностью сократить расходы на приобретение жилья. Для тех, кто формально не подпадает под ее действие, но также испытывает необходимость в жилье и имеет затруднения в самостоятельном его приобретении в силу малых финансовых возможностей есть целый ряд иных профильных программ, которые реализуются на государственном уровне.

В большинстве случаев, такие программы не требуют подтверждения факта нуждаемости в жилищных условиях, и являются, скорее, дополнительной помощью в приобретении жилья. Это ипотека для военных, врачей, молодых педагогов, региональные ипотечные продукты. Существуют также банковские ипотечные продукты без государственного участия, такие, как корпоративная ипотека и льготная ипотека для зарплатных клиентов банка.

Так, например, для помощи молодым семьям, которые остро нуждаются в жилье, но не в состоянии изыскать средства, достаточные для приобретения хотя бы однокомнатной квартиры в Москве, помимо социальной ипотечной программы действуют:

  • Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей», предполагающая получение значительной субсидии;
  • Региональные ипотечные программы для молодых семей;
  • Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка (в принципе, этот продукт является коммерческой ипотекой с небольшими привилегиями);

Программы социальной ипотеки

  • Федеральная программа для молодых семей

Для помощи молодым семьям была создана специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», действующая в рамках целевой программы «Жилище» и работающая на федеральном уровне. Основными условиями участия в государственной ипотечной программе являются:

  • возрастное ограничение – каждому из членов молодой семьи должно быть не более 35 лет;
  • место в очереди на улучшение жилищных условий (основанием для чего является официальное признание семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий).

Размер государственного субсидирования находится в прямой зависимости от рыночной стоимости квадратных метров квартиры в конкретном регионе, также может отличаться и количество квадратных метров. В Москве на молодую семью из двух человек (без детей) выделяется субсидия на квартиру в 42 кв. м., а при наличии в семье детей – субсидируется приобретение жилья из расчета по 18 кв. м на каждого члена семьи.

Условия государственного участия следующие: если речь идет об оформлении квартиры в ипотеку для семьи без детей – из бюджета выплачивается до 35% стоимости жилья, а если имеется ребенок – дополнительно 5% на каждого ребенка.

Оставшаяся часть суммы берется в кредит у одного из коммерческих банков, первым взносом может служить как собственные средства, так и государственная выплата. Некоторые банки предлагают дополнительные условия для ипотечных продуктов с государственным участием.

Так, для жителей Москвы банк ВТБ24 разработал специальные опции, которые несколько отличаются не только от программ других банков, но и от тех возможностей, которыми располагают клиенты самого ВТБ24 в других городах.

  • Ипотека для молодых специалистов

На помощь государства могут рассчитывать молодые специалисты, которые работают в организациях, существующих на бюджетные средства.

Учитывая тот факт, что зарплата бюджетника, который только начинает карьеру, не позволяет говорить о возможности купить квартиру на стандартных условиях коммерческой ипотеки, государство пытается с помощью дополнительных субсидий поднять престиж необходимых обществу профессий – в число адресатов программы попадают работники социальной сферы и культурного сектор, молодые врачи, учителя.

Ипотечные программы, которые позволяют молодым специалистам надеяться на улучшение жилищных условий – это, преимущественно, региональные программы. Среди условий, обязательных для участия в социальной ипотеке для молодых специалистов – возрастное ограничение (молодому специалисту должно быть не более 35 лет), а также непрерывный стаж работы не менее 1 года.

Государственная помощь в этом случае реализована в виде сниженной процентной ставки и особенностей накопления сумм для первого взноса, оформляется ипотечное кредитование по месту работы. Более подробно варианты ипотеки для бюджетников, а также условия участия и необходимый набор документов описаны в этой статье.

Это федеральная программа, имеющая накопительный характер, называется Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (НИС). Военнослужащему – участнику программы, государство ежегодно начисляет субсидию на счет, который предназначен исключительно для приобретения недвижимости. После трех лет службы участник НИС имеет на счету средства, достаточные для первого взноса по ипотечному кредиту, что позволяет ему купить в ипотеку квартиру, не дожидаясь выхода на пенсию.

Регулярные выплаты производит вместе него государство (в рамках социальной нормы жилплощади), при условии продолжения службы. Если же военнослужащий увольняется – дальнейшие расчеты с банком он ведет самостоятельно. Таким образом, благодаря НИС, жилье выдается «авансом», без необходимости ожидать квартиру долгие годы.

  • Социальная ипотека в регионах

Кроме федеральных программ, удовлетворяющих требованиям жилищной политики государства, власти каждого из уровней управления – региональные, областные и районные, решают проблему обеспечения социально незащищенных слоев общества по мере имеющихся ресурсов и возможностей бюджета.

Например, в Москве работают две схемы «местной» социальной ипотеки:

  • Строительство жилья за счет городского бюджета и продажа этого жилья льготникам по себестоимости. Таким образом, стоимость бюджетной квартиры для льготника оказывается примерно вдвое ниже среднерыночной.
  • Субсидирование льготников путем выплаты первого взноса по ипотечному кредиту. Эта безвозмездная субсидия позволяет получить ипотечный кредит, однако все остальные его параметры в этом случае не отличаются от коммерческой ипотеки, а само жилье очередник приобретает уже по рыночной стоимости.

Социальная ипотека для очередников: кому положена, документы

социальная ипотека что это

Последние изменения: Январь 2020

Россия, наконец, встала на путь демографического роста, однако с приростом населения разрешить извечный жилищный вопрос становится все сложнее. В силу экономических кризисов, неоднократно потрясавших страну, далеко не всем гражданам под силу обзавестись собственным жильем.

Государство со своей стороны не в состоянии обеспечить жилплощадью всех нуждающихся, и, порой, люди десятилетиями стоят в очереди на собственную квартиру.

Альтернативным выходом из сложившейся ситуации стала социальная ипотека для очередников – специализированная государственная проблема, позволяющая очередникам приобрести собственное жилье на льготных основаниях.

Суть программы

Очень часто происходит путаница между различными проектами государственного уровня, направленными на оказание помощи в приобретении жилья для отдельных категорий граждан. Так, социальную ипотеку для очередников довольно часто путают с жилищными займами с господдержкой.

Основное отличие заключается в том, стать участниками программы могут лишь лица, стоящие в очереди на получение жилища. Фактически, люди годами могут значиться в очереди, но так и не получить заветное жилье по распределению. Участие в социальной ипотеке для очередников позволяет таким гражданам обзавестись собственным домом в максимально сжатые сроки. В отличие от стандартной ипотеки гражданам предлагаются определенные льготы:

  1. Сниженная стоимость жилья. Возможность приобретения жилья по себестоимости, что будет существенно меньше рыночной цены на аналогичный жилой объект.
  2. Фиксированная низкая процентная ставка.
  3. Выделение субсидии на покрытие части ипотечного кредита (как правило, используется для внесения первоначального взноса).

Условия могут несколько отличаться в зависимости от субъектов страны – регионы сами определяют, какой вариант помощи является наиболее рентабельным и для муниципалитета и для получателей жилищных льгот.

Практическое применение программы

В рамках программы может быть реализовано то или иное направление государственной поддержки. Жилье можно выкупить у муниципалитета по низкой стоимости, не превышающей затраты на возведение объекта. Чаще всего такие квартиры располагаются в новостройках, возведенных по заказу муниципалитета.

Единственным минусом является отсутствие возможности выбора. Очередникам придется оформлять ипотеку на предложенный вариант квартиры, в противном случае они рискуют снова оказаться в хвосте очереди.

Куда более выигрышным является вариант, предусматривающий выделение госсубсидии на приобретение жилья. В данном случае граждане вправе сами выбрать подходящий вариант жилища, а часть в качестве первоначального взноса предложить банку жилищный сертификат.

Размер такого сертификата напрямую зависит от того, когда участник программы был поставлен в очередь на жилье. Граждане, вставшие в очередь до 1 марта 2005, года могут рассчитывать на субсидию до 70 % от общей стоимости жилья. Тем, кто числится в жилищной очереди сравнительно недавно, полагаются куда меньшие суммы.

Еще один вариант государственной поддержки заключается в применении к заемщику относительно низкой процентной ставки, которая не изменится на протяжении всего срока погашения займа.

Дополнительным плюсом является достаточно низкий первоначальный взнос, который потребуется внести, и возможность выбора жилплощади по своему усмотрению.

Из минусов необходимо отметить высокие штрафные санкции и необходимость заключения договора личного страхования помимо обязательного страхования объекта залога.

Как попасть в участники социальной ипотеки

Очередникам, желающим воспользоваться ипотекой на льготных условиях необходимо обратиться в АРЖС (Агентство по реализации жилищных займов и субсидий) для первоначальной консультации. На месте подскажут, как написать заявление и какие документы потребуются будущему заемщику в том случае, если его кандидатура будет рассмотрена положительно.

Предварительно заполняется анкета со слов заявителя, в которой отражаются сведения о семье и платежеспособности заемщика-очередника.  Именно данную анкету потребуется предоставить в банк для рассмотрения возможности получения жилищной ссуды.

Если кредитно-финансовое учреждение выдало предварительное одобрение заявки на выдачу ипотеки, потребуется вернуться в АРЖС для заполнения еще одной анкеты, предоставив следующие документы:

  • паспорта всех родственников, которые являются членами семьи заемщика;
  • свидетельства, выданные ЗАГСом (о рождении детей, вступлении в брак, о разводе);
  • уведомление о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
  • справку со сведениями об очереднике, содержащую информацию о фактических условиях проживания, среднедушевых доходах семьи и рекомендуемую к приобретению площадь.

Для банка потребуется стандартный пакет документации, используемый при оформлении ипотеки:

  • заявление по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Дополнительно в банке могут потребовать предоставить следующие документы:

  • диплом о полученном образовании;
  • свидетельство о гражданском состоянии (вступлении в брак, либо пребывании в разводе);
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • одобрение сделки из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей в семье).

Банк также может затребовать такие документы как военный билет очередника, сведения о доходах других членов семьи, справку из БТИ о стоимости приобретаемого объекта.

Как оформляется

После того как кредитным учреждением принято положительное решение в отношении заявителя, заемщику необходимо будет еще раз обратиться в Агентство, для того чтобы написать заявление о своем участии в социальной ипотеке.

Очереднику необходимо будет предоставить банковское подтверждение сделки, а также некоторые дополнительные документы по требованию органа. После полного оформления сделки за гражданином закрепляется право собственности на покупаемую недвижимость, однако, так как квартира находится в залоге у банка, ни продать, ни подарить объект залога до полного погашения кредита нельзя.

Важно! Помимо обязательного оформления страховки в отношении объекта залога, предусмотренной законодательством, очереднику по социальной ипотеке потребуется заключить договор личного страхования на случай возникновения ситуации, когда заемщик не сможет оплачивать кредит по независящим от него причинам.

Заключение

Несмотря на то, что социальная ипотека для очередников позволяет гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, обзавестись собственным домом в кратчайшие сроки, это вовсе не означает, что программа не имеет собственных минусов.

1Так, очередник должен иметь официальный доход, уровень которого должен как минимум вдвое превышать возможные выплаты по ипотеке. 2Также очередникам придется собрать значительный пакет документации для оформления сделки. 3Кроме этого программой предусматриваются высокие штрафные санкции к заемщику, своевременно не осуществившему ежемесячный платеж.

Читайте про: Срок давности по кредитной задолженности.

Но, невзирая на отрицательные моменты, для многих граждан, годами стоящих в очереди на жилье, социальная ипотека является единственной возможностью обзавестись собственной заветной жилплощадью.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

Источник: http://mamkapital.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-ocherednikov/

Участники программы «Социальная ипотека» получат свидетельства в 2020 году

социальная ипотека что это

Жители Подмосковья, участники региональной программы «Социальная ипотека» получат свидетельства уже в 2020 году. Об этом сообщает пресс-служба Министерства жилищной политики Московской области.

По информации издания «Подмосковье сегодня», в этом году 365 жителей региона получат свидетельства по программе «Социальная ипотека». Среди них молодые ученые, уникальные специалисты, спортивные тренеры, медицинские работники и представители педагогической сферы.

Участником региональной программы может стать любой представитель перечисленных категорий. Для получения свидетельств нужно подать документы в профильное ведомство региона.  

Однако областные власти уточняют, что подобную поддержку могут получить граждане, которые проработали в Подмосковье не менее десяти лет. Кроме того, за ним не должно числится жилья в Московской области.  

Ранее сообщалось, что в Москве увеличивается популярность ипотечных продуктов на рынке жилищного кредитования. Специалисты отмечали, что спрос на квартиры увеличивается каждый месяц.  

За переработкой отходов теперь можно наблюдать онлайн Вылетевший в Симферополь самолет вынужден был вернуться в Домодедово

Свежие новости Banganet.com

Таблоид новостей DirectAdvert — доход для вашего сайта

На 123ru.net все авторские, только что опубликованные новости доступны в разделе «Пользователи сайта», а также в городе, в котором данная новость опубликована.

Кроме того, наиболее интересные и популярные на сегодня новости (рейтинг определяется по времени публикации и количеству посетителей, которые просмотрели публикацию на данный момент) бесплатно транслируются в автоматическом режиме на страницах партнёрского таблоида (только для новостей с изображениями, прикреплёнными к новости и имеющих достаточное для публикации разрешение и размер).

Для трансляции в таблоиде, при публикации не забудьте выбрать раздел новости, в котором Ваша новость и будет впоследствии отображаться. 123 Новости (раз, два, три) — мгновенная публикация новостей из первых уст с ежеминутным обновлением. Первые новости — в первых строках!

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы отбираем самое интересное, самое актуальное и востребованное именно сейчас, именно в том городе и регионе, где это происходит. Каждый пользователь сайта в любой момент может опубликовать свою новость в автоматическом режиме без модерации с нашей стороны, соблюдая лишь элементарные правила корректности в высказываниях и общепринятые нормы морали. Стать нашим корреспондентом в любом городе можно прямо сейчас.

Новости от партнёров 123ru.net (NewsHunter):

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Всё, что пишут о Москве, в Московской области, для Москвы и для всех тех, кому это просто интересно, — в наших лентах новостей от первого лица, без какой бы то ни было цензуры, без приоритетов редакторов, без зависимости от политической конъюнктуры, настроений, течений и обстоятельств. Наш читатель вправе знать всю правду и, поэтому: наш читатель — всегда прав!

Агрегатор новостей 24СМИ

На 123ru.net все новости (в том числе и ваши) доступны в переводе на практически любой из популярных языков мира. Для перевода достаточно выбрать из списка языков, размещённого в шапке сайта, интересующий Вас. Перевод выбранной страницы мы осуществим мгновенно в автоматическом режиме и с индексацией через поисковые системы. Читайте новости на языках мира у нас в режиме онлайн. 123ru.

net — Ваш мир без границ и языковых барьеров! А с недавнего времени мы добавили и новости по разделам, категориям, интересам и блогам, что позволяет получить пользователю сервиса не только оперативную, но и альтернативную информацию по интересующей теме со всего мира, от совершенно разных независимых популярных и не очень источников на одной странице.

Сервис также позволяет просмотреть всю ленту новостей по каждому источнику информации отдельно в формате календаря за любую выбранную дату и период.

(что и где купить сегодня в регионе)

Недавно просматривали в рекламных предложениях:

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — поисковый источник актуальной информации не только о повседневной жизни Москвы и городов Московской области, новостях, событиях и происшествиях, но и партнёрская интернет-витрина актуальных товарных предложений с доставкой в Москву.

Ежедневно на нашем сайте появляется, обновляется и дополняется самая свежая информация о товарах и услугах, акциях и скидках на самые разные темы от недвижимости и автомобилей до различных ежедневных услуг, мобильных приложений и самых свежих предложений местных интернет-магазинов и предприятий фактически по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Всегда — живая информация, всегда — актуальные цены. 123ru.net — только свежие интернет-предложения в регионах (ежеминутное обновление в режиме онлайн). Кто не успел — тот опоздал, кто опоздал — тот отстал! Будь в курсе нового — цени время! Промедлишь ты, другой успеет! 123ru.net — новый формат подачи информации, новый формат нового времени! В каждом слове — значение, в каждом баннере — смысл! Вся интернет-витрина — здесь.

m.123ru.net — Ваши новости у Вас в кармане. Безграничные возможности публикации частных материалов и общественно-значимой информации в реальном времени с прямыми ссылками на Ваши источники.

Совершенно бесплатно, с мобильного телефона или планшета, оперативно, просто, с точной географической привязкой к происходящим событиям, происшествиям и объявлениям.

В любой момент, ежеминутно мы предоставляем Вам возможность публикации актуальной информации (заметки, статьи, репортажи с комментариями, фото и видео, частные объявления и т.д.) по любому из городов России, Украины, Белоруссии и Абхазии — совершенно бесплатно.

А теперь Вам доступны новости и на других языках всех континентов.

Калейдоскоп обсуждаемых сегодня новостей

Последние новости на сегодня по Москве, частные объявления, самые полные ленты новостей от наших постоянных авторов в мобильном формате, календарный архив событий в России, Украине и мире, популярные разделы: Происшествия, Спорт, Авто, Гламур, Блоги и другие с прямыми переходами на первоисточники — просто, доступно, удобно уже сегодня и сейчас на платформе 123ru.net. Ни один ваш отзыв, не останется незамеченным. Мы восприимчивы к любым критическим замечаниям и предложениям с вашей стороны 24 часа в сутки и все 7 дней в неделю без выходных и перерывов на обед. Мобильный вариант проекта — здесь.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама Сегодня в блогах Вся лента происшествий на сегодня

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — быстрее, чем Я, самые свежие и актуальные новости Москвы — каждый день, каждый час с ежеминутным обновлением! Мгновенная публикация на языке оригинала, без модерации и без купюр в разделе Пользователи сайта 123ru.net.

Как добавить свои новости в наши трансляции? Очень просто. Достаточно отправить заявку на наш электронный адрес mail@29ru.net с указанием адреса Вашей ленты новостей в формате RSS или подать заявку на включение Вашего сайта в наш каталог через форму. После модерации заявки в течении 24 часов Ваша лента новостей начнёт транслироваться в разделе Вашего города.

Все новости в нашей ленте новостей отсортированы поминутно по времени публикации, которое указано напротив каждой новости справа также как и прямая ссылка на источник информации.

Если у Вас есть интересные фото Москвы или других населённых пунктов Московской области мы также готовы опубликовать их в разделе Вашего города в нашем каталоге региональных сайтов, который на сегодняшний день является самым большим региональным ресурсом, охватывающим все города не только России и Украины, но ещё и Белоруссии и Абхазии. Прислать фото можно здесь. Оперативно разместить свою новость в Москве можно самостоятельно через форму.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Топ-4 анонсов новостей от партнёров:

Разные новости (Oblii):

Все новости 123ru.net сегодня

123ru.net — ежедневник главных новостей Москвы и Московской области. 123ru.net — новости в деталях, свежий, незамыленный образ событий дня, аналитика минувших событий, прогнозы на будущее и непредвзятый взгляд на настоящее, как всегда, оперативно, честно, без купюр и цензуры каждый час, семь дней в неделю, 24 часа в сутки. Ещё больше местных городских новостей Москвы — на порталах News-Life.pro и News24.pro.

Полная лента региональных новостей на этот час — здесь. Самые свежие и популярные публикации событий в России и в мире сегодня — в ТОП-100 и на сайте Russia24.pro. С 2017 года проект 123ru.net стал мультиязычным и расширил свою аудиторию в мировом пространстве. Теперь нас читает не только русскоязычная аудитория и жители бывшего СССР, но и весь современный мир. 123ru.net — мир новостей без границ и цензуры в режиме реального времени.

Каждую минуту — 123 самые горячие новости из городов и регионов. С нами Вы никогда не пропустите главное. А самым главным во все века остаётся «время» — наше и Ваше (у каждого — оно своё). Время — бесценно! Берегите и цените время. Здесь и сейчас — знакомства на 123ru.net. Отели в Москве — здесь.

Разместить свою новость локально в любом городе (и даже, на любом языке мира) можно ежесекундно (совершенно бесплатно) с мгновенной публикацией (без цензуры и модерации) самостоятельно — здесь.

. О сайте

Бесплатное размещение статьи на 123ru.net Мобильная версия сайта

Источник: https://123ru.net/moscow/234241186/

Социальная ипотека: виды, условия, программа молодая семья

социальная ипотека что это

  • Общие сведения
  • Виды и условия ипотеки — кто может оформить
  • Государственная программа “Молодая семья”
  • Ипотека молодым специалистам
  • Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
  • Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

Социальная ипотека — популярная программа, используемая государством для повышения благосостояния граждан и решения их насущных проблем. Купить новое жилье способен далеко не каждый житель страны — обычно личных накоплений на эти цели не хватает, и тогда человек обращается в банк в надежде получить кредит на экономически выгодных условиях. Кто имеет на это право — рассмотрим в данной статье.

Общие сведения

Социальное ипотечное кредитование населения — то отдельный вид банковской услуги, в процессе предоставления которой доля денежных средств погашается государством. В основу действия специальной программы заложен принцип пониженной оценочной стоимости квадратного метра недвижимого имущества. Таким образом, одна и та же квартира, купленная на общих основаниях, и взятая в рамках действия социального проекта обойдется клиенту в различную сумму.

Финансовый капитал должнику выдается под пониженную ставку — в пределах 9%, при этом ее величина носит фиксированный характер. Она не может меняться в процессе действия кредитного договора. Максимально возможный срок, в течение которого нужно полностью закрыть свои обязательства перед банком — 30 лет.

Виды и условия ипотеки — кто может оформить

Понятие социального кредитования включает перечень специальных предложений, целевое предназначение которых заключается в обеспечении финансовой поддержки граждан с различным материальным уровнем доходов. Для понимания сущности предложения целесообразно детально изучить основные направления льготного финансирования отдельных категорий населения.

Государственная программа “Молодая семья”

Молодая семья, желающая воспользоваться услугой федеральной программы ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим условиям:

  • иметь денежную сумму, которой хватит на погашение той доли долга, которая не будет оплачиваться из бюджета государства. При этом совокупный доход семьи должен на 200% превышать размер текущих ежемесячных платежей по договору;
  • на дату подписания сделки ни один из супругов не перешагнул возрастную отметку в 30 лет. Это предельный порог участника;
  • нужно, чтобы на местном уровне контролирующие инстанции документально подтвердили факт того, что семье действительно необходима помощь в улучшении условий жизни.

Кроме стандартных условий участия, следует учитывать и требования банков, которые в каждом конкретном случае различны.

Ипотека молодым специалистам

Для тех, кто принадлежит к категории молодых специалистов, государством так же предусмотрена возможность купить жилье не льготных условиях. Для этого заявитель либо должен вообще не иметь собственного жилья и снимать его в аренду, либо иметь стесненные условия жизни.

Кроме того, необходимо:

  • быть не старше 35 лет. Исключение — Северные регионы — там этот порог продлен еще на 5 лет;
  • иметь диплом о высшем образовании по специальности;
  • стаж не менее 12 месяцев;
  • после подписания ипотечного договора клиент банка обязан отработать в регионе, где оформлена сделка по полученной в процессе обучения, профессии, не менее  5 лет.

Справка! Заемщик должен иметь российское гражданство, хорошо характеризоваться на работе и быть финансово способным вносить текущие платежи — они не могут быть больше 40% от ежемесячного дохода.

Кроме перечисленных категорий граждан, стать участником социальной ипотеки могут:

  • работники бюджетной сферы — им доступно льготное кредитование, покупка недвижимости по ее себестоимости, долевое возмещение части расходов из регионального или федерального бюджета;
  • очередники, педагоги, сотрудники медицинской сферы — это те лица, кто к моменту оформления заявки в банк уже стоит на жилищной очереди и попадает под условия льготной ипотеки;
  • военнослужащие — им льготная ипотека доступна по факту истечения определенного количества лет службы. Эта группа лиц имеет право приобрести недвижимость за счет государственных дотаций и при этом освобождается от необходимости вносить стартовый платеж.

Кроме перечисленных проектов существуют различные региональные программы субсидирования на льготных условиях, покупка квартир у застройщика, беспроцентные ипотечные займы под приобретение недвижимости. В любом случае, даже с учетом всех льгот рекомендуется составить график погашения кредита.

Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы

Получить возможность воспользоваться данным предложением на практике достаточно сложно. Несмотря на то, что беспроцентная ипотека в своей основе имеет главное требование — решить жилищные проблемы наиболее уязвимых в финансовом плане, граждан страны, большинство банков выдвигают массу других условий. Выполнить заявленные ими требования, непросто.

Придется самым тщательным и подробным образом доказывать принадлежность к той или иной социальной программе, подтверждать доходы, подавать массу документов. И хотя статистика говорит о том, что в 2018 году более четырех десятков финансовых организаций являются участниками различных федеральных и региональных ипотечных проектов, на деле реально в них участвуют не более 10. Кроме того, все под любым предлогом стараются увеличить ставку по процентам хотя бы на пару пунктов.

Несмотря на то, что такой способ кредитования  — это возможность получить денежную экономию при покупке недвижимости, и выгода иногда составляет до 40%, сложностей и недоработок остается немало:

  • нужен стартовый платеж — а это большие деньги, которых у заемщиков просто нет;
  • ту долевую часть расходов, которые компенсируются в рамках государственной поддержки, получают не сразу. Эти выплаты достигают адресата к концу отчетного года. Что это значит? Человек изначально финансовую нагрузку берет на себя, и только спустя время часть средств получает обратно;
  • недостаточно высокий уровень контроля за исполнением условий программы  низкий уровень перечисления материальных средств. Это влечет дополнительные риски того, что в любое время проект могут закрыть и дальше придется платить самостоятельно — на общих основаниях.

Если не получилось взять социальную ипотеку, рассмотрите вариант перекредитовать ипотеку под меньший процент.

Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:

  • справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
  • внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
  • брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
  • выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
  • копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
  • при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
  • выписка о составе семьи.

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.

Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.

, что делать, если нет денег гасить кредит.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/socialnaya-ipoteka

Ипотека бывает разная

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены:

✅ Ипотека в силу закона

✅ Ипотека по договору

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

“1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости”.

Ипотека в силу закона – самый распространенный сейчас тип ипотеки. Потому что уже половина жилья, если не больше, покупается с помощью кредита.

НО! Ипотека в силу закона возникает не только при покупке жилья в кредит.

Ипотека в силу закона возникает при:

  • как уже сказала, при покупке недвижимости в кредит;
  • оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
  • приобретении недвижимости по договору ренты,
  • заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Обычно при покупке в кредит в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства. Там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, порядок расчетов с кредитом).

Отдельный договор об ипотеке при покупке недвижимости не заключается. 

При регистрации права автоматически возникает ипотека в силу закона.

Для регистрации ипотеки в силу закона НЕ нужно отдельного заявления и госпошлина НЕ платится.

К ипотеке в силу закона в большинстве случаев применяются правила об ипотеке недвижимого имущества, возникающие в силу договора и прописанные в законе об ипотеке.

Кстати, в договоре приобретения жилья можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не возникает. Но это, если продавец захочет Так порой делается, например, когда оплата в рассрочку, но часть денег поступает продавцу уже после регистрации права собственности на покупателя.

Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора. Это не про покупку жилья, это про имеющееся у вас жилье.

Под залог которого можно взять деньги в долг на ЛЮБЫЕ цели. Хоть на покупку другого жилья, хоть на отдых на Мальдивах.

Договор об ипотеке – это договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику). Договор об ипотеке считается заключенным с момента его госрегистрации.

ВАЖНОЕ!

Не всегда в договоре об ипотеке (а тем более, этого нет в договорах приобретения при ипотеке в силу закона) указываются ВСЕ права и обязанности заемщика (залогодателя) и кредитора (залогодержателя).

Многое указано в законе об ипотеке.

Поэтому, собираясь передавать свое имущество в залог, стоит ознакомиться не только с договором, но и с законом.

Как говорится, «не знание закона не освобождает от ответственности».

Вы это проходили? Покупали жилье в кредит?

Источник: https://ipotekahouse.ru/ipoteka-byvaet-raznaya/

Что такое социальная ипотека и как её получить

Что такое социальная ипотека и как её получить

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Основные критерии при определении претендентов

Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.

В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

Критериев отбора здесь несколько, главные из них:

  • при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
  • лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.

По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.

Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
  3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.

Особенности социальной ипотеки

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть разных видов:

  1. Гражданин приобретает жилье в ипотеку на общих основаниях, а государство частично компенсирует затраты на приобретение.
  2. Покупка жилья, которое находится в собственности у государства, по льготной цене.
  3. Дотация на проценты по ипотеке.

Рассмотрим эти примеры в цифрах. В настоящее время субсидия по ипотеке может составить 30 и более процентов от стоимости жилья. Для семей с детьми эта цифра увеличивается до 35 процентов.

Окончательные расчеты и условия предоставления устанавливают местные власти. Все зависит и от суммы, которая была выделена, и от региона.

Также имеет значение характер занятий населения в регионе. Многое будет зависеть от цен на квадратный метр жилой площади в каждом отдельном регионе.

Минимальный процент составляет от 9,9 до 11 процентов в год. Размер первоначального взноса составляет всего 10% взамен 20 процентов в банке на общих основаниях.

Источник: https://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/chto-takoe-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.

Социальная ипотека в РТ

Социальная ипотека в РТ

Одной из разновидности ипотечного кредитования является программа «Социальная ипотека при президенте РТ», которая с 2005 года действует на территории РТ. Она была создана в целях помочь остро нуждающимся в жилье гражданам. Помощь заключается в предоставлении более выгодных, чем при стандартных ипотечных программах, условий. При оформлении соц. ипотеки в РТ заемщик получает следующие преимущества:

  1. Стоимость квадратного метра жилья ниже рыночной.
  2. Низкая процентная ставка, относительно предлагаемых на общих условиях.
  3. Списание части долга при рождении ребенка.
  4. Договор, основанный на гарантиях, например, не повышать процентную ставку.

При условии, что гражданин подходит под необходимые параметры, он собирает необходимый пакет документов и встает в очередь. Когда его очередь подойдет, его уведомят, и он сможет оформить договор на социальную ипотеку. Следить за продвижением своей очереди можно на сайте гос. услуг РТ.

В регионы подобные программы приходят после успешного запуска в центре России, это означает, что программа «социальная ипотека» достаточно обкатана и хорошо работает.

В этой программе участвуют следующие банки:

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

Человек, который хочет взять квартиру по социальной ипотеке в Казани для бюджетников, должен подходить по следующим условиям:

  1. Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РТ.
  2. Работник бюджетной сферы.
  3. Уровень дохода, гарантирующий возможность своевременной оплаты ипотечных взносов.
  4. Все трудоспособные члены семьи должны быть трудоустроены.
  5. Не более 18 кв. м. жилья на одного члена его семьи либо признание жилья ветхим или непригодным для проживания.

Членами семьи являются родители, дети и супруг заявителя, если они проживают и прописаны вместе с ним.

Помимо работы в бюджетной организации, есть еще один способ того, как получить социальную ипотеку в Казани. Этой программой могут воспользоваться работники организаций, который занимались финансированием программы социального ипотечного кредитования. Узнать об этом можно в бухгалтерии своего работодателя. В этом случае требование к тому, чтобы на человека приходилось не более 18 кв. м. жилья отсутствует.

На территории РТ действуют и другие программы для получения льготной ипотеки: для молодых семей и для молодых педагогов.

Молодая семья

Молодая семья

Многие к социальной ипотеке приравнивают ипотеку для молодых семей, но это немного другая программа, которая действует с 1997 года и имеет название «Обеспечение жильем молодых семей». Она призвана поддерживать молодые семьи в стремлении приобретения квартиры. Выдается на приобретения жилья в РТ при следующих условиях:

  • официальный брак, заключенный не ранее, чем 3 года назад, но при наличии ребенка давность брака не имеет значения;
  • возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет на начало года;
  • оба имеют постоянную регистрацию в РТ;
  • на каждого из них приходится не более 12 кв. м. жилья.

Главный плюс такой программы — это субсидия 30% от стоимости жилья, которая увеличивается на 5% для семей, имеющих несовершеннолетних детей. Условия немного отличаются от условий социальной ипотеки в Казани.

Собирать документы необходимо на обоих супругов, так как при этой программе они участвуют в займе в равных долях. Но участвовать может и семья только из одного родителя и хотя бы одного ребенка.

Молодые учителя

Молодые учителя

В поддержку учителям создана программа «Молодые учителя». Для участия в ней нужно соответствовать следующим критериям:

  • возраст не более 35 лет;
  • работа учителем в государственном образовательном учреждении не менее 3 лет;
  • возможность оплачивать взносы.

Молодой учитель может получить субсидию для внесения первоначального взноса. Размер взноса определяется стоимостью квартиры и составляет до 40% от ее стоимости.

Как рождение ребенка помогает в погашении долга

Как рождение ребенка помогает в погашении долга

Если после того как семья оформила жилье в социальную ипотеку, у нее рождается ребенок, то она получает 200 тыс. руб. на погашение задолженности.

Если в семье рождается второй ребенок, то, по законам РТ, на него можно получить материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий. Составляет на 2017 год этот капитал чуть более 450 тыс. руб.

В случае если ипотека взята в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье», то семья получает господдержку на погашение ипотеки в размере, эквивалентном стоимости 18 кв. м., в их квартире. Сумма не может превышать остаток задолженности и 1,5 тыс. МРОТ.

Какую недвижимость можно приобрести по этой программе

Какую недвижимость можно приобрести по этой программе

Но взять можно не любую квартиру, а только квартиру в домах, которые предназначены специально для этой программы. Метр жилья в таких квартирах ниже рыночной, что добавляет выгоды.

Дома по социальной ипотеке в Казани, или, так называемые, социальные дома, построены или еще только строятся в авиастроительном, кировском, приволжском, вахитовском и советском районах. Самым крупным объектом считается ЖК «Салават Купере», который активно строится в Кировском районе.

Особый жилой комплекс

Особый жилой комплекс

В экологической зоне, недалеко от поселка Залесный расположены 2 жилых комплекса. Это ЖК «Радужный» и ЖК «Салават Купере». Если первый строится для коммерческой продажи, то второй — специально для решения вопросов с жильем для нуждающегося населения.

Домами ЖК «Салават Купере» планируется застроить более 350 га и поселить в нем около 40 тыс. людей. Так как домов, которые поделены на кварталы, множество, то и подрядчиков тоже немало. В связи со строительством возникало несколько скандалов, связанных с откладыванием сроков сдачи и повышением цены за кв. м. Как пояснили застройщики, дело было в затруднениях с финансированием Госжилфонда.

Но в 2017 году дело двинулось благодаря вниманию со стороны президента РТ. И до середины сентября 2017 года властями планируется сдать 15 домов в 10–13 кварталах. Президент РТ считает, что все ресурсы для этого есть. Насколько эти планы реалистичны, можно судить по тому, что в 10 квартале дома уже почти готовы для заселения. Планируется начать строительство школы более чем для 1 тыс. детей.

Условия получения

Условия получения

Для каждой из озвученных программ они разные.

При получении социальной ипотеки в Казани условия следующие:

  • первоначальный взнос не менее 10 и не более 30%;
  • максимальный срок 28 лет;
  • ставка 7 % годовых.

При получении ипотеки по программе «Молодая семья»:

  • первоначальный взнос не менее 10%;
  • процентная ставка зависит от банка, в среднем 11% годовых;
  • максимальный срок 20 лет.

При получении по программе «Молодым учителям»:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • ставка от 8.5%;
  • максимальный срок 30 лет;
  • стоимость жилья не более 11 млн руб.

Какие документы необходимо собрать

Какие документы необходимо собрать

Для тех кто хочет получить квартиру по программе «Социальная ипотека в Казани» документы необходимо собрать следующие:

  • паспорта всех членов семьи;
  • если гражданство получено после 1991 года, то необходима справка из УФМС;
  • для служивших военный билет;
  • при наличии несовершеннолетних детей, копии всех свидетельств о рождении;
  • копия страхового свидетельства;
  • ИНН;
  • дипломы об образовании;
  • в случае факта замужества или развода необходимо свидетельство о браке или разводе;
  • копия трудовых книжек, заверенных с места работы;
  • справки с работы всех членов семьи, с указанием даты приема на работу и должностей;
  • справки из учебных или воспитательных учреждений для несовершеннолетних и студентов;
  • справка о доходе с места работы по форме 2 НДФЛ за 2 последних года;
  • справки о любых доходах семьи: пособия, стипендии, алименты и т. п.;
  • справки из налоговой и своевременной подаче декларации и уплате налогов.

Документы должны быть собраны на каждого члена семьи, который участвует в программе. Далее, для подтверждения жилищных условий необходимы следующие документы на квартиру, в которой проживает семья:

  • документ о праве собственности;
  • выписка из домовой книги с указанием всех членов семьи;
  • тех. паспорт из БТИ;
  • справка об отсутствии сделок и процессов отчуждения, связанных с квартирой и ее долями;
  • финансовый лицевой счет с указанием метража;
  • если жилье признано аварийным, то необходим акт, подтверждающий этот факт;
  • для тех, кто участвует в программе как работник предприятия, сделавшего вклад в развитие программы, необходимо разрешение работодателя в письменном виде.

Информация по квартире нужна с 1991 года, все справки действительны 1 месяц.

Алгоритм получения

Алгоритм получения

Со всех документов необходимо снять копии. Если заявитель подает заявку через сервис электронных услуг РТ, то он должен заполнить заявление в электронном виде на сайте и прикрепить сканы всех вышеупомянутых документов. Рассмотрение электронного заявления занимает 10 рабочих дней. После рассмотрения появится статус, если статус «соответствует установленным требованиям», то оригиналы и ксерокопии нужно отнести уже лично в администрацию района г. Казани по месту его регистрации.

Если заявитель — работник коммерческой организации, которая сделала вклад в программу, тогда он относит пакет документов в жилищную комиссию по месту работы.

Если заявитель планирует подать заявление лично в администрацию района, то после сбора документов он должен заполнить следующие документы по образцам:

  • заявление пишется по образцу на имя главы органов местного самоуправления;
  • анкету.

После предоставления пакета документов и подтверждения их подлинности и соответствия, заявитель официально считается нуждающимся в улучшении жилищных условий и становится в очередь. Далее следует работа нескольких инстанций и передача дела в различные инстанции. За продвижением дела можно следить в личном кабинете на сайте гос. услуг РТ.

Источник: https://www.syl.ru/article/316543/sotsialnaya-ipoteka-v-kazani-usloviya-polucheniya-poryadok-oformleniya-spisok-dokumentov

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Что это такое

Что это такое

Социальная ипотека ипотека для малоимущих семей является кредитным продуктом, который выдается на льготных условиях и сопровождается государственной поддержкой. Он является продуктом работы:

  • власти;
  • банковских учреждений;
  • граждан.

Государственные структуры оказывают поддержку тем семьям, которые не имеют возможности погасить весь займ самостоятельно, предоставляя им помощь финансового характера. Также выделяются субсидии для оплаты и снижается процентная ставка. Регионы могут помогать кредитуемым гражданам самостоятельно, к примеру, выделяя квартиры из муниципальной собственности для продажи малоимущим.

Особенности кредита

Особенности кредита

Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.

Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.

Площадь жилья, которое приобретается в кредит, не должно быть больше 18 квадратных метров на одного человека, это продиктовано санитарными нормами. Также на момент возврата займа человеку должно быть не более 70-ти лет, при этом доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей. Если обслуживание кредита будет требовать более 50% прибыли, заявку потенциального заемщика отклонят, поскольку закон не разрешает сделок на таких условиях.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Кто может рассчитывать на ипотеку

Бюджетный расход отслеживается на высшем уровне, и законодательство не разрешает выдавать помощь тем гражданам, которые уже проживают в комфортных условиях или имеют достаточный доход. По общим правилам, социальная ипотека для малоимущих может быть получена:

  • населением, которое живет в квартире с другими людьми;
  • когда в собственности нет никакого иного жилого имущества;
  • прописанным в общественном жилье (это коммунальные квартиры либо общежития);
  • при проживании в помещениях, которые не соответствуют нормам пространства, а также техническим требованиям.

Государственные программы

Государственные программы

В стране реализуются мероприятия по жилищной поддержке граждан, которые соответствуют категориям. Но есть один большой проект, который называется “Доступное и комфортное жилье — гражданам России”, и уже в него включаются другие предложения. Они могут быть такими:

  • соцкредит для молодых семей — граждане должны быть возрастом не более 35 лет и находиться в очереди на жилье. Если детей нет, уровень государственных дотаций будет достигать 35% от стоимости жилья, а при наличии — до 40%;
  • для военных — каждому кадровому служащему государство ежемесячно начисляет из федерального бюджета средства, такие накопления он может потратить на жилье, но кредиты выдают только до возраста 45 лет на момент полной выплаты;
  • молодым специалистам (для учителей и медиков) — данное предложение работает только в некоторых субъектах федерации;
  • для уже включенных в очередь на предоставление жилья;
  • маткапитал — выдается семьям, в которых родился второй и каждый последующий ребенок;
  • АИЖК — это учреждение является государственным учреждением, выделяющим гражданам деньги на собственную жилплощадь, для пользователей ставится сниженный процент и небольшой первый взнос.

Ипотека малоимущим по каждой из программ доступна людям, которые соответствуют условиям, но это требует подтверждения документами.

Соципотека в разных городах

Соципотека в разных городах

По всей России условия получения льготного займа отличаются. В Москве следует сначала стать малоимущим официально, что предполагает уровень дохода ниже прожиточного минимума. В столице работают две схемы:

  • Город заказывает квартиры, после чего они продаются по себестоимости.
  • Гражданам выдаются субсидии по уровню первого взноса, но покупается жилье по рыночной цене.

В Санкт-Петербурге действует система, по которой людям предоставляется соцвыплата по количеству членов семьи, а также корректируемая в зависимости от срока включения в очередь. Она равна третьей части цены жилья, которая покупается человеком.

Если речь о бюджетных служащих, то при стаже от пяти лет они могут купить жилье по себестоимости, и одновременно дается рассрочка на 10 лет, не имеющая процентов.

В последний год погашения, если предоставляются бумаги о постоянной работе на протяжении всего периода в бюджетных организациях, гражданам дают еще одну выплату, размером в 20% стоимости недвижимости.

В Татарстане предлагается социальная ипотека для малоимущих, которая поддерживается госфондом местного президента. В соглашениях указано, что платить нужно начальную цену, поскольку строится жилье по городским заказам.

В итоге, 45% квартир дается бюджетным служащим, столько же — сотрудникам предприятий, которые финансируют программу вместе с государством. Оставшиеся 10% даются переселяемым из ветхого жилья.

При рождении ребенка во время кредитования, семья может уменьшить размер займа на цену 18-ти кв. метров, но в ней не должно быть безработных.

Если просмотреть предложения банков, то процентные ставки будут разными, как и сумма кредитования с целевой аудиторией. Социальная ипотека Сбербанка 2018 года — один из лучших вариантов, но при рождении детей возможно установление процента на уровне 6%.

Название банка Программа Макс. срок займа, лет Процентная ставка Сумма кредита, руб.
Банк Москвы Мат. капитал 50 14,95% от полумиллиона
Россельхозбанк 25 11,9%-14,5% до 600 тыс.
Сбербанк Военная ипотека 20 11,75% до 2 млн.
ВТБ 14 12,1%-13,1%
АК Барс Для молодых семей 20 14,5% от 100 тыс.
Снежинский банк Молодым ученым 25 10%-10,5% не менее 300 000

Необходимые документы

Необходимые документы

Когда оформляется ипотека для малоимущих семей, нужно предоставить дополнительные бумаги. В их перечень входят паспорт заемщика, который должен быть гражданином РФ, справка о доходе, выданная с места работы, либо выполненная по форме банка. Еще требуется трудовая книжка, поскольку безработным займ не выдается, и при этом требуется доход. Кроме того, могут запросить:

  • сертификат участника государственной программы;
  • бумага о составе семьи;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • удостоверение пенсионера.
  • документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
  • паспорт заявителя и супруга или супруги при наличии;
  • документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
  • анкета-заявление на получение льготного кредита;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Обычно нужно включение человека в перечень участников госпрограмм, для чего он должен обратиться в жилищный отдел местной администрации. В банке могут подсказать, как это правильно оформить, и где запросить, чтобы с оформлением не возникло сложностей.

Процедура оформления

Процедура оформления

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке 2018 года оформляется так же, как и в любом другом. Сначала следует изучить предложения и условия, обязательно учитывая требования. В случае со Сбербанком можно участвовать в любой из них, но дополнительно потребуется консультация со специалистами.

Узнав перечень документов, их нужно собрать, а далее пойти в местный жилищный отдел, написав там заявление. Если его одобрят, следует получить сертификат и открыть счет, после чего подать бумаги в банк и купить жилье. Будет полезным узнать, имеется ли в регионе возможность купить социальную недвижимость, ведь она дешевле, и ипотека малоимущим семьям 2018 года будет выгоднее.

Плюсы ипотеки

Плюсы ипотеки

Ипотека для малоимущих семей — это перечень предложений, которые делают возможным приобретение собственного жилья. В числе их положительных сторон:

  • низкий процент в сравнении со стандартными предложениями;
  • госбюджет компенсирует часть процентов по займу, а также его тело;
  • цена недвижимости существенно ниже;
  • не нужно уплачивать госпошлину за оформление кредита для малоимущих.

Требования к получателям ипотеки для малоимущих семей устанавливаются регионами, но общие правила утверждаются на федеральном уровне. Даже по социальным программам после приобретения недвижимости можно вернуть подоходный налог.

Заключение

Заключение

Социальная ипотека для малоимущих предназначена не только для них, но и людей, которые работают на бюджетной должности, в том числе служат в армии.

Предоставляют ее многие банки России, из которых самым крупным является Сбербанк, но необходимо соответствовать определенным критериям. По программам поддержки устанавливаются низкие проценты, а иногда и отсутствует первый взнос, поскольку он уплачивается государством.

В остальном, это стандартные кредиты, и за их неуплату недвижимость могут отобрать и реализовать в счет погашения долга.

Источник: https://sovetipoteka.ru/ipotechnye-programmy/sotsialnaya-ipoteka

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней.

У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон.

Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК.

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальной ипотеки

Виды социальной ипотеки

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

  1. Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
  2. Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
  3. Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
  4. Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
  5. Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Условия получения

Условия получения

Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

  • Уменьшение суммы первого взноса (10%);
  • Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
  • Продление срока выплаты взносов;
  • Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
  • Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
  • Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
  • Единовременная помощь для приобретения жилья (материнский капитал);
  • Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам. Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

  • Семьи с большим количеством детей;
  • Отдельные категории работников бюджетной сферы;
  • Молодые специалисты;
  • Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
  • Научные сотрудники и спортсмены;
  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
  • Неполные семьи при падении дохода на 30%;
  • Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
  • Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
  • Лица с низким доходом;
  • Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы. Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

  • Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Способность внести первый взнос;
  • Срок службы для военных до 10 лет;
  • Стесненные условия для проживания;
  • Непригодность для проживания существующего жилья.

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки.

Как оформляется социальная ипотека?

Как оформляется социальная ипотека?

Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет. Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

  • Паспорт;
  • Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
  • Форму 2-НДФЛ с места работы;
  • Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
  • Копия трудовой;
  • Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
  • Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
  • Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Предложения банков

Предложения банков

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК, у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры.

В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов. Для оформления ипотеки составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя.

Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист. Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

  • Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
  • Отсутствие первого платежа;
  • Сумма ссуды около 3 млн ₽;
  • Срок выплаты 1-25 лет;
  • Не нужны поручители;
  • Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами.

Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса. Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк.

В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ. Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан.

Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

  • Небольшие ставки (от 10,95%);
  • Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
  • Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
  • Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
  • Возможность использования маткапитала;
  • Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;
  • Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
  • Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов. Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости.

Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям. Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Социальная ипотека

Социальная ипотека

Для бюджетников

Для бюджетников

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья.

Для учителей

Для учителей

Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

  • Полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • Возраст не выше 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
  • Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Для врачей

Для врачей

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  • Возраст, не превышающий 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
  • Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  • Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Для молодых семей

Для молодых семей

Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы. Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%. Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%.

Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д.

Читайте так же: Социальная ипотека с материнским капиталом.

Для молодых специалистов

Для молодых специалистов

К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года. Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы. Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека

Социальная ипотека

— Значит, с учителями и врачами Вы в ипотеку не вступаете?
из разговора клиента с сотрудником банка.
 

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программымогут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Инструментом помощи гражданам служат специализированные программы кредитования, в которых существенную часть финансовой нагрузки принимает на себя государство. В категорию граждан, требующих государственной поддержки, входят малообеспеченные семьи, многодетные и молодые семьи, выпускники детских домов, работники бюджетных организаций.

  • Социальные выплаты на жилье. С ипотекой поможет государство

Условия государственной помощи

Условия государственной помощи

Обязательным условием предоставления льготных условий ипотечного кредитования является официальное признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий или в обеспечении жильем. После того, как принято решение о том, что гражданин и его семья действительно нуждаются в новой квартире или дополнительных квадратных метрах, они заносятся в списки «очередников».

Государственная помощь ограничивается социальными нормами жилой площади, которые признаются достаточными для комфортного проживания. На сегодняшний день по Москве и области эти нормы составляют 33 кв. метра для одиноко проживающего гражданина, 42 кв.

метров для семьи из 2 человек и 18 кв. метров на каждого члена семьи, если их трое и более.

Граждане, обеспеченные жилой площадью, размеры которой являются ниже установленных норм, признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, и могут купитьквартиру требуемой площади с помощью государства.

Виды государственного субсидирования социальной ипотеки

Виды государственного субсидирования социальной ипотеки

Есть несколько видов государственных льгот в социальных ипотечных программах, помощь может быть предоставлена в виде:

  • Сниженной процентной ставки по кредиту – в этом случае регулярные выплаты для льготника существенно ниже, чем это предполагают обычные условия коммерческого ипотечного кредита. Разницу банку выплачивает государство из бюджетных средств.
  • Продажи государственных квартир по сниженной стоимости в кредит – жилплощадь выделяется из государственного жилого фонда, а ипотека оформляется через банк-агент.
  • Субсидии, предназначенные для частичного покрытия стоимости жилья – из государственного бюджета выделяется сумма, с помощью которой погашается часть тела ипотечного кредита. Эта сумма может быть внесена в качестве первого взноса или в виде серии регулярных платежей по кредиту. 

Решение о том, какой вариант субсидирования будет использован для помощи гражданам в каждом случае, принимается местными органами власти соответственно принятой жилищной политике региона, области или района. Эти же органы несут ответственность за предоставление гражданам информации об условиях получения социальной ипотеки, причем, информация может быть получена и в виде развернутых бесплатных консультаций.

Отличия социальной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

Отличия социальной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

Основными отличиями социальной ипотеки от прочих программ является необходимость подтверждения факта необходимости улучшения жилищных условий, а также получение помощи в порядке очереди. Помощь государства зачастую является реальной (и единственной) возможностью приорести собственную квартиру тем, кому больше неоткуда ждать финансовой поддержки.

Участие в социальной ипотеке, однако, не является единственной возможностью сократить расходы на приобретение жилья. Для тех, кто формально не подпадает под ее действие, но также испытывает необходимость в жилье и имеет затруднения в самостоятельном его приобретении в силу малых финансовых возможностей есть целый ряд иных профильных программ, которые реализуются на государственном уровне.

В большинстве случаев, такие программы не требуют подтверждения факта нуждаемости в жилищных условиях, и являются, скорее, дополнительной помощью в приобретении жилья. Это ипотека для военных, врачей, молодых педагогов, региональные ипотечные продукты. Существуют также банковские ипотечные продукты без государственного участия, такие, как корпоративная ипотека и льготная ипотека для зарплатных клиентов банка.

Так, например, для помощи молодым семьям, которые остро нуждаются в жилье, но не в состоянии изыскать средства, достаточные для приобретения хотя бы однокомнатной квартиры в Москве, помимо социальной ипотечной программы действуют:

  • Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей», предполагающая получение значительной субсидии;
  • Региональные ипотечные программы для молодых семей;
  • Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка (в принципе, этот продукт является коммерческой ипотекой с небольшими привилегиями);

Программы социальной ипотеки

Программы социальной ипотеки

  • Федеральная программа для молодых семей

Для помощи молодым семьям была создана специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», действующая в рамках целевой программы «Жилище» и работающая на федеральном уровне. Основными условиями участия в государственной ипотечной программе являются:

  • возрастное ограничение – каждому из членов молодой семьи должно быть не более 35 лет;
  • место в очереди на улучшение жилищных условий (основанием для чего является официальное признание семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий).

Размер государственного субсидирования находится в прямой зависимости от рыночной стоимости квадратных метров квартиры в конкретном регионе, также может отличаться и количество квадратных метров. В Москве на молодую семью из двух человек (без детей) выделяется субсидия на квартиру в 42 кв. м., а при наличии в семье детей – субсидируется приобретение жилья из расчета по 18 кв. м на каждого члена семьи.

Условия государственного участия следующие: если речь идет об оформлении квартиры в ипотеку для семьи без детей – из бюджета выплачивается до 35% стоимости жилья, а если имеется ребенок – дополнительно 5% на каждого ребенка.

Оставшаяся часть суммы берется в кредит у одного из коммерческих банков, первым взносом может служить как собственные средства, так и государственная выплата. Некоторые банки предлагают дополнительные условия для ипотечных продуктов с государственным участием.

Так, для жителей Москвы банк ВТБ24 разработал специальные опции, которые несколько отличаются не только от программ других банков, но и от тех возможностей, которыми располагают клиенты самого ВТБ24 в других городах.

  • Ипотека для молодых специалистов

На помощь государства могут рассчитывать молодые специалисты, которые работают в организациях, существующих на бюджетные средства.

Учитывая тот факт, что зарплата бюджетника, который только начинает карьеру, не позволяет говорить о возможности купить квартиру на стандартных условиях коммерческой ипотеки, государство пытается с помощью дополнительных субсидий поднять престиж необходимых обществу профессий – в число адресатов программы попадают работники социальной сферы и культурного сектор, молодые врачи, учителя.

Ипотечные программы, которые позволяют молодым специалистам надеяться на улучшение жилищных условий – это, преимущественно, региональные программы. Среди условий, обязательных для участия в социальной ипотеке для молодых специалистов – возрастное ограничение (молодому специалисту должно быть не более 35 лет), а также непрерывный стаж работы не менее 1 года.

Государственная помощь в этом случае реализована в виде сниженной процентной ставки и особенностей накопления сумм для первого взноса, оформляется ипотечное кредитование по месту работы. Более подробно варианты ипотеки для бюджетников, а также условия участия и необходимый набор документов описаны в этой статье.

Это федеральная программа, имеющая накопительный характер, называется Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (НИС). Военнослужащему – участнику программы, государство ежегодно начисляет субсидию на счет, который предназначен исключительно для приобретения недвижимости. После трех лет службы участник НИС имеет на счету средства, достаточные для первого взноса по ипотечному кредиту, что позволяет ему купить в ипотеку квартиру, не дожидаясь выхода на пенсию.

Регулярные выплаты производит вместе него государство (в рамках социальной нормы жилплощади), при условии продолжения службы. Если же военнослужащий увольняется – дальнейшие расчеты с банком он ведет самостоятельно. Таким образом, благодаря НИС, жилье выдается «авансом», без необходимости ожидать квартиру долгие годы.

  • Социальная ипотека в регионах

Кроме федеральных программ, удовлетворяющих требованиям жилищной политики государства, власти каждого из уровней управления – региональные, областные и районные, решают проблему обеспечения социально незащищенных слоев общества по мере имеющихся ресурсов и возможностей бюджета.

Например, в Москве работают две схемы «местной» социальной ипотеки:

  • Строительство жилья за счет городского бюджета и продажа этого жилья льготникам по себестоимости. Таким образом, стоимость бюджетной квартиры для льготника оказывается примерно вдвое ниже среднерыночной.
  • Субсидирование льготников путем выплаты первого взноса по ипотечному кредиту. Эта безвозмездная субсидия позволяет получить ипотечный кредит, однако все остальные его параметры в этом случае не отличаются от коммерческой ипотеки, а само жилье очередник приобретает уже по рыночной стоимости.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Социальная ипотека для очередников: кому положена, документы

социальная ипотека что это

Последние изменения: Январь 2020

Россия, наконец, встала на путь демографического роста, однако с приростом населения разрешить извечный жилищный вопрос становится все сложнее. В силу экономических кризисов, неоднократно потрясавших страну, далеко не всем гражданам под силу обзавестись собственным жильем.

Государство со своей стороны не в состоянии обеспечить жилплощадью всех нуждающихся, и, порой, люди десятилетиями стоят в очереди на собственную квартиру.

Альтернативным выходом из сложившейся ситуации стала социальная ипотека для очередников – специализированная государственная проблема, позволяющая очередникам приобрести собственное жилье на льготных основаниях.

Суть программы

Очень часто происходит путаница между различными проектами государственного уровня, направленными на оказание помощи в приобретении жилья для отдельных категорий граждан. Так, социальную ипотеку для очередников довольно часто путают с жилищными займами с господдержкой.

Основное отличие заключается в том, стать участниками программы могут лишь лица, стоящие в очереди на получение жилища. Фактически, люди годами могут значиться в очереди, но так и не получить заветное жилье по распределению. Участие в социальной ипотеке для очередников позволяет таким гражданам обзавестись собственным домом в максимально сжатые сроки. В отличие от стандартной ипотеки гражданам предлагаются определенные льготы:

  1. Сниженная стоимость жилья. Возможность приобретения жилья по себестоимости, что будет существенно меньше рыночной цены на аналогичный жилой объект.
  2. Фиксированная низкая процентная ставка.
  3. Выделение субсидии на покрытие части ипотечного кредита (как правило, используется для внесения первоначального взноса).

Условия могут несколько отличаться в зависимости от субъектов страны – регионы сами определяют, какой вариант помощи является наиболее рентабельным и для муниципалитета и для получателей жилищных льгот.

Практическое применение программы

В рамках программы может быть реализовано то или иное направление государственной поддержки. Жилье можно выкупить у муниципалитета по низкой стоимости, не превышающей затраты на возведение объекта. Чаще всего такие квартиры располагаются в новостройках, возведенных по заказу муниципалитета.

Единственным минусом является отсутствие возможности выбора. Очередникам придется оформлять ипотеку на предложенный вариант квартиры, в противном случае они рискуют снова оказаться в хвосте очереди.

Куда более выигрышным является вариант, предусматривающий выделение госсубсидии на приобретение жилья. В данном случае граждане вправе сами выбрать подходящий вариант жилища, а часть в качестве первоначального взноса предложить банку жилищный сертификат.

Размер такого сертификата напрямую зависит от того, когда участник программы был поставлен в очередь на жилье. Граждане, вставшие в очередь до 1 марта 2005, года могут рассчитывать на субсидию до 70 % от общей стоимости жилья. Тем, кто числится в жилищной очереди сравнительно недавно, полагаются куда меньшие суммы.

Еще один вариант государственной поддержки заключается в применении к заемщику относительно низкой процентной ставки, которая не изменится на протяжении всего срока погашения займа.

Дополнительным плюсом является достаточно низкий первоначальный взнос, который потребуется внести, и возможность выбора жилплощади по своему усмотрению.

Из минусов необходимо отметить высокие штрафные санкции и необходимость заключения договора личного страхования помимо обязательного страхования объекта залога.

Как попасть в участники социальной ипотеки

Очередникам, желающим воспользоваться ипотекой на льготных условиях необходимо обратиться в АРЖС (Агентство по реализации жилищных займов и субсидий) для первоначальной консультации. На месте подскажут, как написать заявление и какие документы потребуются будущему заемщику в том случае, если его кандидатура будет рассмотрена положительно.

Предварительно заполняется анкета со слов заявителя, в которой отражаются сведения о семье и платежеспособности заемщика-очередника.  Именно данную анкету потребуется предоставить в банк для рассмотрения возможности получения жилищной ссуды.

Если кредитно-финансовое учреждение выдало предварительное одобрение заявки на выдачу ипотеки, потребуется вернуться в АРЖС для заполнения еще одной анкеты, предоставив следующие документы:

  • паспорта всех родственников, которые являются членами семьи заемщика;
  • свидетельства, выданные ЗАГСом (о рождении детей, вступлении в брак, о разводе);
  • уведомление о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
  • справку со сведениями об очереднике, содержащую информацию о фактических условиях проживания, среднедушевых доходах семьи и рекомендуемую к приобретению площадь.

Для банка потребуется стандартный пакет документации, используемый при оформлении ипотеки:

  • заявление по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Дополнительно в банке могут потребовать предоставить следующие документы:

  • диплом о полученном образовании;
  • свидетельство о гражданском состоянии (вступлении в брак, либо пребывании в разводе);
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • одобрение сделки из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей в семье).

Банк также может затребовать такие документы как военный билет очередника, сведения о доходах других членов семьи, справку из БТИ о стоимости приобретаемого объекта.

Как оформляется

После того как кредитным учреждением принято положительное решение в отношении заявителя, заемщику необходимо будет еще раз обратиться в Агентство, для того чтобы написать заявление о своем участии в социальной ипотеке.

Очереднику необходимо будет предоставить банковское подтверждение сделки, а также некоторые дополнительные документы по требованию органа. После полного оформления сделки за гражданином закрепляется право собственности на покупаемую недвижимость, однако, так как квартира находится в залоге у банка, ни продать, ни подарить объект залога до полного погашения кредита нельзя.

Важно! Помимо обязательного оформления страховки в отношении объекта залога, предусмотренной законодательством, очереднику по социальной ипотеке потребуется заключить договор личного страхования на случай возникновения ситуации, когда заемщик не сможет оплачивать кредит по независящим от него причинам.

Заключение

Несмотря на то, что социальная ипотека для очередников позволяет гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, обзавестись собственным домом в кратчайшие сроки, это вовсе не означает, что программа не имеет собственных минусов.

1Так, очередник должен иметь официальный доход, уровень которого должен как минимум вдвое превышать возможные выплаты по ипотеке. 2Также очередникам придется собрать значительный пакет документации для оформления сделки. 3Кроме этого программой предусматриваются высокие штрафные санкции к заемщику, своевременно не осуществившему ежемесячный платеж.

Читайте про: Срок давности по кредитной задолженности.

Но, невзирая на отрицательные моменты, для многих граждан, годами стоящих в очереди на жилье, социальная ипотека является единственной возможностью обзавестись собственной заветной жилплощадью.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

Источник: http://mamkapital.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-ocherednikov/

Участники программы «Социальная ипотека» получат свидетельства в 2020 году

социальная ипотека что это

Жители Подмосковья, участники региональной программы «Социальная ипотека» получат свидетельства уже в 2020 году. Об этом сообщает пресс-служба Министерства жилищной политики Московской области.

По информации издания «Подмосковье сегодня», в этом году 365 жителей региона получат свидетельства по программе «Социальная ипотека». Среди них молодые ученые, уникальные специалисты, спортивные тренеры, медицинские работники и представители педагогической сферы.

Участником региональной программы может стать любой представитель перечисленных категорий. Для получения свидетельств нужно подать документы в профильное ведомство региона.  

Однако областные власти уточняют, что подобную поддержку могут получить граждане, которые проработали в Подмосковье не менее десяти лет. Кроме того, за ним не должно числится жилья в Московской области.  

Ранее сообщалось, что в Москве увеличивается популярность ипотечных продуктов на рынке жилищного кредитования. Специалисты отмечали, что спрос на квартиры увеличивается каждый месяц.  

За переработкой отходов теперь можно наблюдать онлайн Вылетевший в Симферополь самолет вынужден был вернуться в Домодедово

Свежие новости Banganet.com

Таблоид новостей DirectAdvert — доход для вашего сайта

На 123ru.net все авторские, только что опубликованные новости доступны в разделе «Пользователи сайта», а также в городе, в котором данная новость опубликована.

Кроме того, наиболее интересные и популярные на сегодня новости (рейтинг определяется по времени публикации и количеству посетителей, которые просмотрели публикацию на данный момент) бесплатно транслируются в автоматическом режиме на страницах партнёрского таблоида (только для новостей с изображениями, прикреплёнными к новости и имеющих достаточное для публикации разрешение и размер).

Для трансляции в таблоиде, при публикации не забудьте выбрать раздел новости, в котором Ваша новость и будет впоследствии отображаться. 123 Новости (раз, два, три) — мгновенная публикация новостей из первых уст с ежеминутным обновлением. Первые новости — в первых строках!

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы отбираем самое интересное, самое актуальное и востребованное именно сейчас, именно в том городе и регионе, где это происходит. Каждый пользователь сайта в любой момент может опубликовать свою новость в автоматическом режиме без модерации с нашей стороны, соблюдая лишь элементарные правила корректности в высказываниях и общепринятые нормы морали. Стать нашим корреспондентом в любом городе можно прямо сейчас.

Новости от партнёров 123ru.net (NewsHunter):

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Партнерская программа для Вашего сайта (ActionTeaser):

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Всё, что пишут о Москве, в Московской области, для Москвы и для всех тех, кому это просто интересно, — в наших лентах новостей от первого лица, без какой бы то ни было цензуры, без приоритетов редакторов, без зависимости от политической конъюнктуры, настроений, течений и обстоятельств. Наш читатель вправе знать всю правду и, поэтому: наш читатель — всегда прав!

Агрегатор новостей 24СМИ

На 123ru.net все новости (в том числе и ваши) доступны в переводе на практически любой из популярных языков мира. Для перевода достаточно выбрать из списка языков, размещённого в шапке сайта, интересующий Вас. Перевод выбранной страницы мы осуществим мгновенно в автоматическом режиме и с индексацией через поисковые системы. Читайте новости на языках мира у нас в режиме онлайн. 123ru.

net — Ваш мир без границ и языковых барьеров! А с недавнего времени мы добавили и новости по разделам, категориям, интересам и блогам, что позволяет получить пользователю сервиса не только оперативную, но и альтернативную информацию по интересующей теме со всего мира, от совершенно разных независимых популярных и не очень источников на одной странице.

Сервис также позволяет просмотреть всю ленту новостей по каждому источнику информации отдельно в формате календаря за любую выбранную дату и период.

(что и где купить сегодня в регионе)

Недавно просматривали в рекламных предложениях:

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — поисковый источник актуальной информации не только о повседневной жизни Москвы и городов Московской области, новостях, событиях и происшествиях, но и партнёрская интернет-витрина актуальных товарных предложений с доставкой в Москву.

Ежедневно на нашем сайте появляется, обновляется и дополняется самая свежая информация о товарах и услугах, акциях и скидках на самые разные темы от недвижимости и автомобилей до различных ежедневных услуг, мобильных приложений и самых свежих предложений местных интернет-магазинов и предприятий фактически по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Всегда — живая информация, всегда — актуальные цены. 123ru.net — только свежие интернет-предложения в регионах (ежеминутное обновление в режиме онлайн). Кто не успел — тот опоздал, кто опоздал — тот отстал! Будь в курсе нового — цени время! Промедлишь ты, другой успеет! 123ru.net — новый формат подачи информации, новый формат нового времени! В каждом слове — значение, в каждом баннере — смысл! Вся интернет-витрина — здесь.

m.123ru.net — Ваши новости у Вас в кармане. Безграничные возможности публикации частных материалов и общественно-значимой информации в реальном времени с прямыми ссылками на Ваши источники.

Совершенно бесплатно, с мобильного телефона или планшета, оперативно, просто, с точной географической привязкой к происходящим событиям, происшествиям и объявлениям.

В любой момент, ежеминутно мы предоставляем Вам возможность публикации актуальной информации (заметки, статьи, репортажи с комментариями, фото и видео, частные объявления и т.д.) по любому из городов России, Украины, Белоруссии и Абхазии — совершенно бесплатно.

А теперь Вам доступны новости и на других языках всех континентов.

Калейдоскоп обсуждаемых сегодня новостей

Последние новости на сегодня по Москве, частные объявления, самые полные ленты новостей от наших постоянных авторов в мобильном формате, календарный архив событий в России, Украине и мире, популярные разделы: Происшествия, Спорт, Авто, Гламур, Блоги и другие с прямыми переходами на первоисточники — просто, доступно, удобно уже сегодня и сейчас на платформе 123ru.net. Ни один ваш отзыв, не останется незамеченным. Мы восприимчивы к любым критическим замечаниям и предложениям с вашей стороны 24 часа в сутки и все 7 дней в неделю без выходных и перерывов на обед. Мобильный вариант проекта — здесь.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама Сегодня в блогах Вся лента происшествий на сегодня

Топ-10 новостей в Москве (Московская область) за сегодня на этот час:

123ru.net — быстрее, чем Я, самые свежие и актуальные новости Москвы — каждый день, каждый час с ежеминутным обновлением! Мгновенная публикация на языке оригинала, без модерации и без купюр в разделе Пользователи сайта 123ru.net.

Как добавить свои новости в наши трансляции? Очень просто. Достаточно отправить заявку на наш электронный адрес mail@29ru.net с указанием адреса Вашей ленты новостей в формате RSS или подать заявку на включение Вашего сайта в наш каталог через форму. После модерации заявки в течении 24 часов Ваша лента новостей начнёт транслироваться в разделе Вашего города.

Все новости в нашей ленте новостей отсортированы поминутно по времени публикации, которое указано напротив каждой новости справа также как и прямая ссылка на источник информации.

Если у Вас есть интересные фото Москвы или других населённых пунктов Московской области мы также готовы опубликовать их в разделе Вашего города в нашем каталоге региональных сайтов, который на сегодняшний день является самым большим региональным ресурсом, охватывающим все города не только России и Украины, но ещё и Белоруссии и Абхазии. Прислать фото можно здесь. Оперативно разместить свою новость в Москве можно самостоятельно через форму.

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

Топ-4 анонсов новостей от партнёров:

Разные новости (Oblii):

Все новости 123ru.net сегодня

123ru.net — ежедневник главных новостей Москвы и Московской области. 123ru.net — новости в деталях, свежий, незамыленный образ событий дня, аналитика минувших событий, прогнозы на будущее и непредвзятый взгляд на настоящее, как всегда, оперативно, честно, без купюр и цензуры каждый час, семь дней в неделю, 24 часа в сутки. Ещё больше местных городских новостей Москвы — на порталах News-Life.pro и News24.pro.

Полная лента региональных новостей на этот час — здесь. Самые свежие и популярные публикации событий в России и в мире сегодня — в ТОП-100 и на сайте Russia24.pro. С 2017 года проект 123ru.net стал мультиязычным и расширил свою аудиторию в мировом пространстве. Теперь нас читает не только русскоязычная аудитория и жители бывшего СССР, но и весь современный мир. 123ru.net — мир новостей без границ и цензуры в режиме реального времени.

Каждую минуту — 123 самые горячие новости из городов и регионов. С нами Вы никогда не пропустите главное. А самым главным во все века остаётся «время» — наше и Ваше (у каждого — оно своё). Время — бесценно! Берегите и цените время. Здесь и сейчас — знакомства на 123ru.net. Отели в Москве — здесь.

Разместить свою новость локально в любом городе (и даже, на любом языке мира) можно ежесекундно (совершенно бесплатно) с мгновенной публикацией (без цензуры и модерации) самостоятельно — здесь.

. О сайте

Бесплатное размещение статьи на 123ru.net Мобильная версия сайта

Источник: https://123ru.net/moscow/234241186/

Социальная ипотека: виды, условия, программа молодая семья

социальная ипотека что это

  • Общие сведения
  • Виды и условия ипотеки — кто может оформить
  • Государственная программа “Молодая семья”
  • Ипотека молодым специалистам
  • Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
  • Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

Социальная ипотека — популярная программа, используемая государством для повышения благосостояния граждан и решения их насущных проблем. Купить новое жилье способен далеко не каждый житель страны — обычно личных накоплений на эти цели не хватает, и тогда человек обращается в банк в надежде получить кредит на экономически выгодных условиях. Кто имеет на это право — рассмотрим в данной статье.

Общие сведения

Социальное ипотечное кредитование населения — то отдельный вид банковской услуги, в процессе предоставления которой доля денежных средств погашается государством. В основу действия специальной программы заложен принцип пониженной оценочной стоимости квадратного метра недвижимого имущества. Таким образом, одна и та же квартира, купленная на общих основаниях, и взятая в рамках действия социального проекта обойдется клиенту в различную сумму.

Финансовый капитал должнику выдается под пониженную ставку — в пределах 9%, при этом ее величина носит фиксированный характер. Она не может меняться в процессе действия кредитного договора. Максимально возможный срок, в течение которого нужно полностью закрыть свои обязательства перед банком — 30 лет.

Виды и условия ипотеки — кто может оформить

Понятие социального кредитования включает перечень специальных предложений, целевое предназначение которых заключается в обеспечении финансовой поддержки граждан с различным материальным уровнем доходов. Для понимания сущности предложения целесообразно детально изучить основные направления льготного финансирования отдельных категорий населения.

Государственная программа “Молодая семья”

Молодая семья, желающая воспользоваться услугой федеральной программы ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим условиям:

  • иметь денежную сумму, которой хватит на погашение той доли долга, которая не будет оплачиваться из бюджета государства. При этом совокупный доход семьи должен на 200% превышать размер текущих ежемесячных платежей по договору;
  • на дату подписания сделки ни один из супругов не перешагнул возрастную отметку в 30 лет. Это предельный порог участника;
  • нужно, чтобы на местном уровне контролирующие инстанции документально подтвердили факт того, что семье действительно необходима помощь в улучшении условий жизни.

Кроме стандартных условий участия, следует учитывать и требования банков, которые в каждом конкретном случае различны.

Ипотека молодым специалистам

Для тех, кто принадлежит к категории молодых специалистов, государством так же предусмотрена возможность купить жилье не льготных условиях. Для этого заявитель либо должен вообще не иметь собственного жилья и снимать его в аренду, либо иметь стесненные условия жизни.

Кроме того, необходимо:

  • быть не старше 35 лет. Исключение — Северные регионы — там этот порог продлен еще на 5 лет;
  • иметь диплом о высшем образовании по специальности;
  • стаж не менее 12 месяцев;
  • после подписания ипотечного договора клиент банка обязан отработать в регионе, где оформлена сделка по полученной в процессе обучения, профессии, не менее  5 лет.

Справка! Заемщик должен иметь российское гражданство, хорошо характеризоваться на работе и быть финансово способным вносить текущие платежи — они не могут быть больше 40% от ежемесячного дохода.

Кроме перечисленных категорий граждан, стать участником социальной ипотеки могут:

  • работники бюджетной сферы — им доступно льготное кредитование, покупка недвижимости по ее себестоимости, долевое возмещение части расходов из регионального или федерального бюджета;
  • очередники, педагоги, сотрудники медицинской сферы — это те лица, кто к моменту оформления заявки в банк уже стоит на жилищной очереди и попадает под условия льготной ипотеки;
  • военнослужащие — им льготная ипотека доступна по факту истечения определенного количества лет службы. Эта группа лиц имеет право приобрести недвижимость за счет государственных дотаций и при этом освобождается от необходимости вносить стартовый платеж.

Кроме перечисленных проектов существуют различные региональные программы субсидирования на льготных условиях, покупка квартир у застройщика, беспроцентные ипотечные займы под приобретение недвижимости. В любом случае, даже с учетом всех льгот рекомендуется составить график погашения кредита.

Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы

Получить возможность воспользоваться данным предложением на практике достаточно сложно. Несмотря на то, что беспроцентная ипотека в своей основе имеет главное требование — решить жилищные проблемы наиболее уязвимых в финансовом плане, граждан страны, большинство банков выдвигают массу других условий. Выполнить заявленные ими требования, непросто.

Придется самым тщательным и подробным образом доказывать принадлежность к той или иной социальной программе, подтверждать доходы, подавать массу документов. И хотя статистика говорит о том, что в 2018 году более четырех десятков финансовых организаций являются участниками различных федеральных и региональных ипотечных проектов, на деле реально в них участвуют не более 10. Кроме того, все под любым предлогом стараются увеличить ставку по процентам хотя бы на пару пунктов.

Несмотря на то, что такой способ кредитования  — это возможность получить денежную экономию при покупке недвижимости, и выгода иногда составляет до 40%, сложностей и недоработок остается немало:

  • нужен стартовый платеж — а это большие деньги, которых у заемщиков просто нет;
  • ту долевую часть расходов, которые компенсируются в рамках государственной поддержки, получают не сразу. Эти выплаты достигают адресата к концу отчетного года. Что это значит? Человек изначально финансовую нагрузку берет на себя, и только спустя время часть средств получает обратно;
  • недостаточно высокий уровень контроля за исполнением условий программы  низкий уровень перечисления материальных средств. Это влечет дополнительные риски того, что в любое время проект могут закрыть и дальше придется платить самостоятельно — на общих основаниях.

Если не получилось взять социальную ипотеку, рассмотрите вариант перекредитовать ипотеку под меньший процент.

Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:

  • справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
  • внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
  • брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
  • выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
  • копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
  • при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
  • выписка о составе семьи.

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.

Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.

, что делать, если нет денег гасить кредит.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/socialnaya-ipoteka

Ипотека бывает разная

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены:

✅ Ипотека в силу закона

✅ Ипотека по договору

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

“1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости”.

Ипотека в силу закона – самый распространенный сейчас тип ипотеки. Потому что уже половина жилья, если не больше, покупается с помощью кредита.

НО! Ипотека в силу закона возникает не только при покупке жилья в кредит.

Ипотека в силу закона возникает при:

  • как уже сказала, при покупке недвижимости в кредит;
  • оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
  • приобретении недвижимости по договору ренты,
  • заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Обычно при покупке в кредит в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства. Там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, порядок расчетов с кредитом).

Отдельный договор об ипотеке при покупке недвижимости не заключается. 

При регистрации права автоматически возникает ипотека в силу закона.

Для регистрации ипотеки в силу закона НЕ нужно отдельного заявления и госпошлина НЕ платится.

К ипотеке в силу закона в большинстве случаев применяются правила об ипотеке недвижимого имущества, возникающие в силу договора и прописанные в законе об ипотеке.

Кстати, в договоре приобретения жилья можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не возникает. Но это, если продавец захочет Так порой делается, например, когда оплата в рассрочку, но часть денег поступает продавцу уже после регистрации права собственности на покупателя.

Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора. Это не про покупку жилья, это про имеющееся у вас жилье.

Под залог которого можно взять деньги в долг на ЛЮБЫЕ цели. Хоть на покупку другого жилья, хоть на отдых на Мальдивах.

Договор об ипотеке – это договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику). Договор об ипотеке считается заключенным с момента его госрегистрации.

ВАЖНОЕ!

Не всегда в договоре об ипотеке (а тем более, этого нет в договорах приобретения при ипотеке в силу закона) указываются ВСЕ права и обязанности заемщика (залогодателя) и кредитора (залогодержателя).

Многое указано в законе об ипотеке.

Поэтому, собираясь передавать свое имущество в залог, стоит ознакомиться не только с договором, но и с законом.

Как говорится, «не знание закона не освобождает от ответственности».

Вы это проходили? Покупали жилье в кредит?

Источник: https://ipotekahouse.ru/ipoteka-byvaet-raznaya/

Что такое социальная ипотека и как её получить

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.

В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

Критериев отбора здесь несколько, главные из них:

  • при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
  • лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.

По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.

Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
  3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть разных видов:

  1. Гражданин приобретает жилье в ипотеку на общих основаниях, а государство частично компенсирует затраты на приобретение.
  2. Покупка жилья, которое находится в собственности у государства, по льготной цене.
  3. Дотация на проценты по ипотеке.

Рассмотрим эти примеры в цифрах. В настоящее время субсидия по ипотеке может составить 30 и более процентов от стоимости жилья. Для семей с детьми эта цифра увеличивается до 35 процентов.

Окончательные расчеты и условия предоставления устанавливают местные власти. Все зависит и от суммы, которая была выделена, и от региона.

Также имеет значение характер занятий населения в регионе. Многое будет зависеть от цен на квадратный метр жилой площади в каждом отдельном регионе.

Минимальный процент составляет от 9,9 до 11 процентов в год. Размер первоначального взноса составляет всего 10% взамен 20 процентов в банке на общих основаниях.

Источник: https://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/chto-takoe-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека в Казани: условия получения, порядок оформления, список документов :

Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.

Социальная ипотека в РТ

Одной из разновидности ипотечного кредитования является программа «Социальная ипотека при президенте РТ», которая с 2005 года действует на территории РТ. Она была создана в целях помочь остро нуждающимся в жилье гражданам. Помощь заключается в предоставлении более выгодных, чем при стандартных ипотечных программах, условий. При оформлении соц. ипотеки в РТ заемщик получает следующие преимущества:

  1. Стоимость квадратного метра жилья ниже рыночной.
  2. Низкая процентная ставка, относительно предлагаемых на общих условиях.
  3. Списание части долга при рождении ребенка.
  4. Договор, основанный на гарантиях, например, не повышать процентную ставку.

При условии, что гражданин подходит под необходимые параметры, он собирает необходимый пакет документов и встает в очередь. Когда его очередь подойдет, его уведомят, и он сможет оформить договор на социальную ипотеку. Следить за продвижением своей очереди можно на сайте гос. услуг РТ.

В регионы подобные программы приходят после успешного запуска в центре России, это означает, что программа «социальная ипотека» достаточно обкатана и хорошо работает.

В этой программе участвуют следующие банки:

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

Человек, который хочет взять квартиру по социальной ипотеке в Казани для бюджетников, должен подходить по следующим условиям:

  1. Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РТ.
  2. Работник бюджетной сферы.
  3. Уровень дохода, гарантирующий возможность своевременной оплаты ипотечных взносов.
  4. Все трудоспособные члены семьи должны быть трудоустроены.
  5. Не более 18 кв. м. жилья на одного члена его семьи либо признание жилья ветхим или непригодным для проживания.

Членами семьи являются родители, дети и супруг заявителя, если они проживают и прописаны вместе с ним.

Помимо работы в бюджетной организации, есть еще один способ того, как получить социальную ипотеку в Казани. Этой программой могут воспользоваться работники организаций, который занимались финансированием программы социального ипотечного кредитования. Узнать об этом можно в бухгалтерии своего работодателя. В этом случае требование к тому, чтобы на человека приходилось не более 18 кв. м. жилья отсутствует.

На территории РТ действуют и другие программы для получения льготной ипотеки: для молодых семей и для молодых педагогов.

Молодая семья

Многие к социальной ипотеке приравнивают ипотеку для молодых семей, но это немного другая программа, которая действует с 1997 года и имеет название «Обеспечение жильем молодых семей». Она призвана поддерживать молодые семьи в стремлении приобретения квартиры. Выдается на приобретения жилья в РТ при следующих условиях:

  • официальный брак, заключенный не ранее, чем 3 года назад, но при наличии ребенка давность брака не имеет значения;
  • возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет на начало года;
  • оба имеют постоянную регистрацию в РТ;
  • на каждого из них приходится не более 12 кв. м. жилья.

Главный плюс такой программы — это субсидия 30% от стоимости жилья, которая увеличивается на 5% для семей, имеющих несовершеннолетних детей. Условия немного отличаются от условий социальной ипотеки в Казани.

Собирать документы необходимо на обоих супругов, так как при этой программе они участвуют в займе в равных долях. Но участвовать может и семья только из одного родителя и хотя бы одного ребенка.

Молодые учителя

В поддержку учителям создана программа «Молодые учителя». Для участия в ней нужно соответствовать следующим критериям:

  • возраст не более 35 лет;
  • работа учителем в государственном образовательном учреждении не менее 3 лет;
  • возможность оплачивать взносы.

Молодой учитель может получить субсидию для внесения первоначального взноса. Размер взноса определяется стоимостью квартиры и составляет до 40% от ее стоимости.

Как рождение ребенка помогает в погашении долга

Если после того как семья оформила жилье в социальную ипотеку, у нее рождается ребенок, то она получает 200 тыс. руб. на погашение задолженности.

Если в семье рождается второй ребенок, то, по законам РТ, на него можно получить материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий. Составляет на 2017 год этот капитал чуть более 450 тыс. руб.

В случае если ипотека взята в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье», то семья получает господдержку на погашение ипотеки в размере, эквивалентном стоимости 18 кв. м., в их квартире. Сумма не может превышать остаток задолженности и 1,5 тыс. МРОТ.

Какую недвижимость можно приобрести по этой программе

Но взять можно не любую квартиру, а только квартиру в домах, которые предназначены специально для этой программы. Метр жилья в таких квартирах ниже рыночной, что добавляет выгоды.

Дома по социальной ипотеке в Казани, или, так называемые, социальные дома, построены или еще только строятся в авиастроительном, кировском, приволжском, вахитовском и советском районах. Самым крупным объектом считается ЖК «Салават Купере», который активно строится в Кировском районе.

Особый жилой комплекс

В экологической зоне, недалеко от поселка Залесный расположены 2 жилых комплекса. Это ЖК «Радужный» и ЖК «Салават Купере». Если первый строится для коммерческой продажи, то второй — специально для решения вопросов с жильем для нуждающегося населения.

Домами ЖК «Салават Купере» планируется застроить более 350 га и поселить в нем около 40 тыс. людей. Так как домов, которые поделены на кварталы, множество, то и подрядчиков тоже немало. В связи со строительством возникало несколько скандалов, связанных с откладыванием сроков сдачи и повышением цены за кв. м. Как пояснили застройщики, дело было в затруднениях с финансированием Госжилфонда.

Но в 2017 году дело двинулось благодаря вниманию со стороны президента РТ. И до середины сентября 2017 года властями планируется сдать 15 домов в 10–13 кварталах. Президент РТ считает, что все ресурсы для этого есть. Насколько эти планы реалистичны, можно судить по тому, что в 10 квартале дома уже почти готовы для заселения. Планируется начать строительство школы более чем для 1 тыс. детей.

Условия получения

Для каждой из озвученных программ они разные.

При получении социальной ипотеки в Казани условия следующие:

  • первоначальный взнос не менее 10 и не более 30%;
  • максимальный срок 28 лет;
  • ставка 7 % годовых.

При получении ипотеки по программе «Молодая семья»:

  • первоначальный взнос не менее 10%;
  • процентная ставка зависит от банка, в среднем 11% годовых;
  • максимальный срок 20 лет.

При получении по программе «Молодым учителям»:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • ставка от 8.5%;
  • максимальный срок 30 лет;
  • стоимость жилья не более 11 млн руб.

Какие документы необходимо собрать

Для тех кто хочет получить квартиру по программе «Социальная ипотека в Казани» документы необходимо собрать следующие:

  • паспорта всех членов семьи;
  • если гражданство получено после 1991 года, то необходима справка из УФМС;
  • для служивших военный билет;
  • при наличии несовершеннолетних детей, копии всех свидетельств о рождении;
  • копия страхового свидетельства;
  • ИНН;
  • дипломы об образовании;
  • в случае факта замужества или развода необходимо свидетельство о браке или разводе;
  • копия трудовых книжек, заверенных с места работы;
  • справки с работы всех членов семьи, с указанием даты приема на работу и должностей;
  • справки из учебных или воспитательных учреждений для несовершеннолетних и студентов;
  • справка о доходе с места работы по форме 2 НДФЛ за 2 последних года;
  • справки о любых доходах семьи: пособия, стипендии, алименты и т. п.;
  • справки из налоговой и своевременной подаче декларации и уплате налогов.

Документы должны быть собраны на каждого члена семьи, который участвует в программе. Далее, для подтверждения жилищных условий необходимы следующие документы на квартиру, в которой проживает семья:

  • документ о праве собственности;
  • выписка из домовой книги с указанием всех членов семьи;
  • тех. паспорт из БТИ;
  • справка об отсутствии сделок и процессов отчуждения, связанных с квартирой и ее долями;
  • финансовый лицевой счет с указанием метража;
  • если жилье признано аварийным, то необходим акт, подтверждающий этот факт;
  • для тех, кто участвует в программе как работник предприятия, сделавшего вклад в развитие программы, необходимо разрешение работодателя в письменном виде.

Информация по квартире нужна с 1991 года, все справки действительны 1 месяц.

Алгоритм получения

Со всех документов необходимо снять копии. Если заявитель подает заявку через сервис электронных услуг РТ, то он должен заполнить заявление в электронном виде на сайте и прикрепить сканы всех вышеупомянутых документов. Рассмотрение электронного заявления занимает 10 рабочих дней. После рассмотрения появится статус, если статус «соответствует установленным требованиям», то оригиналы и ксерокопии нужно отнести уже лично в администрацию района г. Казани по месту его регистрации.

Если заявитель — работник коммерческой организации, которая сделала вклад в программу, тогда он относит пакет документов в жилищную комиссию по месту работы.

Если заявитель планирует подать заявление лично в администрацию района, то после сбора документов он должен заполнить следующие документы по образцам:

  • заявление пишется по образцу на имя главы органов местного самоуправления;
  • анкету.

После предоставления пакета документов и подтверждения их подлинности и соответствия, заявитель официально считается нуждающимся в улучшении жилищных условий и становится в очередь. Далее следует работа нескольких инстанций и передача дела в различные инстанции. За продвижением дела можно следить в личном кабинете на сайте гос. услуг РТ.

Источник: https://www.syl.ru/article/316543/sotsialnaya-ipoteka-v-kazani-usloviya-polucheniya-poryadok-oformleniya-spisok-dokumentov

Социальная ипотека для малоимущих семей — Вопросы по недвижимости

Что это такое

Социальная ипотека ипотека для малоимущих семей является кредитным продуктом, который выдается на льготных условиях и сопровождается государственной поддержкой. Он является продуктом работы:

  • власти;
  • банковских учреждений;
  • граждан.

Государственные структуры оказывают поддержку тем семьям, которые не имеют возможности погасить весь займ самостоятельно, предоставляя им помощь финансового характера. Также выделяются субсидии для оплаты и снижается процентная ставка. Регионы могут помогать кредитуемым гражданам самостоятельно, к примеру, выделяя квартиры из муниципальной собственности для продажи малоимущим.

Особенности кредита

Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.

Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.

Площадь жилья, которое приобретается в кредит, не должно быть больше 18 квадратных метров на одного человека, это продиктовано санитарными нормами. Также на момент возврата займа человеку должно быть не более 70-ти лет, при этом доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей. Если обслуживание кредита будет требовать более 50% прибыли, заявку потенциального заемщика отклонят, поскольку закон не разрешает сделок на таких условиях.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Бюджетный расход отслеживается на высшем уровне, и законодательство не разрешает выдавать помощь тем гражданам, которые уже проживают в комфортных условиях или имеют достаточный доход. По общим правилам, социальная ипотека для малоимущих может быть получена:

  • населением, которое живет в квартире с другими людьми;
  • когда в собственности нет никакого иного жилого имущества;
  • прописанным в общественном жилье (это коммунальные квартиры либо общежития);
  • при проживании в помещениях, которые не соответствуют нормам пространства, а также техническим требованиям.

Государственные программы

В стране реализуются мероприятия по жилищной поддержке граждан, которые соответствуют категориям. Но есть один большой проект, который называется “Доступное и комфортное жилье — гражданам России”, и уже в него включаются другие предложения. Они могут быть такими:

  • соцкредит для молодых семей — граждане должны быть возрастом не более 35 лет и находиться в очереди на жилье. Если детей нет, уровень государственных дотаций будет достигать 35% от стоимости жилья, а при наличии — до 40%;
  • для военных — каждому кадровому служащему государство ежемесячно начисляет из федерального бюджета средства, такие накопления он может потратить на жилье, но кредиты выдают только до возраста 45 лет на момент полной выплаты;
  • молодым специалистам (для учителей и медиков) — данное предложение работает только в некоторых субъектах федерации;
  • для уже включенных в очередь на предоставление жилья;
  • маткапитал — выдается семьям, в которых родился второй и каждый последующий ребенок;
  • АИЖК — это учреждение является государственным учреждением, выделяющим гражданам деньги на собственную жилплощадь, для пользователей ставится сниженный процент и небольшой первый взнос.

Ипотека малоимущим по каждой из программ доступна людям, которые соответствуют условиям, но это требует подтверждения документами.

Соципотека в разных городах

По всей России условия получения льготного займа отличаются. В Москве следует сначала стать малоимущим официально, что предполагает уровень дохода ниже прожиточного минимума. В столице работают две схемы:

  • Город заказывает квартиры, после чего они продаются по себестоимости.
  • Гражданам выдаются субсидии по уровню первого взноса, но покупается жилье по рыночной цене.

В Санкт-Петербурге действует система, по которой людям предоставляется соцвыплата по количеству членов семьи, а также корректируемая в зависимости от срока включения в очередь. Она равна третьей части цены жилья, которая покупается человеком.

Если речь о бюджетных служащих, то при стаже от пяти лет они могут купить жилье по себестоимости, и одновременно дается рассрочка на 10 лет, не имеющая процентов.

В последний год погашения, если предоставляются бумаги о постоянной работе на протяжении всего периода в бюджетных организациях, гражданам дают еще одну выплату, размером в 20% стоимости недвижимости.

В Татарстане предлагается социальная ипотека для малоимущих, которая поддерживается госфондом местного президента. В соглашениях указано, что платить нужно начальную цену, поскольку строится жилье по городским заказам.

В итоге, 45% квартир дается бюджетным служащим, столько же — сотрудникам предприятий, которые финансируют программу вместе с государством. Оставшиеся 10% даются переселяемым из ветхого жилья.

При рождении ребенка во время кредитования, семья может уменьшить размер займа на цену 18-ти кв. метров, но в ней не должно быть безработных.

Если просмотреть предложения банков, то процентные ставки будут разными, как и сумма кредитования с целевой аудиторией. Социальная ипотека Сбербанка 2018 года — один из лучших вариантов, но при рождении детей возможно установление процента на уровне 6%.

Название банка Программа Макс. срок займа, лет Процентная ставка Сумма кредита, руб.
Банк Москвы Мат. капитал 50 14,95% от полумиллиона
Россельхозбанк 25 11,9%-14,5% до 600 тыс.
Сбербанк Военная ипотека 20 11,75% до 2 млн.
ВТБ 14 12,1%-13,1%
АК Барс Для молодых семей 20 14,5% от 100 тыс.
Снежинский банк Молодым ученым 25 10%-10,5% не менее 300 000

Необходимые документы

Когда оформляется ипотека для малоимущих семей, нужно предоставить дополнительные бумаги. В их перечень входят паспорт заемщика, который должен быть гражданином РФ, справка о доходе, выданная с места работы, либо выполненная по форме банка. Еще требуется трудовая книжка, поскольку безработным займ не выдается, и при этом требуется доход. Кроме того, могут запросить:

  • сертификат участника государственной программы;
  • бумага о составе семьи;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • удостоверение пенсионера.
  • документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
  • паспорт заявителя и супруга или супруги при наличии;
  • документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
  • анкета-заявление на получение льготного кредита;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Обычно нужно включение человека в перечень участников госпрограмм, для чего он должен обратиться в жилищный отдел местной администрации. В банке могут подсказать, как это правильно оформить, и где запросить, чтобы с оформлением не возникло сложностей.

Процедура оформления

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке 2018 года оформляется так же, как и в любом другом. Сначала следует изучить предложения и условия, обязательно учитывая требования. В случае со Сбербанком можно участвовать в любой из них, но дополнительно потребуется консультация со специалистами.

Узнав перечень документов, их нужно собрать, а далее пойти в местный жилищный отдел, написав там заявление. Если его одобрят, следует получить сертификат и открыть счет, после чего подать бумаги в банк и купить жилье. Будет полезным узнать, имеется ли в регионе возможность купить социальную недвижимость, ведь она дешевле, и ипотека малоимущим семьям 2018 года будет выгоднее.

Плюсы ипотеки

Ипотека для малоимущих семей — это перечень предложений, которые делают возможным приобретение собственного жилья. В числе их положительных сторон:

  • низкий процент в сравнении со стандартными предложениями;
  • госбюджет компенсирует часть процентов по займу, а также его тело;
  • цена недвижимости существенно ниже;
  • не нужно уплачивать госпошлину за оформление кредита для малоимущих.

Требования к получателям ипотеки для малоимущих семей устанавливаются регионами, но общие правила утверждаются на федеральном уровне. Даже по социальным программам после приобретения недвижимости можно вернуть подоходный налог.

Заключение

Социальная ипотека для малоимущих предназначена не только для них, но и людей, которые работают на бюджетной должности, в том числе служат в армии.

Предоставляют ее многие банки России, из которых самым крупным является Сбербанк, но необходимо соответствовать определенным критериям. По программам поддержки устанавливаются низкие проценты, а иногда и отсутствует первый взнос, поскольку он уплачивается государством.

В остальном, это стандартные кредиты, и за их неуплату недвижимость могут отобрать и реализовать в счет погашения долга.

Источник: https://sovetipoteka.ru/ipotechnye-programmy/sotsialnaya-ipoteka

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней.

У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон.

Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК.

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальной ипотеки

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

  1. Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
  2. Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
  3. Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
  4. Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
  5. Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Условия получения

Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

  • Уменьшение суммы первого взноса (10%);
  • Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
  • Продление срока выплаты взносов;
  • Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
  • Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
  • Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
  • Единовременная помощь для приобретения жилья (материнский капитал);
  • Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам. Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

  • Семьи с большим количеством детей;
  • Отдельные категории работников бюджетной сферы;
  • Молодые специалисты;
  • Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
  • Научные сотрудники и спортсмены;
  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
  • Неполные семьи при падении дохода на 30%;
  • Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
  • Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
  • Лица с низким доходом;
  • Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы. Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

  • Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Способность внести первый взнос;
  • Срок службы для военных до 10 лет;
  • Стесненные условия для проживания;
  • Непригодность для проживания существующего жилья.

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки.

Как оформляется социальная ипотека?

Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет. Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

  • Паспорт;
  • Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
  • Форму 2-НДФЛ с места работы;
  • Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
  • Копия трудовой;
  • Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
  • Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
  • Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Предложения банков

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК, у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры.

В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов. Для оформления ипотеки составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя.

Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист. Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

  • Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
  • Отсутствие первого платежа;
  • Сумма ссуды около 3 млн ₽;
  • Срок выплаты 1-25 лет;
  • Не нужны поручители;
  • Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами.

Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса. Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк.

В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ. Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан.

Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

  • Небольшие ставки (от 10,95%);
  • Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
  • Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
  • Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
  • Возможность использования маткапитала;
  • Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;
  • Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
  • Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов. Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости.

Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям. Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Социальная ипотека

Для бюджетников

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья.

Для учителей

Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

  • Полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • Возраст не выше 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
  • Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Для врачей

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  • Возраст, не превышающий 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
  • Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  • Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Для молодых семей

Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы. Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%. Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%.

Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д.

Читайте так же: Социальная ипотека с материнским капиталом.

Для молодых специалистов

К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года. Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы. Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Ипотечный калькулятор

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека

— Значит, с учителями и врачами Вы в ипотеку не вступаете?
из разговора клиента с сотрудником банка.
 

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программымогут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Инструментом помощи гражданам служат специализированные программы кредитования, в которых существенную часть финансовой нагрузки принимает на себя государство. В категорию граждан, требующих государственной поддержки, входят малообеспеченные семьи, многодетные и молодые семьи, выпускники детских домов, работники бюджетных организаций.

  • Социальные выплаты на жилье. С ипотекой поможет государство

Условия государственной помощи

Обязательным условием предоставления льготных условий ипотечного кредитования является официальное признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий или в обеспечении жильем. После того, как принято решение о том, что гражданин и его семья действительно нуждаются в новой квартире или дополнительных квадратных метрах, они заносятся в списки «очередников».

Государственная помощь ограничивается социальными нормами жилой площади, которые признаются достаточными для комфортного проживания. На сегодняшний день по Москве и области эти нормы составляют 33 кв. метра для одиноко проживающего гражданина, 42 кв.

метров для семьи из 2 человек и 18 кв. метров на каждого члена семьи, если их трое и более.

Граждане, обеспеченные жилой площадью, размеры которой являются ниже установленных норм, признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, и могут купитьквартиру требуемой площади с помощью государства.

Виды государственного субсидирования социальной ипотеки

Есть несколько видов государственных льгот в социальных ипотечных программах, помощь может быть предоставлена в виде:

  • Сниженной процентной ставки по кредиту – в этом случае регулярные выплаты для льготника существенно ниже, чем это предполагают обычные условия коммерческого ипотечного кредита. Разницу банку выплачивает государство из бюджетных средств.
  • Продажи государственных квартир по сниженной стоимости в кредит – жилплощадь выделяется из государственного жилого фонда, а ипотека оформляется через банк-агент.
  • Субсидии, предназначенные для частичного покрытия стоимости жилья – из государственного бюджета выделяется сумма, с помощью которой погашается часть тела ипотечного кредита. Эта сумма может быть внесена в качестве первого взноса или в виде серии регулярных платежей по кредиту. 

Решение о том, какой вариант субсидирования будет использован для помощи гражданам в каждом случае, принимается местными органами власти соответственно принятой жилищной политике региона, области или района. Эти же органы несут ответственность за предоставление гражданам информации об условиях получения социальной ипотеки, причем, информация может быть получена и в виде развернутых бесплатных консультаций.

Отличия социальной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

Основными отличиями социальной ипотеки от прочих программ является необходимость подтверждения факта необходимости улучшения жилищных условий, а также получение помощи в порядке очереди. Помощь государства зачастую является реальной (и единственной) возможностью приорести собственную квартиру тем, кому больше неоткуда ждать финансовой поддержки.

Участие в социальной ипотеке, однако, не является единственной возможностью сократить расходы на приобретение жилья. Для тех, кто формально не подпадает под ее действие, но также испытывает необходимость в жилье и имеет затруднения в самостоятельном его приобретении в силу малых финансовых возможностей есть целый ряд иных профильных программ, которые реализуются на государственном уровне.

В большинстве случаев, такие программы не требуют подтверждения факта нуждаемости в жилищных условиях, и являются, скорее, дополнительной помощью в приобретении жилья. Это ипотека для военных, врачей, молодых педагогов, региональные ипотечные продукты. Существуют также банковские ипотечные продукты без государственного участия, такие, как корпоративная ипотека и льготная ипотека для зарплатных клиентов банка.

Так, например, для помощи молодым семьям, которые остро нуждаются в жилье, но не в состоянии изыскать средства, достаточные для приобретения хотя бы однокомнатной квартиры в Москве, помимо социальной ипотечной программы действуют:

  • Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей», предполагающая получение значительной субсидии;
  • Региональные ипотечные программы для молодых семей;
  • Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка (в принципе, этот продукт является коммерческой ипотекой с небольшими привилегиями);

Программы социальной ипотеки

  • Федеральная программа для молодых семей

Для помощи молодым семьям была создана специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», действующая в рамках целевой программы «Жилище» и работающая на федеральном уровне. Основными условиями участия в государственной ипотечной программе являются:

  • возрастное ограничение – каждому из членов молодой семьи должно быть не более 35 лет;
  • место в очереди на улучшение жилищных условий (основанием для чего является официальное признание семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий).

Размер государственного субсидирования находится в прямой зависимости от рыночной стоимости квадратных метров квартиры в конкретном регионе, также может отличаться и количество квадратных метров. В Москве на молодую семью из двух человек (без детей) выделяется субсидия на квартиру в 42 кв. м., а при наличии в семье детей – субсидируется приобретение жилья из расчета по 18 кв. м на каждого члена семьи.

Условия государственного участия следующие: если речь идет об оформлении квартиры в ипотеку для семьи без детей – из бюджета выплачивается до 35% стоимости жилья, а если имеется ребенок – дополнительно 5% на каждого ребенка.

Оставшаяся часть суммы берется в кредит у одного из коммерческих банков, первым взносом может служить как собственные средства, так и государственная выплата. Некоторые банки предлагают дополнительные условия для ипотечных продуктов с государственным участием.

Так, для жителей Москвы банк ВТБ24 разработал специальные опции, которые несколько отличаются не только от программ других банков, но и от тех возможностей, которыми располагают клиенты самого ВТБ24 в других городах.

  • Ипотека для молодых специалистов

На помощь государства могут рассчитывать молодые специалисты, которые работают в организациях, существующих на бюджетные средства.

Учитывая тот факт, что зарплата бюджетника, который только начинает карьеру, не позволяет говорить о возможности купить квартиру на стандартных условиях коммерческой ипотеки, государство пытается с помощью дополнительных субсидий поднять престиж необходимых обществу профессий – в число адресатов программы попадают работники социальной сферы и культурного сектор, молодые врачи, учителя.

Ипотечные программы, которые позволяют молодым специалистам надеяться на улучшение жилищных условий – это, преимущественно, региональные программы. Среди условий, обязательных для участия в социальной ипотеке для молодых специалистов – возрастное ограничение (молодому специалисту должно быть не более 35 лет), а также непрерывный стаж работы не менее 1 года.

Государственная помощь в этом случае реализована в виде сниженной процентной ставки и особенностей накопления сумм для первого взноса, оформляется ипотечное кредитование по месту работы. Более подробно варианты ипотеки для бюджетников, а также условия участия и необходимый набор документов описаны в этой статье.

Это федеральная программа, имеющая накопительный характер, называется Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (НИС). Военнослужащему – участнику программы, государство ежегодно начисляет субсидию на счет, который предназначен исключительно для приобретения недвижимости. После трех лет службы участник НИС имеет на счету средства, достаточные для первого взноса по ипотечному кредиту, что позволяет ему купить в ипотеку квартиру, не дожидаясь выхода на пенсию.

Регулярные выплаты производит вместе него государство (в рамках социальной нормы жилплощади), при условии продолжения службы. Если же военнослужащий увольняется – дальнейшие расчеты с банком он ведет самостоятельно. Таким образом, благодаря НИС, жилье выдается «авансом», без необходимости ожидать квартиру долгие годы.

  • Социальная ипотека в регионах

Кроме федеральных программ, удовлетворяющих требованиям жилищной политики государства, власти каждого из уровней управления – региональные, областные и районные, решают проблему обеспечения социально незащищенных слоев общества по мере имеющихся ресурсов и возможностей бюджета.

Например, в Москве работают две схемы «местной» социальной ипотеки:

  • Строительство жилья за счет городского бюджета и продажа этого жилья льготникам по себестоимости. Таким образом, стоимость бюджетной квартиры для льготника оказывается примерно вдвое ниже среднерыночной.
  • Субсидирование льготников путем выплаты первого взноса по ипотечному кредиту. Эта безвозмездная субсидия позволяет получить ипотечный кредит, однако все остальные его параметры в этом случае не отличаются от коммерческой ипотеки, а само жилье очередник приобретает уже по рыночной стоимости.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Итак, несомненное преимущество социальной ипотеки заключается в том, что действительно, с государственной помощью некоторые семьи имеют возможность улучшить свои жилищные условия. Основным недостатком социальной ипотеки является тот факт, что количество семей, которые обрели жилье с государственной помощью – это «капля в море», очередь на получение субсидий в большинстве случаев существенно превышает возможности бюджета.

В частности, в Москве количество семей, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий, уже приблизилось к стотысячной отметке. Кроме того, существует довольно много бюрократических формальностей, не позволяющих встать на учет тем, кто действительно нуждается в жилье, не говоря уже о том, чтобы это жилье получить.

  • Ипотека на квартиру в новостройке и ее особенности

Источник: http://www.RealtyPress.ru/ipoteka/sotsialjnaya-ipoteka.html

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Когда можно использовать материнский капитал

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог юриста со стажем